До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
Достижение ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей сводится к четкому пониманию того, чего вы хотите, и готовности составить план и придерживаться его. Исследование, проведенное в 2015 году Доминиканским университетом в Калифорнии, показало, насколько сильными могут быть наши намерения. Из участников исследования, которые изложили свои цели в письменном виде, определили действия и отправляли еженедельные отчеты о прогрессе другу, 76% либо достигли своих целей, либо прошли хотя бы половину пути к финишу.
Выводы, подобные этим, подчеркивают важность действий, стоящих за вашими устремлениями. Вот практические советы о том, как ставить финансовые цели и достигать их.
Ваши финансовые цели уникальны для вас, но вот некоторые общие цели, над которыми вы, возможно, работаете.
Бюджет — это финансовый план, который призван помочь вам жить по средствам, предотвратить перерасход и поощрять ответственные финансовые привычки. Создание бюджета, который работает на вас, начинается с понимания двух ключевых деталей:ваших доходов и расходов. Идея состоит в том, чтобы выяснить, сколько денег поступает и уходит ежемесячно.
Проверьте свои последние выписки по банковскому счету и кредитной карте, чтобы узнать, куда уходят ваши деньги, включая ваши дискреционные расходы, фиксированные расходы и сбережения. Выберите метод составления бюджета, который кажется вам подходящим для вашего образа жизни и которого вы можете придерживаться. Бюджет 50/30/20 или бюджет с нулевой базой — два популярных подхода, которые помогут высвободить деньги для достижения других финансовых целей.
Чрезвычайный фонд — это именно то, что резерв наличных денег, который будет для вас, когда произойдет непредвиденное. От ремонта дома до неожиданных медицинских счетов, чрезвычайные финансовые ситуации могут быть самых разных форм и размеров. Наличие солидного резервного фонда дает уверенность в том, что эти расходы не разрушат полностью ваш бюджет. Надежный сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций может стать подстраховкой, которая избавит вас от необходимости влезать в долги.
Эксперты рекомендуют откладывать в резервный фонд расходы на сумму от трех до шести месяцев. Это само по себе может показаться большой целью, но что-то лучше, чем ничего. Освобождение места в вашем бюджете для ежемесячных взносов на ваш сберегательный счет может быстро увеличиться. Ежемесячно устанавливайте реалистичное целевое число, а затем настройте автоматические переводы, чтобы это стало привычкой. Если вы в конечном итоге используете свой резервный фонд, обязательно пополните его, как только сможете.
Многие американцы готовы пройти лишнюю милю, чтобы достичь своей цели стать владельцем собственного жилья. Согласно опросу Wells Fargo 2019 года, 72% готовы сократить свои расходы, чтобы сэкономить на первоначальном взносе. Почти половина была готова устроиться на вторую работу. Если покупка дома находится в вашем списке желаний, полезно понять, чего ожидать от этого процесса. Работая с кредитором, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, вы можете уточнить, сколько дома вы можете себе позволить. Это также может помочь вам определить размер ежемесячного платежа по ипотеке и оценить, какой первоначальный взнос вам нужно накопить.
Независимо от того, находится ли домовладение близко или далеко, разумно следить за своим кредитом. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет во всех трех кредитных бюро через AnnualCreditReport.com, и разумно сделать это за несколько месяцев до обращения к ипотечным кредиторам. Следите за просроченными счетами, большими остатками на счетах и счетами, которые вы не узнаете, — все это может повредить вашему кредитному рейтингу. Важно, чтобы вы также проверили свой кредитный рейтинг, что вы можете сделать бесплатно через Experian. Улучшение вашего кредита может поставить вас в наилучшее положение, чтобы получить одобрение на ипотеку с низкой процентной ставкой. Продолжайте своевременно оплачивать счета и не совершайте в это время крупных транзакций и не подавайте новые заявки на кредит.
Откладывание на пенсию может показаться сложной задачей, особенно если вы еще не начали. На самом деле, согласно исследованию Northwestern Mutual, проведенному в 2019 году, 56% американцев не знают, сколько денег им понадобится для комфортной пенсии. Если вы чувствуете себя отстающим, знайте, что лучше всего начать экономить прямо сейчас.
Сначала посмотрите на свою работу, чтобы узнать, предлагает ли она пенсионный план, спонсируемый работодателем. Вклад в 401 (k) непосредственно из вашей зарплаты может помочь вам накопить сбережения, одновременно уменьшая ваш налогооблагаемый доход сегодня. Более того, ваш работодатель может платить часть ваших взносов. Открытие IRA — еще один эффективный способ сэкономить, когда 401 (k) не вариант. Если у вас недостаточно располагаемого дохода, чтобы выплачивать пенсию, пересмотрите свой бюджет и посмотрите, сможете ли вы сократить расходы и высвободить немного денег.
