Если вы хотите увеличить прибыль за счет заемных средств, два лучших варианта — это инвестиции в аренду недвижимости и покупка малого бизнеса.
Оба варианта являются жизнеспособными, и чтобы помочь вам понять, подходят ли вам один или оба из этих вариантов инвестиций, пришло время для еще одного разбора Side Hustle Showdown.
Для дебатов я снова пригласил двух фаворитов Side Hustle Show:
(В первом выступлении Чада мы рассказали о 5 недорогих способах начать работу в сфере недвижимости. Вместе с Коди мы узнали, как развивать и монетизировать рассылку по электронной почте.)
Настройтесь на неделю, чтобы узнать:
Чтобы дать вам представление о том, что возможно в мире недвижимости, Чад начал продавать дома сразу после окончания колледжа и за последние 18 лет собрал более 100 объектов аренды.
Чад и его партнер начинали с домов на одну семью, затем они переехали в небольшие многоквартирные дома, у них были мобильные дома, они вложили некоторые средства, и теперь большая часть того, что они делают, — это аренда жилья для студентов.
С точки зрения затрат времени Чад сказал, что ему приходилось много работать, когда он только начинал, и ему уделялось много времени.
Сегодня у него есть менеджеры по недвижимости, которые занимаются большей частью повседневной работы. Чад управляет своим бизнесом на высоком уровне и тратит от 30 минут до нескольких часов в неделю, наблюдая за своим бизнесом.
Чад описал недвижимость как «стартап в начале и настоящую инвестицию в конце».
Связано: 71 идея пассивного дохода
В настоящее время у Коди «около 15 предприятий», оборот которых составляет от пары сотен тысяч до миллионов долларов дохода.
Прежде чем напрямую инвестировать в малый и средний бизнес, Коди долгое время инвестировал в различные предприятия.
У нее был бизнес-фонд по производству каннабиса, в который она вложила около 250–300 миллионов долларов примерно в 68 компаний, а до этого купила фирмы по управлению активами.
«Общая нить всего этого — просто поиск возможности арбитража там, где рынок все еще недооценивает актив, — сказал мне Коди.
Коди сказала, что ей нравится инвестировать в «скучный бизнес» — например, в прачечные самообслуживания, ландшафтные услуги, бухгалтерские услуги — виды услуг, которыми большинство из нас пользуются ежедневно.
Она сказала, что это похоже на покупку дома в ипотеку. Вы можете приобрести большую часть бизнеса с кредитом SBA, и вам нужно будет внести только 10%.
Сроки короче, чем ипотека, как правило, 5-10 лет. Коди говорит, что обычно она погашает кредит в течение 3–5 лет, и у нее есть актив, приносящий денежный поток.
Если вы хотите начать покупать бизнес, Коди сказал, что важны две вещи:
Она сказала, что 25 000–50 000 долларов достаточно для начала. Что касается обучения бизнесу, Коди сказал, что в Интернете есть много ресурсов, которые могут помочь.
Для начала вы можете подписаться на ее информационный бюллетень, чтобы получать множество практических советов. Она также порекомендовала книгу под названием Купить, а затем построить. Уокер Дайбел.
Следующим шагом будет узнать, каковы ваши самые большие расходы. На что вы сегодня тратите деньги?
Примером, которым поделилась Коди, был ее парень-озеленитель. Он не мог принимать платежи по кредитным картам, и Коди всегда приходилось преследовать его, чтобы заплатить чеком.
Итак, она начала расспрашивать владельца о его бизнесе. Он объяснил, что заработал около 1 млн долларов и забрал домой около 300 000 долларов США на двоих.
Однако он был ошеломлен и боролся с операционной стороной своего бизнеса. Коди предложил вложиться в его бизнес и помочь ему.
Она предложила инвестировать 100 000 долл. США и показать ему, как подключать подписки, автоматизировать платежи и оптимизировать некоторые из его процессов в обмен на процент от его бизнеса.
Коди сказал, что если вы не знаете, как вести бизнес, вы можете начать с чего-то подобного.
Чтобы сделать этот первый следующий шаг, вы можете купить прачечную самообслуживания, торговые автоматы и другие недорогие предприятия.
