Публичные компании продают акции как способ привлечения капитала. Поэтому, когда вы покупаете отдельные акции или вкладываете деньги в инвестиционные фонды, вы косвенно финансируете их бизнес-цели. Социально ответственное инвестирование предполагает стратегический подход к тому, куда вы вкладываете свои деньги, и инвестирование в компании, которые разделяют ваши ценности.
Так же, как и традиционное инвестирование, социально ответственное инвестирование может помочь вам накопить сбережения с течением времени — оно просто фокусируется на компаниях, которые соответствуют вашему моральному компасу. Социально ответственные пенсионные счета позволяют вам финансово подготовиться к выходу на пенсию, не испытывая угрызений совести по поводу того, откуда взялись ваши деньги. Вот обзор того, как это работает.
Социально ответственные пенсионные счета — это инвестиционные счета, которые включают компании и отрасли, в которые вы верите, и исключают те, которые не соответствуют вашим ценностям. Для некоторых это может означать отказ от инвестиций в компании, которые занимаются вредными для окружающей среды практиками или имеют исторически сложившуюся расистскую или сексистскую культуру работы (даже если это означает жертвование прибылью).
ESG-инвестирование, которое уделяет первостепенное внимание окружающей среде, социальным вопросам и корпоративному управлению, является одним из подходов к социально ответственному инвестированию. Другие социально ответственные инвестиционные практики отдают приоритет гендерному разнообразию, изменению климата, борьбе с насилием и целому ряду других причин. Инвестирование, основанное на вере, например, избегает компаний, которые распространяют продукты или услуги, противоречащие религиозным принципам инвестора. Другими словами, этот тип инвестирования бывает всех форм и размеров.
План с установленными взносами (DC), такой как 401 (k), может стать социально ответственным инвестиционным счетом. Посмотрите, допускает ли ваша форма 401(k) брокерское окно, которое является самостоятельным вариантом, который позволяет вам выбирать более широкий спектр инвестиций, включая социально ответственные активы.
Однако в последнее время в сфере 401 (k) произошли некоторые потрясения, связанные с социально ответственным инвестированием. Правило 2020 года, одобренное Министерством труда США, запрещает менеджерам фидуциарных планов брать на себя дополнительный инвестиционный риск или жертвовать потенциальной доходностью во имя немонетарных факторов, таких как социальная ответственность. Но в 2021 году правительственный орган изменил курс, заявив, что не будет обеспечивать соблюдение правила, и с тех пор выступил с предложением полностью его отменить.
Индивидуальные пенсионные счета представляют собой отличные инструменты для долгосрочных сбережений, которые также обеспечивают хорошие налоговые преимущества. Вы можете включить социально ответственные фонды и инвестиции самостоятельно или выбрать профессионально управляемую IRA. В качестве альтернативы вы можете открыть IRA с роботом-консультантом, чтобы выбрать инвестиции, которые соответствуют вашей морали.
Взаимные фонды ESG, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и отдельные акции могут попасть в IRA. Что касается последнего, вы можете просмотреть рейтинги ESG компаний через инвестиционные исследовательские фирмы, такие как Morningstar.
Другой вариант — изучение социально ответственных взаимных фондов и ETF через брокерскую компанию. Это корзины инвестиций, которые позволяют покупать небольшие доли различных активов. Это обеспечивает диверсификацию и может помочь снизить риск. Это также упрощает задачу, поскольку включаются только компании с хорошими рейтингами ESG.
Fidelity, Merrill и Charles Schwab предлагают фонды, ориентированные на ценность. Только не забудьте обратить внимание на сборы. По данным Morningstar, в конце 2020 года средняя комиссия для устойчивых фондов составляла 0,61% по сравнению с 0,41% для традиционных фондов.
Социально ответственные пенсионные счета могут помочь вам увеличить ваши сбережения, а также принести пользу. Несмотря ни на что, вы должны убедиться, что находитесь на прочной финансовой почве, прежде чем начинать свою инвестиционную игру. Вы можете сделать это, убедившись, что ваши финансовые обязательства выполнены, создав надежный резервный фонд и погасив долг под высокие проценты. Бесплатный кредитный мониторинг Experian может помочь вам управлять своим кредитом на этом пути.