Personal Capital был создан, чтобы сделать вашу финансовую жизнь проще и организованнее. В этом подробном обзоре Personal Capital мы поделимся всеми подробностями о том, что он может вам предложить.
Мы расскажем вам обо всех функциях, которые предлагает эта программа, о цене, о том, что говорят рецензенты, и о многом другом.
Таким образом, вы узнаете, является ли Personal Capital правильным выбором, который поможет вам управлять своими деньгами и приумножать их.
4 Сводка
Personal Capital - это надежный бесплатный инструмент для составления бюджета, который также предлагает бесплатные инструменты для инвестирования. Тем, кто заинтересован, они предлагают услуги финансового планирования.
Простота использования
4,5
Минимум для начала
3
Советники
4,5
Плюсы
Минусы
В этой статье
Personal Capital - это онлайн-инструмент, который похож на
Сегодня под управлением Personal Capital находятся активы на сумму более 21,9 млрд долларов США. У них более 3,1 миллиона пользователей во всех 50 штатах США.
Однако у них есть дополнительная функция для клиентов. Основное внимание уделяется не только вашим расходам и денежным потокам, но и тому, чтобы помочь вам управлять своими инвестициями и собственным капиталом.
Personal Capital также предлагает услуги по управлению капиталом для людей с разным уровнем активов. Услуги по управлению капиталом отделены от инструментов управления капиталом.
Это универсальный инструмент для просмотра всех ваших учетных записей и управления ими в одном месте. Кроме того, они предлагают вам дополнительное преимущество в виде финансовых консультантов и специалистов по финансовому планированию.
Вам не обязательно использовать эту часть службы, чтобы воспользоваться инструментами управления финансами. Однако он есть, если вам нужно или вы хотите его использовать.
Использовать личный капитал очень просто. Вы начинаете использовать его, подключив свои учетные записи к программе.
Вы можете подключить множество различных типов финансовых счетов, настроив их так, чтобы их можно было просматривать на сайте Personal Capital.
Вот типы учетных записей, которые вы можете подключить:
Вы можете практически добавить любой актив или пассивный счет в Personal Capital. Их сверхзащищенная система гарантирует, что вся ваша информация будет в безопасности.
После того, как ваша учетная запись настроена, вы можете проверять ее ежедневно, чтобы видеть почти все аспекты вашей финансовой картины. Вы можете отслеживать такую информацию, как:
Объединение всей этой информации в одном месте может помочь вам упростить управление активами и повседневное управление капиталом.
С помощью нескольких щелчков мыши вы можете увидеть полную картину своего финансового положения. Кроме того, вы можете увидеть, где вам нужно быть, с помощью инструмента финансовой карты Personal Capital.
Эта «общая картина» может помочь вам достичь поставленных вами финансовых и пенсионных целей, не покидая веб-сайт Personal Capital.
Одна из лучших особенностей Personal Capital - это то, что компания предлагает свои инструменты управления капиталом совершенно бесплатно.
Все, что вам нужно сделать, это открыть счет Personal Capital, чтобы воспользоваться бесплатными инструментами управления капиталом.
Услуги по управлению благосостоянием через Personal Capital будут стоить вам денег, хотя комиссии относительно разумны:
Однако от вас не требуется использовать Wealth Management, чтобы воспользоваться бесплатными финансовыми инструментами.
Обратите внимание, что хотя инструменты управления капиталом Personal Capital бесплатны, вы увидите рекламу других финансовых услуг, ориентированных на вашу деятельность на сайте.
Теперь давайте поговорим об особенностях инструментов управления финансами Personal Capital.
Personal Capital имеет ряд функций, которые вы можете использовать, чтобы упростить управление своей финансовой жизнью.
Вот краткое изложение каждой функции Personal Capital.
В Personal Capital есть несколько финансовых инструментов, которые помогут вам составить бюджет, отслеживать и экономить деньги.
Personal Capital может помочь вам автоматически управлять своими доходами и расходами с помощью инструмента составления бюджета.
