<тело>
Паевые инвестиционные фонды являются популярным вариантом для многих инвесторов. Это потому, что они легко предоставляют разнообразный портфель, который можно использовать для получения значительной отдачи от инвестиций в долгосрочной перспективе. Взаимные фонды имеют свои плюсы и минусы в зависимости от инвестора и бывают разных форм. Как и в случае любых инвестиций, важно провести исследование, прежде чем брать на себя обязательства.
Взаимный фонд — это портфель акций, облигаций, счетов денежного рынка и других инвестиций, которыми управляют финансовые профессионалы. Взаимный фонд предоставляет инвесторам возможность функционально инвестировать во множество различных компаний за одну покупку. Инвестирование в диверсифицированный портфель может сделать вас более устойчивым инвестором, потому что вы не держите все яйца в одной корзине. По этим причинам взаимные фонды являются популярным выбором для инвестирования в 401 (k), IRAs Roth и другие пенсионные инвестиционные счета.
Когда стоимость вашего взаимного фонда растет, вы зарабатываете деньги. Заработанные деньги можно затем реинвестировать во взаимный фонд, чтобы у вас было еще больше акций. Когда эти акции принесут больше денег, вы можете снова инвестировать, чтобы получить большую долю прибыли. Этот процесс может продолжаться до тех пор, пока вы не решите продать свои акции.
Прежде чем инвестировать, вы должны убедиться, что вам удобно инвестировать в долгосрочной перспективе. Это может означать, что вы не будете прикасаться к нему в течение пяти или более лет. Вам также необходимо найти учетную запись, в которую вы можете позволить себе инвестировать. Помимо комиссий, некоторые учетные записи имеют минимальные инвестиции в размере от нуля до 3000 долларов США. Вам также необходимо учитывать свой возраст, поскольку чем ближе вы к пенсионному возрасту, тем ниже ваша устойчивость к риску.
Взаимные фонды классифицируются в зависимости от характера их инвестиций. Вот краткий обзор.
Фонды денежного рынка инвестируют в краткосрочные облигации, выпущенные правительствами или корпорациями. Облигации — это небольшие кредиты, которые позволяют инвесторам получать прибыль от процентных платежей. Фонды денежного рынка имеют низкий риск, потому что могут делать только высококачественные инвестиции.
Фонды облигаций сопряжены с большим риском, потому что они обычно стремятся к большему вознаграждению. Тем не менее, риск и вознаграждение могут сильно различаться от облигации к облигации. Выбор фонда, который подойдет вам лучше всего, зависит от ваших целей и инвестиций, которые вы можете сделать, учитывая ваше экономическое положение.
Фонды акций инвестируют в компании. Вот несколько примеров:
Используя сочетание акций, облигаций и инвестиций, фонды с установленной датой меняются в соответствии с общими целями фонда. Эти инвестиции, известные как фонды жизненного цикла, рассчитаны на погашение к определенной дате выхода на пенсию.
Взаимные фонды сопряжены со значительными комиссиями в силу того факта, что ими управляют профессионалы. Квалифицированные менеджеры не существуют в вакууме, и их услуги требуют инфраструктуры, которая облегчает обслуживание, а также плату за рекламу для продвижения их опыта.
Коэффициент расходов — это то, сколько вы платите только за то, чтобы инвестировать свои деньги во взаимный фонд. Он покрывает административные расходы и обеспечивает сотрудников взаимных фондов их доходом. Эти сборы могут значительно увеличиться, поэтому важно всегда знать соотношение расходов по вашим инвестициям. Если вы инвестируете 20 000 долларов и оставляете их в одном и том же фонде на 30 лет, вы можете получить 120 370 долларов при правильных обстоятельствах. Однако в зависимости от коэффициента расходов вы можете потратить десятки тысяч долларов на комиссионные сборы.
Плата 12b-1 – это плата, покрывающая расходы на рекламу взаимного фонда.
Внешняя нагрузка — это комиссия, которую вы платите только за то, что вносите деньги на свой счет. Это может быть значительная часть наличных денег. Нередко фронтальная нагрузка в 20 000 долларов обойдется в 500 долларов сразу. Это означает, что ваши фактические инвестиции составят 19 500 долларов США, а не 20 000 долларов США.
Внутренняя нагрузка в основном оплачивает внешнюю нагрузку, когда вы делаете вывод средств, а не когда делаете депозит. Вы вряд ли заплатите оба. Внешняя и внутренняя нагрузка на самом деле в конечном итоге составляют одинаковую сумму, поскольку, например, 2,5 % авансом равны 2,5 % в конце после вычета прибыли.
Отсроченная нагрузка — это то, что вы получаете, когда берете расчетную начальную нагрузку и выплачиваете ее при продаже своих инвестиций в фонд. Преимущество отложенной загрузки в том, что потенциально она может быть меньше, чем ваша внутренняя нагрузка.
Есть несколько причин, которые делают взаимные фонды привлекательными для инвесторов.
Когда вы инвестируете во взаимный фонд, вы можете инвестировать в несколько активов за одну покупку. Эта диверсификация делает вас более устойчивым инвестором благодаря тому факту, что все ваши яйца больше не лежат в одной корзине.
Вы не только создаете разнообразный портфель за одну транзакцию, но и экономите время, поскольку взаимным фондом управляют профессионалы.
