Согласно исследованию Fidelity Women and Investing Study 2021 года, женщины инвестируют сейчас больше, чем когда-либо. Исследование показало, что 67 % женщин инвестируют средства вне пенсионных счетов на рабочем месте — по сравнению с 44 % в 2018 году. Данные также показывают, что, когда женщины вкладывают средства, они, как правило, преуспевают и получают доход, который превосходит инвестиции, сделанные мужчинами.

Несмотря на эти успехи, только треть женщин считают себя инвесторами или уверены в своей способности оценивать и выбирать инвестиции, говорится в исследовании. Помимо того, что женщины сообщают о неуверенности в себе, они борются с дополнительными гендерными препятствиями при инвестировании в пенсионные и другие цели, включая гендерный разрыв в оплате труда и более высокий средний долг.

Женщины могут работать над преодолением недостатков инвестирования, выступая за более высокую заработную плату, уделяя первостепенное внимание финансовой грамотности, экономя деньги и т. д. Вот несколько советов о том, как женщины могут преодолеть барьеры и увеличить свой инвестиционный потенциал прямо сейчас.

1. Ищите способы увеличить свой доход

Согласно переписи населения США, работающие женщины в Соединенных Штатах зарабатывали на 30% меньше, чем мужчины, в третьем квартале 2020 года, и им пришлось бы работать на 42 дополнительных дня в году, чтобы зарабатывать столько же, сколько мужчины. Поскольку гендерный разрыв в оплате труда присутствует почти во всех сферах деятельности, женщины сталкиваются с системными финансовыми трудностями при поиске денег для инвестиций.

Просьба к работодателю о повышении или премии на работе — это один из способов увеличить сумму денег, которую вы должны откладывать и инвестировать. Если повышение не вариант, поиск более высокооплачиваемой работы может помочь вам преодолеть разрыв.

Однако, прежде чем подать заявку и пройти собеседование на новую должность, изучите среднюю заработную плату в вашей отрасли. Может помочь опрос профессионалов в этой области, а также такие ресурсы, как LinkedIn и Glassdoor. Будьте готовы просить зарплату, которая стоит вашего времени и навыков. Вы также можете увеличить свой потенциал оплаты труда, пройдя востребованные онлайн-сертификаты в таких областях, как социальные сети и управление проектами, если они имеют отношение к вашей сфере деятельности.

2. Знайте свои варианты инвестирования

Один из лучших способов инвестировать в свою пенсию — использовать пенсионный счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k) или 403 (b), если он доступен на вашем рабочем месте. Эти счета, спонсируемые работодателем, позволяют вам инвестировать часть вашей зарплаты до вычета налогов, где она будет продолжать расти и накапливаться без уплаты налогов до выхода на пенсию.

Если на вашем рабочем месте нет пенсионного счета, вы можете открыть традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) через брокерскую компанию или банк, чтобы инвестировать с теми же налоговыми льготами. Roth IRA — еще один хороший вариант для пенсионных накоплений, хотя налоговые льготы различаются.

Если вы максимизируете взносы на свой пенсионный счет или иным образом заинтересованы в других инвестиционных возможностях, рассмотрите возможность изучения некоторых из этих популярных инвестиционных инструментов:

• Отдельные акции и облигации: Некоторые По данным Fidelity, 67% женщин вкладывают свои сбережения в отдельные акции и облигации. Выбор акций по отдельности может занять много времени, но преимущество покупки отдельных активов заключается в том, что вы можете выбирать, куда именно инвестировать. Имейте в виду, что инвестирование в акции может быть рискованным, и это хороший выбор, только если вы уже находитесь в сильном финансовом положении. Облигации, как правило, менее волатильны, чем акции, но доходность часто ниже.
• Паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF): Паевые инвестиционные фонды и ETF — это инвестиционные инструменты, состоящие из нескольких активов, таких как акции и облигации. Это помогает снизить риск, сохраняя при этом ваши инвестиции для роста. Данные Fidelity показывают, что женщины, которые выбирают диверсифицированные фонды, чувствуют себя более уверенно в своем плане пенсионных сбережений.
• Недвижимость: Существует несколько вариантов инвестирования в недвижимость. Вы можете купить недвижимость и сдать ее в аренду или купить, отремонтировать и продать недвижимость вместо того, чтобы быть арендодателем. В качестве альтернативы инвестиционный фонд недвижимости (REIT) является менее рискованным способом инвестирования в недвижимость. REIT похожи на взаимные фонды недвижимости:они позволяют инвесторам владеть небольшой долей обширного портфеля активов в сфере недвижимости.
• Криптовалюта: Криптовалюта — это новый класс активов, который многие инвесторы считают перспективным. Но поскольку крипто — это очень нестабильная и непредсказуемая инвестиция, обычно рекомендуется держать криптохолдинги на уровне небольшого процента от ваших общих инвестиций и не вкладывать в крипто деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