Если вы хотите просмотреть список предприятий, выставленных на продажу рядом с вами, Коди порекомендовал обратиться к BizBuySell и LoopNet. Это крупнейшие торговые площадки в Интернете, на которых можно найти компании для продажи.
«Когда я инвестирую в бизнес, лично мне нравится видеть дополнительные преимущества», — сказал мне Коди.
Под этим Коди понимает возможность внедрить изменение, которое улучшит бизнес.
«Вещи, которые причиняют боль клиентам, на самом деле могут быть местами, где вы устраняете трения и, таким образом, увеличиваете деньги и, возможно, ваш средний размер заказа», — объяснил Коди.
Когда вы только начинаете, вам не нужно пытаться полностью перевернуть бизнес. Коди сказал, что вы можете начать с одной небольшой разницы.
Она также сказала, что для начала вам следует задать себе следующие вопросы:
Ответы на эти вопросы помогут вам сузить круг видов бизнеса, доступных на таких сайтах, как BizBuySell.com.
Примечание. Коди ведет полный курс по этой теме под названием "Нетрадиционные приобретения" (используйте код sidehustle20, чтобы получить скидку 20%).
Чад сказал, что у него много общего в том, как он относится к инвестициям в недвижимость, и в том, как Коди подходит к инвестированию в бизнес.
Это особенно относится к работе с чем-то, что вы понимаете. Чад говорит, что всегда цитирует Уоррена Баффета, когда дает советы людям, говоря мне, что «он покупает только простые и понятные бизнесы для себя».
Чад также сказал, что многое из того, что делает хорошие инвестиции в недвижимость интуитивно понятными. Даже если у вас нет собственности, вы жили в квартире или доме. Вы также много знаете о районах, в которых жили.
Итак, имеет смысл начать с поиска таких арбитражных сделок в известных вам районах. Если вам нужно искать дальше, вы все равно можете искать типы свойств, с которыми вы знакомы.
Примечание. Если вы инвестируете за пределами штата, такая платформа, как Roofstock, упрощает поиск и сравнение объектов недвижимости.
Кроме того, есть свойства, которые сопряжены с большим риском, проекты по восстановлению. Подобно тому, о чем говорил Коди, когда искал компанию, в которой можно внести значимые изменения, вы также можете найти недвижимость, нуждающуюся в ремонте.
Это тип недвижимости, которую обычно покупает Чад. Он ищет «предельную ставку», которая представляет собой доход от аренды без использования заемных средств, около 9-11% для недвижимости, нуждающейся в ремонте. Это было бы ближе к 6-7% для среднего многоквартирного дома в лучшем состоянии.
Возврат наличными в недвижимость по сравнению с малым бизнесом сильно отличается, как и связанный с этим риск.
Что касается недвижимости, Чад сказал, что в студенческом общежитии, с которым он работает, он ожидает возврата денежных средств в размере около 8–20%.
С другой стороны, с малым бизнесом Коди сказала, что не заключает сделку, если она не зарабатывает как минимум 100% наличными. Во многих ее сделках возврат наличных составляет до 600 %.
Причина в том, что вы можете внести 10% с помощью государственного кредита, добавить финансирование продавца и иметь 20–30% для внесения в зависимости от того, чем занимается бизнес.
Бизнес оценивается в 2-3 раза больше его прибыли. Итак, если у вас есть бизнес, приносящий 100 000 долларов, этот бизнес стоит в среднем в 2-3 раза больше. Коди сказала, что с этими цифрами она рассчитывает выйти на безубыточность в течение 2–3 лет.
Итак, суть в том, что риск гораздо выше при инвестировании в бизнес, чем в недвижимость, но и прибыль намного выше.
Существует целый спектр вариантов финансирования для покупки недвижимости. Тем не менее, Чад сказал, что для большинства людей идеальным стартапом будет взлом дома.
Взлом дома — это когда вы переезжаете в четырехквартирный дом или дуплекс, чтобы вам было где жить. Затем вы получаете субсидируемую или застрахованную государством ссуду собственника и жильца, чтобы вы могли получить первоначальный взнос в размере 3,5–5 % и 30-летний кредит в размере 3,5 %.
"Это дешевые деньги, долгосрочная фиксированная процентная ставка и первоначальный взнос в размере трех с половиной или 5 %, – объяснил Чад.
