Инфляция - это риск, с которым сталкивается каждый инвестор. Инфляция - это процесс, в результате которого деньги имеют тенденцию терять ценность с течением времени. Вот почему вы могли слышать, как ваши бабушка и дедушка говорили о покупке буханки хлеба за цента, хотя сегодня буханка хлеба стоит доллар или два.
Есть много способов для инвесторов застраховаться или защититься от инфляции. , в том числе некоторые инвестиции, специально предназначенные для защиты от инфляции. Узнайте больше об активах, которые используются для защиты от инфляции, и о том, как они могут вписаться в ваш портфель.
Хеджирование от инфляции означает принятие мер для защиты стоимости инвестиций от последствия инфляции.
Например, если у вас есть актив, стоимость которого увеличивается на 3 % каждый год, но инфляция составляет 4%, реальная доходность этого актива на самом деле составляет -1%. Обычно Федеральная резервная система нацелена на долгосрочный средний уровень инфляции на уровне 2%, но в прошлом были периоды, когда инфляция превышала 17% в год.
Есть несколько способов застраховаться от инфляции. Один из вариантов - покупка активов, стоимость которых обычно связана с инфляцией. Если инфляция возрастет, их стоимость будет расти одновременно. Другой - инвестировать в ценные бумаги, специально предназначенные для защиты от инфляции. Например, по некоторым облигациям будет выплачиваться процентная ставка, частично зависящая от уровня инфляции.
Это некоторые из инвестиций, которые инвесторы используют для хеджирования от инфляции.
Золото и другие драгоценные металлы являются одними из самых популярных активов. когда дело доходит до хеджирования от инфляции. Многие мировые валюты раньше были обеспечены золотом, и ему до сих пор остается место в портфелях многих инвесторов.
По правде говоря, золото - не лучшее средство защиты от инфляции. Хотя он часто идет в ногу с инфляцией, были периоды, когда его цена двигалась не синхронно с инфляцией. Например, с 1980 по 1984 год золото потеряно 8,3% от его стоимости в год, в то время как инфляция в среднем составляла 7,5% в год.
Биткойн приобрел некоторую популярность как средство защиты от инфляции, потому что он рассматривается как ограниченный валютоподобный актив, похожий на золото. Однако криптовалюты очень волатильны, что делает их более спекулятивными активами, чем средством защиты от инфляции.
Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, или TIPS, являются разновидностью ценных бумаг США. государственные облигации, специально предназначенные для помощи инвесторам в страховании от инфляции. Как и другие облигации, инвесторы могут покупать TIPS, ссужая деньги правительству. Взамен инвесторы получают проценты. Вы также можете инвестировать в TIPS ETF, если не хотите покупать отдельную облигацию.
СОВЕТЫ имеют фиксированную процентную ставку, но корректируют основное значение облигация основана на инфляции, определяемой индексом потребительских цен (ИПЦ). Когда CPI растет, основная стоимость облигации корректируется в сторону увеличения, что означает, что инвесторы получают больше процентов и получают больше денег при погашении своих облигаций. Однако эти связи работают в обоих направлениях. Если происходит дефляция, основная сумма падает, как и выплата процентов.
Облигация с плавающей ставкой - это облигация с переменной процентной ставкой. . Как правило, ставка облигации изменяется на регулярной основе (например, ежегодно) в зависимости от изменений базовой ставки. Например, по облигации может выплачиваться ставка, равная лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR) плюс 2%.
Центральные банки часто корректируют базовые процентные ставки в ответ на изменения инфляции. Когда инфляция растет, центральный банк обычно реагирует на повышение ставок, сокращение расходов и снижение инфляции. Это означает, что процентные ставки по облигациям с плавающей ставкой часто повышаются с ростом инфляции и снижаются с более низкими темпами инфляции. Вместо покупки самой облигации вы можете рассмотреть возможность инвестирования в ETF с плавающей ставкой или фонды облигаций.