3. Автоматизируйте инвестирование

Исследование Fidelity показало, что только 42% женщин уверены в своей способности достичь долгосрочных целей сбережений, таких как пенсионные накопления. Инвестирование части каждой зарплаты, которую вы зарабатываете автоматически, даже если вам приходится начинать с малого, может помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Женщины, которые постоянно инвестируют часть каждой зарплаты, сообщают, что чувствуют себя более уверенными в том, что их сбережения будут расти, чтобы достичь своей инвестиционной цели.

Вносить взносы на свой рабочий или индивидуальный пенсионный счет легко автоматически, зарегистрировавшись онлайн. Вы также можете настроить автоматическое постепенное увеличение вклада. Таким образом, вы будете продолжать инвестировать больше, поскольку вы зарабатываете больше на протяжении всей своей карьеры.

Рассмотрите возможность увеличения ваших взносов на установленный процент, например, на 1% в год. Вы также можете увеличивать процент своего дохода, который вы инвестируете, каждый раз, когда получаете повышение, если вы обнаружите, что можете обходиться прежней зарплатой. Дополнительные средства увеличат ваши пенсионные сбережения.

4. Узнайте о рисках

Понимание и оценка финансового риска является основополагающей концепцией для начинающих инвесторов. Оценка вашей личной терпимости к риску наряду с вашими краткосрочными и долгосрочными финансовыми целями может помочь вам решить, какие инвестиции имеют для вас смысл. Хотя осторожность важна для любого инвестора, чрезмерное нежелание рисковать и слишком консервативное инвестирование могут привести к снижению прибыли.

Эксперты рекомендуют вам выбирать более агрессивное распределение активов, когда вы моложе и у вас больше времени между вами и вашими инвестиционными целями. Затем вы можете постепенно снижать подверженность риску по мере приближения к пенсии.

Например, инвестор в начале своей карьеры может решить инвестировать 70% своих денег в акции и 30% в облигации, чтобы максимизировать рост, тогда как инвестор, близкий к пенсионному возрасту, может предпочесть инвестировать в основном в облигации, чтобы минимизировать потенциальные убытки.

5. Погасить долг

Женщины владеют двумя третями студенческого долга страны и имеют в среднем 31 276 долларов каждая. По данным Федеральной резервной системы, женщины также имеют более высокие остатки по кредитам в рассрочку и коэффициент использования кредитных карт.

Наличие большего долга может затруднить поиск средств для инвестирования, поскольку деньги, которые вы могли бы откладывать на будущее, направляются на погашение ваших долгов и процентов.

Это хорошая идея, чтобы расставить приоритеты по выплате долга, прежде чем вкладывать дополнительные средства. Но чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше, даже если это всего лишь небольшая часть каждой зарплаты. Планируйте вносить на свой пенсионный счет как минимум достаточную сумму, чтобы исчерпать спичку вашего работодателя, если он ее предложит. После этого сбалансируйте свою стратегию выплаты долга с вашей долгосрочной стратегией инвестирования, чтобы выиграть на обоих фронтах.

Поговорим об инвестировании

Женщины показали, что они могут быть успешными инвесторами, но их неуверенность в своих навыках в выборе инвестиций и планировании выхода на пенсию может стать препятствием. Начало разговоров об инвестировании и изучение инвестиционных тем может помочь женщинам преодолеть разрыв.

Помимо расстановки приоритетов в обучении и диалоге, придумайте план. Специалист по финансовому планированию может помочь вам оценить вашу устойчивость к риску и долгосрочные цели, чтобы разработать индивидуальную стратегию для ваших инвестиций. Знание того, где находится ваш кредит, является еще одной важной частью вашей финансовой стратегии. Бесплатный кредитный мониторинг Experian предоставляет информацию и оповещения, которые помогут вам оставаться в курсе своих финансов и кредита, пока вы работаете над достижением своих финансовых целей.