Пенсионное планирование еще никогда не было таким сложным. С изменениями в экономике и неопределенностью впереди вы можете подумать, что вам нужна финансовая степень, чтобы понять это правильно. Но опять же, это еще никогда не было так просто.
К счастью, существуют инструменты, называемые пенсионными калькуляторами, которые помогают прояснить ситуацию.
Быстрый поиск в Google покажет вам, что недостатка в пенсионных калькуляторах нет. Но объем не говорит о качестве. Итак, как узнать, какой из них подойдет для вашей ситуации?
Все просто:мы провели исследование за вас.
Из возможностей мы выбрали NewRetirement, T. Rowe Price, American Funds, AARP, Bankrate и другие. Каждый из них предлагает основную информацию, которая поможет вам принимать обоснованные решения по планированию выхода на пенсию. Но в каждом есть что-то особенное.
Ищете ли вы быстрый снимок или подробный обзор своих целей и прогресса, вы, вероятно, найдете то, что вам нужно, в одном из этих первоклассных пенсионных калькуляторов.
Прежде чем углубиться в детали 10 лучших пенсионных калькуляторов, вот краткое изложение наших выводов:
| Калькулятор выхода на пенсию | Непредвзятый | Всеобъемлющий | Настраиваемый | Персонализированные | Поддержка |
|---|---|---|---|---|---|
| Новый выход на пенсию | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Т. Роу Прайс | <тд> <тд> <тд>✓ | ✓ | |||
| Американские фонды | <тд> <тд> <тд>✓ | <тд>||||
| AARP | ✓ | <тд> <тд>✓ | <тд>|||
| Банкрейт | <тд> <тд> <тд>✓ | <тд>||||
| Личный капитал | <тд>✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |
| Авангард | <тд> <тд>✓ | ✓ | ✓ | ||
| Финансовый наставник | ✓ | <тд> <тд>✓ | <тд>|||
| Обзор рынка | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Верность | <тд>✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Есть много подобных инструментов, которые говорят, что они лучшие. Но мы тщательно прочесали их, чтобы выбрать лучших из лучших. Наши критерии отбора включали четыре основных соображения:
Непредвзятый: Вы должны быть в состоянии доверять результатам пенсионного калькулятора. Важно понимать, пытается ли система продать вам что-то.
Всеобъемлющий и точный: Пенсионный план — это гораздо больше, чем ваш банковский счет. Вы заслуживаете инструмент, который позволит вам использовать все различные рычаги, влияющие на ваши финансы. Эти инструменты варьируются от примерно 5 полей ввода для самых простых инструментов до более 100 для наиболее полных.
Настраиваемый: Слишком многие пенсионные калькуляторы полагаются на предположения для получения результатов. Тем не менее, вы не средний человек, и вы должны быть в состоянии изменить все, что может повлиять на ваше финансовое будущее. Вы также хотите иметь возможность изменять и обновлять свою информацию с течением времени.
Индивидуальный: Это твоя пенсия. Вам нужно, чтобы ваши результаты отражали вас.
Поддержка: Все эти калькуляторы дадут вам ответы о том, где вы находитесь. Некоторые из них также помогут вам узнать, как добиться большего успеха — раньше выйти на пенсию, стать богаче или обеспеченнее.
NewRetirement предлагает три мощных варианта, в зависимости от ВАШИХ потребностей:
1) Планировщик NewRetirement (лучшийбесплатный инструмент планирования выхода на пенсию, доступный в Интернете),
2) Быстрый пенсионный калькулятор (быстрые общие ответы, но не такие исчерпывающие или персонализированные), как этот,
3) ИПланировщикПлюс , полный, лучший в своем классе и беспристрастный пенсионный планировщик (96 долларов в год за расширенные инструменты, такие как налоговое планирование, стратегии вывода средств, тренер на основе ИИ, больший контроль над предположениями, рабочие часы со специалистами по пенсионному обеспечению и многое другое).
Информация, которую вы вводите, отражает вас, вашу текущую ситуацию и ваши цели выхода на пенсию. И он показывает вам множество различных способов достижения этих целей.
Планировщик дает вам возможность управлять всеми переменными, которые могут повлиять на вашу пенсию, и сводит к минимуму предположения. NewRetirement имеет широкие возможности настройки.
Вы можете установить свои собственные значения для продолжительности жизни, уровня инфляции, доходности инвестиций, уровня сбережений и доходов, а также собственного капитала и инвестиций в недвижимость. Калькулятор дает результаты, более точные для вашей ситуации.
