Инвестирование может показаться пугающим, но есть инвестиционные возможности, которые предлагают точку входа с низким уровнем риска для создания богатства. Дополнительным преимуществом является то, что для начала работы с каждым из этих вариантов требуется немного денег, поэтому вы можете учиться и приумножать свои деньги по ходу дела.

Готовы начать инвестировать? Вот шесть простых способов начать.

1. Зарегистрируйтесь в программе 401(k)

Один из самых простых и эффективных способов начать инвестировать — перечислять взносы из своей зарплаты в спонсируемую работодателем программу 401(k).

Инвестирование в форму 401(k) может помочь вам быстрее достичь своих инвестиционных целей, потому что деньги, которые вы вносите, депонируются до вычета налогов и растут с отсрочкой налогообложения. Вклады вносятся автоматически, поэтому у вас не будет соблазна потратить свои сбережения, и вам будет проще не сбиться с курса. Некоторые работодатели также предлагают уравнять ваши взносы с определенным процентом от вашего вознаграждения. Если ваше рабочее место предлагает совпадение, расставьте приоритеты, по крайней мере, достаточно, чтобы исчерпать его. Это добавляет к свободным деньгам к вашей пенсии. Кроме того, вы можете пополнить свой счет 401(k) до установленного лимита.

Не уверены, что ваше рабочее место предлагает 401 (k)? Узнайте о возможных вариантах в отделе кадров вашего предприятия.

2. Откройте индивидуальный пенсионный счет (IRA)

IRA — еще один отличный вариант для инвестирования средств на пенсию, особенно если у вас нет доступа к 401 (k) по вашей работе. Вы можете быстро и легко открыть IRA самостоятельно во многих кредитных союзах, банках и брокерских конторах, чтобы начать инвестировать прямо сейчас.

Существует два основных типа IRA на выбор:традиционная IRA и IRA Roth. Основное различие между ними заключается в том, когда вы платите налоги со своих взносов.

• Традиционный ИРА: Традиционные IRA финансируются за счет долларов до вычета налогов, что снижает ваш налогооблагаемый доход по подоходному налогу за год. Ваши деньги растут с отсрочкой налогообложения:когда вы снимаете свои средства после выхода на пенсию, вы будете платить налоги со своих средств в качестве дохода.
• ИРА Рота: Взносы в Roth IRA производятся в долларах после вычета налогов, что означает, что вы не можете вычесть свои взносы из налогооблагаемого дохода за год. Поскольку вы финансируете Roth IRA долларами после уплаты налогов, вы не будете платить никаких налогов, когда будете снимать эти средства на пенсии. Доходы, которые зарабатывает ваш Roth IRA, не подлежат налогообложению ни сейчас, ни после выхода на пенсию. В результате вы не будете платить IRS подоходный налог с выплат, которые вы получаете от Roth IRA при выходе на пенсию, если вам не менее 59½ лет, когда вы начнете снимать свои деньги.

Если вы ожидаете иметь более низкий доход на пенсии, что характерно для многих работающих, отложенные налоги традиционной IRA могут предложить вам большую финансовую выгоду, чем IRA Roth. Если вы не уверены, какой вариант лучше для вас, обратитесь к специалисту по финансовому планированию, чтобы составить план.

3. Используйте высокодоходный сберегательный счет

Сберегательный счет с высокой доходностью — это просто сберегательный счет, который предлагает немного более высокую процентную ставку. Скорее всего, вы не увидите такой высокой доходности, как можно было бы ожидать от более рискованного инвестиционного инструмента, но вы также защищены от потери денег на высокодоходном сберегательном счете, если финансовое учреждение гарантировано Федеральной корпорацией страхования депозитов. . Это делает их хорошим местом для хранения денег, которые вам скоро понадобятся для краткосрочной цели сбережений, или для размещения вашего экстренного фонда.

Основной риск, связанный с высокодоходным сберегательным счетом, — это риск того, что ваша покупательная способность со временем снизится из-за инфляции. Особенно во времена высокой инфляции маловероятно, что относительно скромные доходы, предлагаемые высокодоходными сберегательными счетами, будут идти в ногу со временем. Вот почему высокодоходные сберегательные счета — не лучший вариант для достижения крупных долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

Для безопасного хранения денег, которые могут вам понадобиться в самый последний момент, высокодоходный сберегательный счет может предложить именно то, что вам нужно:отсутствие риска, доступ к вашим наличным деньгам и процентные ставки выше среднего.