Вы сможете увидеть, сколько денег идет, сколько идет и куда идет.
Оттуда вы сможете получать снимки своих доходов и расходов. Вы можете использовать предварительно установленные категории бюджета Personal Capital или создать свои собственные настраиваемые категории.
А когда вы подключаете свои банковские счета и счета кредитных карт к личному капиталу, ваши расходы автоматически заполняются для удобства просмотра и управления.
Personal Capital может помочь вам отслеживать свой собственный капитал, когда вы добавляете на сайт свои банковские и инвестиционные счета, а также ссудные счета.
Вы также можете добавить стоимость вашего дома в свой аккаунт. Personal Capital использует Zillow для управления стоимостью вашего дома.
Кроме того, вы также можете добавить стоимость транспортных средств и другого личного имущества в свой лист собственного капитала в разделе «Личный капитал».
После отслеживания вашей устойчивости к риску и других факторов они порекомендуют вам распределение активов.
Например, возможно, вы какое-то время не меняли баланс своего портфеля. Возможно, вы получили слишком много инвестиций в одну область из-за того, что рост в этом классе активов был выше, чем в других.
Если вы нажмете «Проверка инвестиций» на вкладке «Инвестирование», вы сможете получить свои рекомендации. Они могут предложить полную перебалансировку ваших инвестиций.
Или это может быть что-то простое. Например, ваше распределение активов может быть слишком агрессивным. Если это так, Personal Capital может предложить добавить облигации для увеличения диверсификации.
В приложении Personal Capital также есть анализатор денежных потоков. Этот инструмент помогает отслеживать еженедельные, ежемесячные и годовые доходы и привычки к расходам.
Отслеживание прошлой информации может быть отличным способом изменить ваш выбор денег для создания более безопасного финансового будущего.
Это те небольшие, не отслеживаемые расходы, которые могут привести к большим потраченным деньгам, прежде чем вы об этом узнаете.
Fee Analyzer - это инструмент, который проанализирует комиссию, которую вы платите за свои пенсионные счета и счета, не относящиеся к пенсионным, например, 401k.
Кроме того, он покажет вам, как эти сборы повлияют на рост вашего инвестиционного счета с годами.
Кроме того, доступность их бесплатных онлайн-ресурсов помогает вам принять обоснованное решение о том, как инвестировать для выхода на пенсию, исходя из ваших индивидуальных потребностей и целей.
You Index - это функция, которая отслеживает эффективность ваших финансовых вложений. Вы можете использовать его для сравнения этой производительности с такими тестами, как S&P 500.
Это приложение очень комплексное, но простое в использовании. Это помогает вам управлять своими деньгами и отслеживать их прямо со смартфона. А мобильное приложение Personal Capital бесплатное.
Если вы используете Chrome или Firefox в качестве браузера на компьютере, вы можете загрузить данные из своей учетной записи Personal Capital на свой персональный компьютер.
Personal Capital также имеет функцию, которая может показать вам список ваших предстоящих счетов и их даты оплаты.
Эта функция может быть действительно полезной, если вы не опоздаете по счетам и не получите штраф за просрочку платежа.
Эта функция Personal Capital может показать вам, как снимать деньги со своих пенсионных счетов наиболее выгодным для вас способом.
Он покажет вам, сколько вы можете тратить каждый месяц на пенсии и на сколько хватит ваших денег.
Еще одна функция Personal Capital - Планировщик образования. Это поможет вам сравнить расходы на обучение в колледже и составить план их экономии.
Персональный капитал также предлагает расчетно-кассовое обслуживание. Учетная запись Cash Management доступна как единоличный владелец или совместный счет.
Он предназначен для хранения и перемещения больших сумм наличных денег. Для этого аккаунта нет требований к минимальному балансу и ежемесячной платы за обслуживание.
Вы можете подключить эту учетную запись для прямого депозита и привязать ее к своему текущему счету для ежемесячных счетов.
