Неудивительно, что все больше людей решают доверить управление своими инвестиционными портфелями роботу-консультанту, а не человеку.
Использование роботов-консультантов дешевле, чем традиционных советников-людей, и дает такие же результаты.
Более того, многие консультанты теперь используют приложения на основе алгоритмов для формирования своих инвестиционных рекомендаций, так почему бы не отказаться от посредников?
Растущая популярность роботов-консультантов предоставляет потребителям более широкий выбор. Но разобраться в этих параметрах может быть непросто.
Они содержат большое количество запутанных деталей и инвестиционного жаргона.
А поскольку индустрия роботов-консультантов является относительно новой для инвестиционного мира, ни у одной компании нет обширного послужного списка, по которому можно было бы судить о ней.
Тем не менее, в этой новой отрасли есть два выдающихся специалиста:Betterment и Ally Invest.
Роботы-консультанты, предлагаемые этими двумя фирмами, высоко ценятся как потребителями, так и конкурентами.
Они оба предлагают удобные для потребителя функции учетной записи, разумную структуру комиссий и сборов, а также надежную поддержку клиентов. Они имеют высшую оценку от многих наблюдателей.
В этом сравнительном анализе мы рассмотрим функции роботов-консультантов, управление, комиссию и качество обслуживания клиентов, чтобы увидеть, как они складываются.
Некоторые компании требуют, чтобы инвесторы поддерживали минимальную сумму на своем счету, чтобы использовать своих роботов-консультантов.
В этом отношении Betterment немного лучше подходит для людей, которые только начинают свой инвестиционный путь.
Betterment не требует минимального размера учетной записи. В отличие от этого, Ally требует, чтобы инвесторы имели портфель не менее 100 долларов США, чтобы получить доступ к своему роботу-консультанту.
При этом минимальный уровень Ally намного ниже требований некоторых крупных инвестиционных компаний и банков (например, Charles Schwab и TD Ameritrade).
Ally и Betterment предлагают обычный набор типов учетных записей.
К ним относятся пенсионные счета (401k, IRA, Roth IRA, пролонгированные счета и т. д.), а также индивидуальные и совместные счета.
Роботы-консультанты обеих фирм создают персонализированные инвестиционные планы, адаптированные к целям потребителя. Как правило, в этих планах участвуют ETF и другие фонды с широкой базой.
Однако Betterment может адаптировать свои инвестиционные рекомендации к социальным и экологическим проблемам инвестора.
Ознакомьтесь с вариантами инвестиций Ally Invest>>
Для тех, кто предпочитает обсуждать варианты инвестирования с реальным человеком, и Ally, и Betterment предлагают вариант гибридного робота-консультанта/человека-консультанта. Однако имейте в виду, что эти варианты могут стоить дороже.
Betterment свяжет своих клиентов с сертифицированным специалистом по финансовому планированию для консультации по телефону, но стоимость одного 45-минутного звонка составит 149 долларов США, а двух – 299 долларов США.
Напротив, робот-консультант Элли полностью автоматизирован, но ему помогает человек.
<цитата>Инвесторы, которые особенно обеспокоены налоговыми льготами на своих счетах, должны знать, что робот-консультант Betterment включает функцию сбора налоговых убытков.
Консультант может продать обесценившиеся ценные бумаги, чтобы компенсировать прибыль, полученную от ценных бумаг, стоимость которых увеличилась, тем самым уменьшая налоговые обязательства счета.
Ally не предлагает эту функцию.
Воспользуйтесь преимуществами сбора налоговых убытков от Betterment>>
Ally недавно снизила комиссию за консультационные услуги для робо-портфелей с улучшенными денежными средствами (0,3% для устаревших робо-портфелей), что дало им небольшое преимущество перед Betterment, которое взимает 0,25%.
Однако для многих учетных записей практическая разница между этими двумя ставками не будет столь существенной.
По этим ставкам для аккаунта стоимостью 50 000 долларов США стоимость расширенного портфеля денежных средств в Ally составит 0 долларов США, а Betterment – 125 долларов США.
Betterment предлагает премиум-аккаунт. людям, чьи портфели стоят не менее 100 000 долл. США, и взимают с них 0,40 %.
Betterment выставляет счета ежеквартально
Поскольку компания Betterment существует всего несколько лет, информации об опыте ее работы с клиентами не так много, как о компании Ally, которая работает с 1919 года.
С другой стороны, информация о клиентском опыте Ally может показаться не слишком лестной, если не учитывать размер компании и годы ее существования.
Важно помнить, что обе компании будут инвестировать ваши деньги в акции, облигации и другие ценные бумаги, не застрахованные на федеральном уровне.
<цитата>Опыт работы инвестора с любой инвестиционной компанией будет в значительной степени зависеть от общего состояния рынка, а не от финансовой устойчивости инвестиционной компании.
Ally и Betterment идут рука об руку с точки зрения каналов связи, предлагая мобильные приложения, телефон, электронную почту и чат. Обе компании предоставляют базовую помощь по учетной записи бесплатно.
Эта помощь включает в себя открытие новых счетов всех типов и помощь в решении административных и технических вопросов, но НЕ включает инвестиционную стратегию и советы.
Ally и Betterment очень конкурентоспособны друг с другом. Между ними нет однозначно неправильного выбора.
Однако различные типы инвесторов могут предпочесть одно другому. .
Инвесторы, у которых есть либо очень небольшая, либо очень значительная сумма денег для инвестирования, могут лучше обслуживаться Betterment.
Для тех, кто хочет начать инвестировать, но не имеет много денег, подойдет Betterment или Ally, учитывая низкие минимальные суммы.
В верхней части Betterment предлагает услуги премиум-класса для людей, чьи счета оцениваются в 100 000 долларов США и более.
Эта служба предоставляет доступ к консультантам-людям, которые могут лучше, чем роботы-консультанты, отвечать на сложные вопросы, возникающие в крупных портфелях.
Инвесторы среднего уровня, чьи счета оцениваются от 2 500 до 100 000 долларов США, могут найти Ally лучшим вариантом.
Он предоставляет гибридную учетную запись, в основе которой лежат роботы-консультанты, но всем клиентам помогает человек.
Это означает, что время от времени консультанты по инвестициям вручную перебалансируют портфели, чтобы обеспечить наилучшие шансы на достижение своих целей.
Хотя Betterment взимает немного больше, чем Ally, при таком уровне активов разница в реальном выражении не так уж значительна.