Акции представляют собой долю владения в бизнесе. Как правило, по мере роста инфляции предприятиям приходится брать больше за продаваемые товары и услуги, что увеличивает их доходы и, в свою очередь, может вызвать рост цен на их акции.
Акции обычно хорошо справляются с темпами инфляции. Однако они также подвержены большей волатильности цен, чем другие активы, поэтому инвесторы должны быть готовы принять риск волатильности при инвестировании в акции.
Когда ФРС поднимает ставки для контроля инфляции, бизнесу становится труднее занять деньги. Это может повлиять на их производство и, в конечном итоге, на их прибыль. Однако некоторые секторы, такие как финансовые услуги, могут выиграть от повышения процентных ставок. В конце концов, банки и кредиторы могут получить прибыль от процентов, которые они взимают за ссуды. Рассмотрите возможность участия в таких секторах, инвестируя в определенные акции, отраслевые фонды или ETF.
Недвижимость - еще одно популярное средство защиты от инфляции. Покупка недвижимости означает, что инвесторам, владеющим своими домами, больше не нужно беспокоиться о повышении арендной платы.
Инвестиции в недвижимость вместо покупки дома также могут помочь инвесторам бороться с последствиями инфляции. С 1990 года инвестиции в недвижимость через REIT эффективно застрахованы от воздействия инфляции.
Сырьевые товары, такие как нефть и кукуруза, являются еще одним популярным средством защиты от инфляции. По логике вещей, когда деньги теряют покупательную способность, цены на товары, в том числе сырьевые, должны повышаться.
Это означает, что прямые инвестиции в сырьевые товары или предприятия, активно занимающиеся сырьевыми товарами , может помочь инвесторам застраховаться от инфляции, поскольку стоимость этих товаров имеет тенденцию расти вместе с инфляцией.
Инфляция затрагивает всех. Независимо от того, есть ли у вас 1 или 1 миллион долларов, инфляция постепенно снижает покупательную способность ваших денег.
Индивидуальным инвесторам, особенно тем, у кого есть долгосрочные инвестиционные планы, следует подумайте, как инфляция повлияет на их вложения. Это может означать выделение части вашего портфеля для хеджирования инфляции или выбор более агрессивного распределения активов для увеличения доходности.
Золото - это физический актив, и многие инвесторы считают, что драгоценные металлы и стоимость других физических активов, как правило, изменяется вместе с инфляцией, хотя это не всегда так.
Для людей, которые владеют собственным домом, недвижимость помогает застраховаться от повышение арендной платы. Стоимость жилья, например, аренды дома, включается в расчет инфляции в США, но когда кто-то покупает дом, они обычно используют ипотеку, платеж по которой заблокирован на многие годы. Тем, кто полностью владеет своим домом, нужно платить только налоги на недвижимость, которые, как правило, меняются меньше, чем арендная плата.
Для инвесторов, многие типы недвижимости, особенно коммерческая недвижимость, исторически служили эффективным средством защиты от инфляции, помогая недвижимости в целом завоевать репутацию эффективного средства защиты.
Аннуитеты обычно предлагают регулярные фиксированные выплаты инвесторам, которые могут их использовать выплаты на покрытие расходов на проживание. Со временем инфляция может снизить стоимость этих платежей
Многие продавцы аннуитетов предлагают аннуитеты с поправками на стоимость жизни или аннуитеты с защитой от инфляции, которые увеличивают выплаты в зависимости от изменений инфляции. Эти типы аннуитетов могут стоить дороже или предлагать более низкие начальные платежи, но обеспечивают защиту от инфляции.
Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции (TIPS), являются наиболее вероятными сберегательными облигациями. служить защитой от инфляции. Это потому, что они разработаны специально с учетом инфляции.
Правительство США регулярно корректирует основную стоимость TIPS на основе определенной инфляции. изменениями Индекса потребительских цен. Когда инфляция растет, основная стоимость ваших TIPS будет увеличиваться более быстрыми темпами, а это означает, что будут начисляться больше процентов, и вы получите больше денег при погашении облигаций.
Баланс не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представлена без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.