Разрешено снятие средств до 100000 долларов в день, а общая страховка FDIC составляет до 1,5 миллиона долларов.
Счет в управлении денежными средствами Personal Capital является процентным. См. Информацию о текущих процентных ставках на веб-сайте Personal Capital.
Как упоминалось ранее, Personal Capital предлагает управление капиталом
Их инвестиционная служба доступна для людей с активами от 100 000 до 200 000 долларов. С помощью этой услуги вы получаете доступ к следующим функциям:
Эта услуга - отличный продукт для вас, если ваши активы соответствуют уровню от 100 000 до 200 000 долларов.
План Wealth Management подойдет вам, если у вас есть управляемые активы на сумму от 200 000 до 1 000 000 долларов США. С этой услугой вы получаете все функции, упомянутые выше, а также:
Эта услуга для вас, если вы уже хорошо начали свой инвестиционный портфель и хотите его улучшить.
Услуга «Частный клиент» доступна вам, если вы переводите активы на сумму не менее 1 000 000 долларов США в Personal Capital для управления. Помимо перечисленных выше функций, как частный клиент вы получите:
Он включает в себя все дополнительные преимущества, которые должны появиться в результате тяжелой работы, которую вы проделали, чтобы установить этот уровень активов.
Как обсуждалось ранее, Personal Capital взимает фиксированную низкую плату за свои консультационные услуги.
Это означает, что вы можете быть уверены, что ваш консультант по инвестициям в Personal Capital не будет предлагать вам инвестиции в зависимости от того, какие фонды и продукты платят более высокую комиссию.
Вместо этого ваш консультант будет основывать свои предложения на том, что, по его мнению, является лучшим продуктом или услугой для ваших целей.
Персональный капитал имеет рейтинг Trustpilot 4,1, что считается «отличным» баллом.
На момент написания этой статьи 71% из почти 700 отзывов, перечисленных на Trustpilot, были «отличными». Плохие и плохие отзывы составляют 8% обзоров.
Большинство негативных отзывов о Trustpilot касались проблем с подключением или обслуживанием клиентов.
Рейтинг Personal Capital в Better Business Bureau - A-. Обратите внимание, что BBB зарегистрировало только 5 жалоб за последние три года.
Как и в случае с Trustpilot, большинство этих жалоб касалось проблем с приборной панелью и со службой поддержки клиентов при работе над получением помощи с этими проблемами.
Затем давайте ответим на несколько часто задаваемых вопросов о Personal Capital.
Безопасен ли личный капитал?
Personal Capital использует 256-битное шифрование AES для защиты ваших данных. Кроме того, при входе в систему используется многофакторный процесс идентификации.
Команда безопасности компании постоянно работает над защитой вашей информации от новейших хакерских схем.
Продает ли Personal Capital мою личную информацию?
На веб-сайте Personal Capital говорится, что компания не будет продавать ваши данные.
Однако учтите, что представитель компании может позвонить вам, чтобы поделиться информацией о продуктах других компаний или партнеров.
Действительно ли "Личный капитал" бесплатен?
Да, инструменты управления капиталом Personal Capital действительно бесплатны. Как упоминалось выше, вы будете платить ежегодный взнос, если будете использовать их для управления капиталом.
В Personal Capital есть что-то для всех, от молодого и только начинающего взрослого до независимо богатого заядлого инвестора и всех, кто находится между ними.
Personal Capital может помочь вам получить более прочную основу для ваших финансов. Независимо от вашего дохода, долговой нагрузки, чистой стоимости или текущего финансового положения, они могут помочь.
Так что, если вам нужна помощь в отслеживании расходов и составлении бюджета, или если вы увеличиваете свое плюшевое гнездышко до еще большего количества, Personal Capital может быть вам полезен.
Вы ищете универсальный магазин, который позволяет просматривать, управлять и оценивать каждый аспект вашего финансового портфеля?
Если да, подумайте о том, чтобы узнать о преимуществах, доступных от Personal Capital. Вы можете просто найти то, что ищете.