4. Инвестируйте в диверсифицированные фонды

Осуществление широких и разнообразных инвестиций имеет важное значение для создания богатства при одновременном снижении рисков. Но покупка многих отдельных активов не всегда практична, особенно если вы новичок в инвестировании. К счастью, три основных типа диверсифицированных фондов — индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды — позволяют делать разумные инвестиции, не требуя огромных вложений.

• Взаимные фонды: Взаимные фонды позволяют вам инвестировать в пул различных ценных бумаг, таких как акции и облигации, объединяя капитал многих инвесторов в различных активах. Взаимные фонды, которыми активно управляет управляющий фондом, часто взимают комиссию за управление, которая может снизить прибыль. Они не так ликвидны, как другие опционы, поскольку ими можно торговать только один раз в день, когда рынок открыт.
• Биржевые фонды (ETF): Как и взаимные фонды, ETF объединяют средства инвесторов в разнообразной корзине ценных бумаг. Биржевыми фондами можно торговать в течение дня, как акциями, и зачастую комиссия за них ниже, чем во взаимные фонды.
• Индексные фонды: Индексные фонды — это тип взаимных фондов или ETF, которые пассивно инвестируют, отслеживая показатели рыночного индекса, такого как S&P 500. Они предлагают низкие комиссии, потому что они пассивно управляются, и исторически они предлагают такую ​​же высокую доходность, как и активно управляемые фонды. , по данным Комиссии по ценным бумагам и биржам.

5. Купить сберегательные облигации серии I

Хотя с технической точки зрения облигации серии I представляют собой средство сбережения, а не инвестиции, они могут многое предложить инвесторам, которые стремятся получить предсказуемый процентный доход при ограниченном риске.

Сберегательные облигации серии I, иногда называемые облигациями с привязкой к инфляции, представляют собой облигации Казначейства США, по которым выплачиваются проценты как по фиксированной, так и по скорректированной на инфляцию ставке. Облигации серии I предлагают гарантированный доход в размере 7,12 % до апреля 2022 года, после чего Министерство финансов США скорректирует ставку, чтобы не отставать от инфляции.

Поскольку ваши капиталовложения гарантированы и застрахованы полным доверием Казначейства, облигации серии I максимально приближены к безрисковым инвестициям. Заработанные ими проценты также не облагаются налогами штата и местными налогами.

Их основным недостатком является то, что вам придется оставить свои деньги привязанными на пять лет, чтобы не потерять процентную прибыль. Вы можете узнать больше об ограничениях на казначейские облигации и приобрести облигации на сайте TreasuryDirect.gov.

6. Попробуйте инвестировать в недвижимость с REIT

Инвестирование в недвижимость может быть прибыльным и может быть эффективным способом расширить свой портфель другими классами активов, помимо акций и облигаций.

Но инвестиции в недвижимость требуют большого капитала и обширных знаний рынка, а покупка, продажа и сдача в аренду недвижимости также сопряжены со значительным риском. Разумно перестраховаться и не вкладывать большие суммы денег в отдельные объекты, пока вы не получите достаточное знание рынка, доступ к кредитам и адекватным ликвидным средствам.

К счастью, вы можете инвестировать в недвижимость, не покупая недвижимость самостоятельно. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это компании, которые владеют недвижимостью и управляют ею. Подобно взаимным фондам недвижимости, публично торгуемые REIT позволяют инвесторам владеть небольшой долей прибыли от обширного портфеля объектов коммерческой недвижимости — и все это без необходимости покупать, владеть, перепродавать или сдавать в аренду какие-либо объекты самостоятельно. /Р>

Инвестируйте медленно, но верно

Имея множество вариантов инвестирования, которые хорошо подходят для начинающих, вы можете начать приумножать свои деньги, накапливать богатство и копить на будущие цели, такие как выход на пенсию, уже сейчас. Однако не забывайте с осторожностью вкладывать средства в то, в чем вы не совсем разбираетесь, особенно когда речь идет о рискованных активах, таких как акции или криптовалюта.

Для начинающих с ограниченным временем управляемые портфели, подобные тем, которые доступны вам через 401 (k) или IRA, как правило, являются самым безопасным и наиболее доступным вариантом с максимальной доходностью.

Чтобы получить индивидуальный совет о том, как начать инвестировать, обратитесь к специалисту по финансовому планированию. Они оценят ваше финансовое положение и цели, чтобы помочь вам разработать индивидуальную стратегию использования ваших денег.