NewRetirement — отличный планировщик, если у вас есть значительные пенсионные сбережения. Еще лучше, если вы не так подготовлены, как хотелось бы, поскольку тренер по искусственному интеллекту дает вам персонализированные предложения о том, что конкретно вы можете сделать, чтобы улучшить свой план.
Чего ожидать
В NewRetirement Planner есть подробная информация о том, что у вас есть сейчас, что вы планируете иметь после выхода на пенсию, как долго это должно продолжаться и все, что вы можете придумать.
Это легко и не займет много времени, чтобы начать работу и получить доступ к важной информации. Однако этот инструмент рассчитан на длительное использование.
Таким образом, вы начинаете с создания учетной записи и ввода некоторой базовой информации. Просто адрес электронной почты и пароль.
Затем вы получите настроенные диаграммы о вашей текущей ситуации, включая анализ методом Монте-Карло до 1000-й итерации.
Вы получите анализ сбережений, который простым языком покажет, как долго вы можете ожидать, что ваших сбережений хватит до выхода на пенсию.
Вы также увидите, сколько вам, вероятно, потребуется для поддержания уровня жизни, который у вас есть. Вы увидите свой текущий собственный капитал, пенсионный денежный поток, и тогда все станет по-настоящему интересным.
Вы можете добавить дополнительную информацию или запустить различные сценарии. Вы мгновенно увидите, как изменения повлияют на ваши финансы сейчас и в будущем.
Калькулятор делает больше, чем говорит вам, есть ли недостатки в вашем плане. Это также дает вам реальные возможности для исправления.
Вы также увидите, как ваша ситуация может улучшиться, если вы выберете любое из предложений.
Вся ваша информация сохраняется, чтобы вы могли со временем поддерживать свой пенсионный план.
Плюсы:
Минусы:
Калькулятор T. Rowe Price предлагает простой и понятный инструмент планирования выхода на пенсию. Это работает независимо от того, находитесь ли вы в режиме пенсионных накоплений рано или уже вышли на пенсию.
У вас будет возможность ввести ожидаемую информацию, например ваш возраст и сумму, которую вы уже накопили и вложили до выхода на пенсию.
Вы получите результаты довольно быстро, и инструмент проведет анализ методом Монте-Карло. Он показывает из 1000 различных сценариев, сколько из них приводит к успеху (у вас остаются деньги в конце) и неудачам (у вас заканчиваются деньги).
Они позволяют легко играть с введенной вами ограниченной информацией, но это не так много полей. Они используют ползунки, чтобы упростить изменение доступной информации.
Чего ожидать
Система сильно зависит от предположений.
Если вам не нравится то, что вы видите в сводке, вы можете изменить свои цифры, не возвращаясь к началу.
Вы можете изменить детали, такие как ежемесячные отчисления на пенсионные накопления и дату выхода на пенсию. Вы получаете мгновенные обновленные результаты на основе этих изменений.
Вы увидите, сколько у вас, вероятно, будет на пенсии, исходя из вашего текущего курса, и сколько, по мнению T. Rowe Price, вам понадобится. Затем у вас будет несколько вариантов исправления любого недостатка, с дополнительной информацией о каждом, которая поможет вам выбрать правильный путь для вас.
Плюсы:
Минусы:
Пенсионный калькулятор American Funds имеет две версии. Есть краткая версия, которая называется «Быстрый анализ», и полная, которая называется «Подробная версия».
Короткая версия состоит из 4 вопросов и занимает около 5 минут.
Подробный анализ состоит из 15 вопросов, и вам понадобится около 15 минут, а может и больше, чтобы пройти его.
С короткой версией вы получаете основы. Подробный анализ задает много вопросов о ваших инвестициях, аннуитетах и некоторых других деталях.
Чего ожидать
Как и в других калькуляторах, вас спросят о годе вашего рождения, доходе, сумме всех инвестиций в долларах и размере пенсии, которую вы можете получить при выходе на пенсию. В подробной версии ожидайте больше вопросов с более подробными сведениями.
На странице результатов быстрого анализа вы увидите диаграмму с прогнозируемым ростом ваших текущих сбережений и инвестиций. Полоса устанавливается в верхней части диаграммы и показывает прогнозируемую цель.
Если в вашем текущем плане есть дефицит, анализ подскажет, сколько вам нужно сэкономить. Цель состоит в том, чтобы к моменту выхода на пенсию обеспечить 80 процентов своего текущего дохода.
С помощью подробного калькулятора вы получите результаты, которые больше подходят именно вам, а не основаны на предположениях.
Вместо того чтобы предполагать, что при выходе на пенсию вам потребуется 80 % вашего текущего дохода, вы можете приспособиться к своим потребностям.
