Инвестирование в акции может быть рискованным, но часто является неотъемлемой частью долгосрочного финансового планирования. Цены на акции колеблются, и доходность никогда не гарантируется, но среднегодовая доходность фондового рынка за последнее столетие составляла около 10%. Тем не менее, инвестирование только в фондовый рынок может быть неудобно рискованным для многих инвесторов. С другой стороны, инвестиции с низким уровнем риска, как правило, приносят меньшую прибыль, но занимают важное место в сбалансированном портфеле, особенно по мере приближения пенсионного возраста.
Каковы лучшие инвестиции с низким уровнем риска? Вот несколько вариантов, которые могут понравиться инвесторам, избегающим риска.
Инвестиции с низким уровнем риска предлагают инвесторам душевное спокойствие, потому что они структурированы таким образом, что вы вряд ли потеряете свои деньги, инвестируя в них. Однако меры, принятые для обеспечения их безопасности, также означают, что они вряд ли принесут высокую прибыль. Вот некоторые популярные инвестиции с низким уровнем риска.
Некоторые финансовые продукты обеспечивают большую ликвидность, чем другие. Именно поэтому идеально хранить свой резервный фонд на сберегательном счете:если неожиданно возникнут расходы и вам понадобятся деньги прямо сейчас, вы сможете легко получить доступ к этим средствам без особых хлопот. (Просто имейте в виду, что ваш банк может ограничить количество электронных снятий или переводов со сберегательного счета каждый месяц.)
Среди сберегательных счетов высокодоходный сберегательный счет, вероятно, обеспечит наибольшую отдачу от ваших инвестиций. Это процентный счет, который вы можете открыть в некоторых банках, кредитных союзах и онлайн-финансовых учреждениях. В то время как средняя процентная ставка по стране по сберегательным счетам составляла всего 0,06% в декабре 2021 года, по данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают ставки до 0,5%.
CD — это тип сберегательного инструмента, который обычно предлагает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет, требуя, чтобы вы оставили свои деньги на счете в течение определенного периода времени. Вообще говоря, чем дольше вы отказываетесь от доступа к своим инвестициям, тем выше будет процентная ставка. Этот период погашения обычно длится от одного месяца до пяти и более лет; после этого вы вернете свои первоначальные инвестиции плюс проценты. По данным FDIC, в декабре 2021 г. средняя процентная ставка по стране для шестимесячного залогового сертификата составляла 0,09 %, а для 60-месячного депозитного сертификата – 0,28 %.
Существуют разные типы компакт-дисков, но большинство из них взимают штраф, если вы снимаете средства до окончания срока погашения. Штраф обычно зависит от процентов и условий счета. Например, если ваш срок превышает 24 месяца, банк может взимать с вас проценты за 12 месяцев.
Счет денежного рынка приносит проценты, как и сберегательный счет, но обеспечивает большую гибкость с вашими деньгами. Владельцы счетов обычно могут выписывать чеки и могут иметь возможность снимать деньги в банкоматах или использовать дебетовые карты. Проценты начисляются с заранее установленным интервалом, который может быть, например, ежедневно, ежемесячно или ежегодно.
Одним из недостатков является то, что вам, возможно, придется внести минимальный депозит или поддерживать минимальный баланс счета, чтобы избежать комиссий. Как и в случае со сберегательным счетом, количество электронных переводов или снятия средств, которые вы можете совершать каждый месяц, может быть ограничено. По данным FDIC, средняя процентная ставка по счету денежного рынка по стране на декабрь 2021 года составляла 0,07 %.
Облигации — это долговые ценные бумаги, которые используются государственными органами и корпорациями для привлечения денег. Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, даете деньги взаймы организации, которая ее выпустила. Затем облигация погашается с процентами. Дата погашения определяет, когда вы можете ожидать полного погашения, но проценты могут быть распределены в процессе.
Облигации структурированы таким образом, что не обеспечивают достаточной ликвидности, поэтому они не идеальны для людей, которые думают, что им могут понадобиться эти деньги до даты погашения.
Вложение денег в акции отдельных компаний — один из самых нестабильных способов инвестирования, но это не единственный способ инвестирования в фондовый рынок. Если вы надеетесь получить более высокий доход, чем предлагает сберегательный счет, и не возражаете против немного большего риска, чтобы попытаться достичь этого, возможно, стоит рассмотреть следующие варианты.
ETF — это инвестиционный фонд, который может включать в себя акции, облигации и другие активы. Они похожи на отдельные акции тем, что их стоимость может колебаться, и их можно купить или продать в любое время, но они считаются менее рискованными, поскольку инвестируют в ряд ценных бумаг, а не в акции одной компании. ETF обычно отслеживают определенные рыночные индексы, такие как S&P 500, и поэтому обычно управляются пассивно.
ETF являются привлекательными для инвестиций благодаря их относительно низкой стоимости. Более того, ETF могут помочь диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, поскольку они доступны для большинства секторов и классов активов.
Взаимные фонды похожи на ETF тем, что оба представляют собой пакеты инвестиций, состоящие из разных холдингов. Что отличает взаимные фонды, так это то, что ими активно управляют (за исключением индексных фондов), и их стоимость оценивается в конце каждого торгового дня; Оценки ETF колеблются в течение дня. Взаимные фонды предназначены для инвестирования по принципу «купи и держи» с надеждой превзойти рынок в долгосрочной перспективе.
Инвестиции с низким уровнем риска обычно не приносят огромных доходов, но вы можете захотеть принять участие, если к вам относится что-либо из следующего:
Наилучший подход, как правило, состоит в том, чтобы держать широкий спектр инвестиций. Если инвестиции в акции приведут к убыткам, у вас будут более безопасные инвестиции, чтобы удержать ситуацию на плаву. Когда акции работают хорошо, ваши деньги могут расти быстрее. Это особенно удобно, когда речь идет об инфляции.
Инвестирование является важной частью финансового планирования. При правильном руководстве это может помочь вам добиться прогресса в достижении долгосрочных целей, таких как накопление сбережений. Поддержание здорового кредита так же важно. Experian предлагает бесплатный кредитный мониторинг, который поможет вам следить за своей кредитной историей и увидеть, что можно улучшить.