Как правило, краткосрочные инвестиции сопряжены с меньшим риском, чем долгосрочные, что дает вашим деньгам больше времени для роста и восстановления после провалов на рынке. Наличие четких финансовых целей может помочь вам решить, следует ли выбирать краткосрочные или долгосрочные инвестиции, а также какие инструменты в этих категориях наиболее подходят для вас.

Не имея конкретного представления о том, что делать со своими деньгами, вы можете выбрать слишком рискованные инвестиции, что приведет к потере денег, выделенных на финансовые цели, такие как первоначальный взнос. Или вы можете не достичь своих целей, если будете действовать слишком осторожно и упустите возможность роста таких вещей, как пенсионные сбережения.

Вот основные различия между краткосрочными и долгосрочными инвестициями и способы их согласования с вашими личными и финансовыми целями.

Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции

Когда вы инвестируете на короткий срок, вам понадобится доступ к вашим деньгам раньше, а это значит, что лучше выбирать менее рискованные инвестиции. И наоборот, при долгосрочном инвестировании у ваших денег есть больше времени, чтобы оправиться от потерь и воспользоваться ростом фондового рынка. Это делает более практичным выбор вариантов, сопряженных с определенным риском.

Ниже приведены некоторые ключевые особенности краткосрочных и долгосрочных инвестиций.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные инвестиции обычно означают, что вы планируете получить доступ к деньгам через три года или меньше. В идеале выбранный вами метод инвестирования должен защищать ваши деньги от потери стоимости за такое короткое время. Обычно это означает компромисс:ваши деньги будут в большей безопасности, но вы не увидите такого роста, который мог бы обеспечить более рискованный инвестиционный инструмент.

Примеры краткосрочных инвестиций включают что-либо высоколиквидное, другими словами, инвестиции, которые вы можете легко обналичить. Это могут быть традиционные или высокодоходные сберегательные счета, векселя казначейства США (не путать с казначейскими облигациями с более длительным сроком погашения), счета денежного рынка и краткосрочные депозитные сертификаты (CD). Облигации также могут иметь сроки погашения от одного до трех лет.

Ваш потенциальный доход от краткосрочных инвестиций, особенно в условиях низких процентных ставок, может служить только для минимизации потерь из-за инфляции. Например, в начале 2022 года процентные ставки по трехлетним депозитным сертификатам редко превышали 1,10%. Но это все же лучше, чем хранить свои деньги наличными дома или на сберегательном счете, который выплачивает в среднем 0,06 %, например, по данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).

Что такое долгосрочные инвестиции?

Долгосрочный план инвестирования может включать в себя варианты с более высоким риском, потому что у ваших денег есть больше времени, чтобы прийти в норму после того, как они понесли убытки. В большинстве случаев долгосрочные инвестиции означают, что вы не планируете получать деньги в течение 10 и более лет. Сбережения на пенсионном счете, таком как IRA или 401(k), — это способ инвестирования в долгосрочной перспективе.

Некоторые типы долгосрочных инвестиций включают в себя акции, облигации с более длительным сроком погашения и взаимные фонды или группу инвестиций, включая акции и облигации, контролируемые управляющим фондом. Биржевые фонды (ETF) — это еще один тип инвестиций, который включает в себя группы акций или облигаций, но ими можно торговать чаще, чем взаимными фондами. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) также являются вариантами долгосрочных инвестиций, которые позволяют инвесторам вкладывать свои деньги в проекты в сфере недвижимости, которые могут принести прибыль. Вы покупаете акции REIT точно так же, как акции дают вам долю в компании.

Средний потребитель может защитить себя от некоторых взлетов и падений долгосрочного инвестирования, регулярно внося средства на пенсионный или брокерский счет, независимо от текущего состояния рынка. Это стратегия, называемая усреднением стоимости в долларах, и она означает, что у вас будет возможность купить больше акций, когда они стоят дешевле, и меньше, когда они дороже. На практике это просто означает создание регулярных взносов — возможно, ежемесячных или каждый раз, когда вы получаете зарплату, — и оставить свои деньги в покое, вместо того, чтобы пытаться угадать рынок.

Краткосрочное и долгосрочное инвестирование:что выбрать?

Целесообразно иметь как краткосрочные, так и долгосрочные инвестиции, соответствующие вашим целям. Откладывание денег на счет денежного рынка или компакт-диск — хорошая идея, если вы планируете использовать деньги для медового месяца через год или два. Чрезвычайный фонд, который должен быть доступен немедленно, лучше хранить на высокодоходном или традиционном сберегательном счете, с которого можно легко снять средства.

Одновременно вы можете выделить другие виды средств на долгосрочные планы. Возможно, вы откладываете на пенсионном счете, таком как 401(k), и отдельно на брокерском счете, потому что планируете купить дом через 10–15 лет. Выбор как краткосрочных, так и долгосрочных инвестиций имеет смысл, поскольку вы устанавливаете цели и приоритеты, если вы также поддерживаете прочную основу для сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.