Это один конец спектра, где вы можете начать довольно дешево. На другом конце спектра находятся коммерческое финансирование, твердые денежные займы и другие формы финансирования, которые можно использовать для привлечения дополнительных средств, но с более высокой процентной ставкой.
Чад много занимается продажами и частным финансированием. Он находит людей, которых устраивает доход в размере 4–6 %, занимает у них деньги, а затем покупает недвижимость, приносящую 10–12 % дохода.
Коди объяснил, что около 66 % малых предприятий на таких платформах, как BizBuySell и LoopNet, продаются с финансированием продавца.
Эту форму финансирования трудно получить для недвижимости, но это вполне нормально для малого бизнеса. Коди также сказал, что ваш кредитный рейтинг не так важен при покупке бизнеса.
Если вы не зарабатываете много денег, даже если у вас были банкротства, вы все равно можете купить бизнес. Это связано с тем, что кредиторы гарантируют бизнес, а не ваш личный кредит.
Однако у вас должна быть личная гарантия, и не забудьте нанять оператора для управления или работы в вашем бизнесе.
Чад сказал, что некоторые из ошибок, которые он совершил, связаны с покупкой недвижимости, на которую он потратил много времени. Такие вещи, как недооценка местоположения и переоценка денежного потока.
Он также сказал, что был очарован электронными таблицами и числами на раннем этапе своего бизнеса. Он забыл о человеческой стороне сдачи недвижимости в аренду, например, о том, чтобы убедиться, что недвижимость является желанным местом для проживания людей.
С тех пор Чад составил более тщательный контрольный список должной осмотрительности при покупке недвижимости. Он охватывает все основные принципы бизнеса, а также анализирует арендаторов и то, насколько им нравится жить в собственности.
Коди говорит, что есть две вещи, которые она всегда проповедует, чтобы помочь людям избежать некоторых распространенных ошибок при покупке бизнеса:
Она сказала, что ты хочешь найти золотую середину. Вы хотите купить бизнес с достаточным запасом прочности, чтобы вы могли позволить себе нанять оператора или назначить на эту роль людей из бизнеса.
Коди также сказал, что вы также должны быть консервативны в своем первом бизнесе. Это поможет вам обрести уверенность, а затем вы сможете начать расширяться и заключать более крупные сделки.
Ее бизнес никогда не разорялся и не терял денег, но Коди покупала предприятия, которые были слишком маленькими. За ними стало скучно следить, поэтому ей пришлось отказаться от этого бизнеса.
Коди сказала, что самая большая ошибка, которую она совершила в этой сфере, — это неисполнение. Покупать бизнес сложно — здесь много движущихся частей, и вам нужно проявлять должную осмотрительность.
Но у этого есть и положительная сторона:«Каждый раз, когда возникают трения, именно здесь происходит арбитраж, именно здесь зарабатываются все деньги», — объяснил Коди.
Оглядываясь назад, единственное желание Коди заключалось в том, чтобы она начала раньше. Она советует всем, кто интересуется инвестициями в бизнес, "Делайте консервативные ставки, но начинайте прямо сейчас".
Заключительный аргумент Коди был "выбери сам". Она добавила, что, по ее мнению, сегодня малый бизнес имеет наилучшую оценку, самый низкий уровень цен и максимально допустимое кредитное плечо.
Ее лучший совет — развивать диверсифицированные источники дохода, если вы в настоящее время работаете с 9 до 5, чтобы обезопасить себя. Любой может начать изучать недвижимость или покупать бизнес, и никто не пожалеет, что узнал об этом.
Чад согласился с Коди, сказав "у тебя должно быть что-то свое".
Он сказал, что не все, что связано с недвижимостью, будет иметь смысл, но многое из этого интуитивно понятно, и существует так много творческих подходов к финансированию, что нет оправдания, чтобы не начать.
ODYS – это платформа, на которой курируются устаревшие домены премиум-класса. Это помогает аффилированным маркетологам и владельцам онлайн-бизнеса получить преимущество перед конкурентами. Домены премиум-класса от ODYS помогут вам сэкономить годы на создании авторитета и дать толчок вашему цифровому присутствию.
Вот короткое закулисное видео о торговой площадке. (Возможно, вам придется отправить запрос на вступление в группу Side Hustle Nation на FB, чтобы увидеть это.)