Согласно анализу Experian, средний остаток студенческого кредита в 2020 году составил 38 792 доллара. Если ваша цель — погасить долг быстрее, начните с оценки своих студенческих кредитов:перечислите все свои остатки, процентные ставки и ежемесячные платежи. Выплачивая больше по счетам с самыми высокими процентными ставками, вы сможете сэкономить больше всего денег в долгосрочной перспективе, но может быть более обнадеживающим, если вы сначала выбьете эти небольшие кредиты.
Вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования студенческих кредитов. Это включает в себя получение нового кредита с более низкой процентной ставкой и использование его для погашения остатков студенческого кредита. Ускорение платежей поможет вам быстрее погасить долг и сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе.
Постановка финансовых целей полезна только в том случае, если вы готовы работать над их достижением. Вот способы, которые помогут вам установить цели и следовать им.
Конечно, можно работать над достижением более чем одной финансовой цели одновременно, например, внести свой вклад в вашу 401 (k), а также погасить долг. Однако слишком тонкое распыление себя на несколько целей может замедлить ваш прогресс. Если вы обнаружите, что у вас конкурирующие цели, подумайте о том, что для вас важнее всего. Для некоторых отсутствие долгов означает финансовую свободу. Другие могут отдать предпочтение покупке дома или максимальному использованию 401(k).
Чтобы не распылять свои усилия, подумайте, какие финансовые цели принесут вам наибольшую радость, а затем соответствующим образом увеличивайте норму сбережений, пока не пересечете финишную черту. Затем вы можете сфокусироваться на своей следующей цели.
Ваше финансовое видение, скорее всего, будет представлять собой смесь краткосрочных и долгосрочных целей. Краткосрочные цели включают в себя все, чего вы хотели бы достичь в ближайшем будущем, например накопление средств на отпуск или откладывание денег на первоначальный взнос за дом. Долгосрочные цели могут принимать форму планирования выхода на пенсию или откладывания денег на обучение детей в колледже.
Для целей, которые имеют более длительный срок, инвестиционные счета могут стать отличным способом увеличения вашего богатства с течением времени. Поскольку в ближайшем будущем вам не понадобятся деньги, вы в лучшем положении, чтобы пережить взлеты и падения рынка на этом пути. Между тем, высокодоходный сберегательный счет, депозитный сертификат или счет денежного рынка, как правило, являются лучшими вариантами хранения денег, которые вы планируете использовать в ближайшее время.
Достижение большой финансовой цели, вероятно, не произойдет в одночасье. Чтобы увеличить свои шансы на успех, подумайте о том, чтобы разбить большие цели на более мелкие и краткосрочные. Допустим, вы хотите увеличить свой резервный фонд до 20 000 долларов. Первый шаг – установить реалистичный график. Если вы поставите перед собой цель сэкономить столько же за три года, вам нужно будет откладывать примерно 6 667 долларов в год. Вы можете сократить эту сумму до 556 долларов США в месяц или 278 долларов США за каждую зарплату, если вам платят дважды в месяц.
Это число может внезапно показаться более достижимым. Более того, вы создаете простой способ отслеживать свой прогресс. Установив план экономии и график достижения каждой финансовой цели, вы сможете легче отслеживать свои успехи.
Ваш план не принесет вам никакой пользы, если вы не выполните его. Отслеживая свой прогресс, вы можете найти месяцы, когда вы не достигли своей цели. Посмотрите на эту икоту как на возможность понять, почему вы боретесь. Ваша краткосрочная цель слишком амбициозна? Вы можете обнаружить, что перерасход в других областях вашего бюджета влияет на вашу способность идти в ногу с вашей целью сбережений. Привлечение к ответственности потребует от вас точного определения своих проблем и планирования заранее, чтобы уменьшить вероятность их повторения.
Жизнь умеет рушить даже самые продуманные планы. Работая над достижением своих финансовых целей, вам может понадобиться внести коррективы на этом пути. Неожиданная потеря работы или падение дохода, например, могут привести к временной неудаче. Самое главное — делать все, что в ваших силах, для достижения ваших целей, пока вы не вернетесь на твердую почву. С другой стороны, непредвиденные денежные поступления или повышение зарплаты могут позволить вам увеличить норму сбережений и быстрее достичь своих целей. В любом случае, ваши финансовые цели могут меняться по мере того, как вы проходите разные этапы своей жизни. Это не проблема, если они соответствуют вашим ценностям и долгосрочному видению.
Отслеживание вашего кредита имеет решающее значение для вашего финансового здоровья. Создайте учетную запись Experian, чтобы разблокировать доступ к вашему FICO
®
. Оценка
☉
и кредитный отчет Experian бесплатно. Наличие этой информации под рукой может помочь вам укрепить свой кредит и подготовить почву для финансового успеха.