Лучший инвестиционный портфель — это тот, который построен на основе ваших уникальных целей, устойчивости к риску и сроков выхода на пенсию. Ваше распределение активов является прямым отражением этих вещей. Поиск правильного сочетания инвестиций может помочь снизить риск и обеспечить рост вашего портфеля. Это включает в себя понимание потенциальных рисков и выгод, связанных с различными классами активов, и поиск правильного баланса.
Поиск правильного распределения активов — это не статическая конфигурация, которую вы устанавливаете один раз и оставляете в покое. Вместо этого ваше распределение активов, скорее всего, будет меняться вместе с вами по мере того, как вы будете проходить разные этапы своей жизни. По ходу дела часто необходимо перебалансировать свой портфель, но идея всегда одна и та же — убедиться, что распределение активов соответствует вашим инвестиционным целям. Вот четыре шага к выбору правильного сочетания распределения.
Ваши инвестиционные цели являются движущей силой при выборе распределения активов. Идея состоит в том, чтобы выбрать активы, которые с наибольшей вероятностью приведут вас туда, куда вы хотите, не подвергая вас слишком большому риску.
Первый шаг — определить, над чем вы работаете. Это могут быть как долгосрочные цели, так и цели, которые находятся в не столь отдаленном будущем. Для всех это будет выглядеть по-разному, но есть несколько общих инвестиционных целей:
Когда дело доходит до сбережений на пенсию, ваш инвестиционный горизонт, вероятно, будет важным фактором. Понимание того, сколько вы должны откладывать в зависимости от возраста, может помочь сфокусироваться на этой цели.
Следующим шагом является изучение различных классов активов. Думайте о каждом как о зонтике. Ниже находятся активы, которые вы можете добавить в свой инвестиционный портфель. Каждый из них сопряжен со своими рисками (подробнее об этом чуть позже), а также с потенциальными выгодами. Ниже представлена разбивка по трем основным классам активов:
Несколько слов о потенциальной доходности:по данным J.P. Morgan, с 2001 по 2020 год S&P 500 приносил среднюю годовую доходность в размере 7,5%. Средняя доходность облигаций составила 4,8%. Что касается наличных, конкурентоспособная APY для высокодоходного сберегательного счета на момент написания этой статьи составляет 0,70%.
Выбор правильного сочетания активов означает принятие определенного уровня риска. Скорее всего, вы захотите посвятить некоторую часть своего портфеля акциям — они часто необходимы для получения прибыли, необходимой для реального роста с течением времени. Акции также являются основным способом не отставать от инфляции.
Облигации не менее важны. Доходность ниже по сравнению с акциями, но они обычно рассматриваются как более безопасные инвестиции, которые могут обеспечить вашему портфелю стабильность и более надежный доход.
Акции и облигации — это своего рода инь и ян вашего инвестиционного портфеля. Итак, сколько вы должны выделить каждому? Во многом это зависит от вашего возраста. Держать 60% акций и 40% облигаций — это одно из практических правил, поскольку исторически это обеспечивало надежную доходность. Согласно одному анализу Vanguard, с 1926 по 2020 год средняя годовая доходность этого типа портфеля составляла 9,1%. Тем не менее, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, обычно разумно склонить чашу весов в пользу менее рискованных инвестиций.
Помимо акций и облигаций, существует также риск, связанный с хранением слишком большого количества наличных денег. Когда ваши деньги не вложены, они не работают на вас так усердно, как могли бы. Если вы оставите большую часть своих сбережений на сберегательном счете, это, скорее всего, лишит вас будущих доходов от инвестиций и затруднит поспевать за инфляцией.
Также стоит рассмотреть альтернативные инвестиции. Они выходят за рамки трех основных классов активов и, как правило, несут более высокий уровень риска — подумайте о криптовалюте, частном капитале, хедж-фондах и недвижимости. У них также есть потенциал для больших доходов. Опять же, это все балансирование.
После изучения различных классов активов и понимания потенциальных рисков и доходности каждого из них, задача переходит к выбору активов. То, что вам нужно, — это сочетание инвестиций, которые продвигают вас к вашим целям, обеспечивая при этом баланс.
Как упоминалось ранее, портфель 60/40 долгое время считался оптимальным вариантом распределения активов, но это не обязательно означает, что он подходит всем. Молодые люди, которым еще далеко до выхода на пенсию, могут подумать о том, чтобы взять на себя больший риск в своем портфеле. Их более длительный временной горизонт означает, что у них больше времени, чтобы восстановиться после периодов волатильности рынка. С другой стороны, люди, приближающиеся к пенсионному возрасту, не имеют такой роскоши. Рыночный спад в это время может серьезно подорвать их богатство, если у них будет большой портфель акций.
Принять решение о правильном распределении активов по возрасту может быть сложно. Это, безусловно, возможно сделать самостоятельно, но партнерство с квалифицированным финансовым специалистом может помочь избавиться от некоторых догадок. Они должны иметь возможность давать персональные рекомендации на основе ваших целей, допустимого риска и временного горизонта.
В любом случае ребалансировку вашего портфеля обычно рекомендуется проводить один раз в год. Поскольку стоимость ваших инвестиций меняется в зависимости от обычной рыночной активности, ваше распределение активов может отклониться от вашего целевого значения. Ребалансировка включает в себя реструктуризацию вашего портфеля и восстановление желаемого распределения.
Распределение активов предназначено для того, чтобы приблизить вас к достижению ваших финансовых целей. По правде говоря, это только одна часть финансового благополучия. Следование бюджету и поддержание вашего кредитного здоровья — два других основных компонента. Все они идут рука об руку. Experian может предоставить вам инструменты, необходимые для поддержания высокой кредитоспособности. Это включает в себя бесплатный кредитный мониторинг, чтобы вы были на шаг впереди своей кредитной истории.