Поскольку взаимные фонды — это бизнес, люди, управляющие вашими фондами, хотят, чтобы вы обыграли рынок, чтобы они могли привлечь больше потенциальных инвесторов и иметь больший пул ресурсов для работы. Ваша победа — их победа.
Плюсы взаимных фондов необходимо сопоставлять с их минусами.
Вся работа, которая требуется для поддержания взаимных фондов, не окупается. По этой причине взаимные фонды часто идут в комплекте с комиссиями, которые выше, чем у многих других форм инвестиций. Тогда возникает вопрос:«Считаете ли вы, что потенциальная прибыль стоит затрат?»
Некоторые, но не все, взаимные фонды перевыполняются. Тем не менее, за последние 15 лет более чем большой процент взаимных фондов не достиг заявленных целей. К сожалению, это означает, что слишком многие инвесторы в конечном итоге платят больше комиссионных, чем другие формы инвестиций, только для того, чтобы проиграть рынку. По этой причине некоторые эксперты предлагают инвестировать в индексные фонды, которые имеют более низкую комиссию, но в некоторых случаях могут превзойти взаимные фонды.
Управление взаимным фондом предполагает покупку и продажу акций с регулярной периодичностью. Это создает налогооблагаемое событие, а это означает, что теперь вам придется иметь дело с налогами на прирост капитала, которые могут съедать вашу прибыль. Если вы не работаете с аккаунтом с налоговыми льготами, вам придется платить налоги со своих инвестиций каждый год.
Если вы только начинаете, вам нужен взаимный фонд, который вас не отпугнет. Вот два способа перестраховаться.
Фонд без нагрузки – это фонд, который не взимает предоплату, резерв или отложенную нагрузку.
Если вы долгосрочный инвестор, вы всегда можете инвестировать в индексный фонд S&P 500. Это позволит вам инвестировать в сотни самых успешных компаний за одну покупку. Если вы хотите еще больше разнообразить свой инвестиционный портфель, вы всегда можете найти другие возможности в будущем.
Есть правильный и неправильный способ вложения денег. Вообще говоря, вы должны посмотреть, прежде чем прыгать.
Прежде чем вы начнете вкладывать свои деньги в работу, вам нужно знать, над чем вы работаете и к какому сроку вы хотите достичь своей цели. Это называется вашей инвестиционной целью. Учтите следующее:
Исторически фондовый рынок имеет тенденцию к росту. В течение дней, недель, месяцев и даже лет рынок нестабилен, но как только вы начнете рассматривать десятилетия, вы увидите устойчивую восходящую тенденцию. По этой причине инвестирование в фондовый рынок является популярной стратегией для людей, которые откладывают деньги на пенсию. Кроме того, фондовый рынок, как правило, обеспечивает доход выше среднего для тех, кто ждет. Но поскольку восходящий тренд длится более длительный период времени, многие специалисты по инвестициям не советуют совершать краткосрочные набеги на рынок. Некоторые говорят, что меньше трех лет даже не стоит.
В качестве наилучшей практики старайтесь не платить более 1% ваших инвестиций в виде сборов в год (не считая коэффициентов расходов и объемов продаж). В какой-то момент прибыль, которую вы получите, не будет стоить комиссий, и вы хотите быть уверены, что никогда не достигнете этой точки.
Посмотрите на результаты деятельности фонда за последние 5, 10 или 15 лет, чтобы вы могли понять, как фонд работает во времена экономического подъема и спада. Если он неэффективен или даже не работает, перейдите к другому варианту. Вы также захотите увидеть, как сборы соотносятся с прибылью, которую приносит ваш фонд, чтобы убедиться, что фонд заслуживает ваших вложений.
Оборот портфеля — это скорость, по которой фонд покупает и продает акции. Оборот портфеля рассчитывается путем деления количества купленных или проданных акций (в зависимости от того, что меньше, хотя числа, как правило, одинаковы) на стоимость чистых активов фонда (NAV), которая представляет собой стоимость фонда за вычетом его обязательств. Цифра записывается в процентах.
Если оборот портфеля вашего фонда составляет 75%, это означает, что три четверти его инвестиций были заменены в течение прошлого года. Этот высокий показатель означает, что акции не хранятся долго перед продажей, что, в свою очередь, означает большую налоговую ответственность. Помните, что на фондовом рынке исторически сложилась восходящая тенденция, поэтому удержание акций в течение более длительного периода времени означает, что инвестиционная стратегия оптимизирована для долгосрочной перспективы.
В общем, вы хотите, чтобы ваш фонд имел скорость оборота не более 20%. Это потому, что менеджеры с высокой текучестью кадров, как правило, неэффективны. На самом деле, чтобы пройти лишнюю милю, вы можете исследовать больше, чем просто коэффициент текучести:вы можете изучить карьеру, философию и историю выбора акций инвестора.
После того, как вы провели должную осмотрительность, пришло время совершить покупку. Подойдет онлайн-брокерская фирма, и вы заплатите цену счета по состоянию на конец дня.
Помимо плюсов и минусов, взаимный фонд — это отличный способ сделать инвестиции, если вы готовы пройти дистанцию и продержаться в долгосрочной перспективе. Так обстоит дело с большинством пассивных инвестиций на фондовом рынке. Обратите внимание на коэффициенты комиссионных и расходов и сделайте домашнее задание, чтобы сделать осознанный выбор в отношении того, какие взаимные фонды являются правильными инвестициями для достижения ваших целей.