Плюсы:
Минусы:
Пенсионный калькулятор AARP — еще один удобный калькулятор. Он не слишком технический, но по-прежнему охватывает все важные основы. Это не так пугающе, как некоторые другие.
Страница результатов также интерактивна, что упрощает опробование различных сценариев.
Одна вещь, которая отличается от этого, — это вопрос образа жизни. Вы можете заранее определить свои ожидания в отношении образа жизни, а не просить угадать, сколько вам понадобится.
Чего ожидать
Вам будут заданы типичные вопросы, в том числе о том, сколько вы ежегодно вносите в пенсионные сбережения. И вы можете для простоты объединить взносы в одну категорию или добавить отдельные позиции для 401(k), IRA и других.
А для некоторых записей вы можете ввести сумму в долларах или позволить калькулятору сделать расчет за вас. Например, если вы уже знаете, какие пособия по социальному обеспечению вы должны получить после выхода на пенсию, вы можете ввести эту сумму. Или калькулятор оценит это для вас.
На вашей странице результатов есть график, показывающий, что вам нужно для выхода на пенсию по сравнению с тем, что у вас, вероятно, будет. Но в верхней части диаграммы также есть простое объяснение, которое в краткой форме дает представление обо всем в перспективе.
Вам дается сумма в долларах, необходимая для выхода на пенсию, а ниже указана сумма, которую вы сэкономите, если останетесь на том же пути.
На последней странице у вас будет возможность немного поиграть с цифрами. Вверху вы увидите, соответствует ли ваш план плану "Выполнено" или "Превышено бюджетом", что означает, что вам нужно сэкономить больше.
С помощью ползунка можно настроить свой образ жизни на более скромный или более экстравагантный. И вы также можете изменить свой пенсионный возраст. Появится диаграмма с предыдущей страницы, и она автоматически подстроится в зависимости от того, как вы перемещаете скользящие шкалы.
Плюсы:
Минусы:
MarketWatch недавно решил заменить свой пенсионный калькулятор на финансовый план NewRetirement.
Чего ожидать
Bankrate имеет немного больше, чем просто пенсионный калькулятор. Это одновременно и просто, и сложно, потому что их не один, а несколько, каждый из которых имеет определенную направленность.
Комплексный, отдельный характер этих калькуляторов может быть ошеломляющим для некоторых людей. Но это может подойти вам.
Вы увидите обширный список калькуляторов, которые вы можете выбрать. Примеры включают калькулятор взносов 401(k), 401(k) с Roth IRA, 403(b), пенсионный план, пособия по социальному обеспечению, распределение активов и многое другое.
Для этой статьи мы выбрали калькулятор пенсионного плана.
Чего ожидать
Калькуляторы Bankrate разные, потому что каждый фокусируется на одном вопросе. Вместо страницы за страницей ввода вашей информации каждый калькулятор имеет несколько полей для заполнения. Результаты отображаются на той же странице с диаграммой.
Вы можете изменить информацию, чтобы увидеть, как она влияет на результат. Вы получите анализ, который расскажет вам, сколько ваши текущие сбережения и инвестиции принесут пенсионному доходу. Вы можете учитывать инфляцию или нет. Это ваш выбор.
Когда вы выберете «Просмотреть отчет», вы увидите график, показывающий скорость, с которой ваши сбережения могут расти с течением времени. Ниже вы увидите, что означают все эти цифры.
Это включает в себя сумму, которую вы можете рассчитывать получать ежемесячно, и ее эквивалент в сегодняшних долларах.
Еще одной интересной особенностью этого калькулятора является налоговая оценка. Вы узнаете, какая часть вашего пенсионного дохода, если таковая имеется, может облагаться налогами.
Если вы вложили большую часть своих сбережений в варианты с отсрочкой налогообложения, такие как 401 (k) или IRA, вы будете получать проценты без уплаты налогов. К снятию средств применяются налоги.
Плюсы:
Минусы:
Personal Capital – это сайт финансового планирования, который предлагает множество инструментов, включая план выхода на пенсию.
Он использует данные из реального мира, чтобы предоставить вам информацию, необходимую для инвестирования в вашу пенсию.
Этот калькулятор настоятельно рекомендует вам заранее связать свои учетные записи, чтобы он мог использовать ваши реальные инвестиции, доход и сбережения для расчета того, что вам нужно для выхода на пенсию. Он также будет выполнять анализ Монте-Карло. При анализе выполняется 5000 различных сценариев, чтобы проверить, что может произойти с вашими инвестициями.
Затем он сообщает вам вероятность этих событий. Вы увидите, хорошо это или плохо для ваших инвестиций.
Чего ожидать
Калькулятор Personal Capital допускает серьезную настройку и персонализацию. Если у вас уже есть их панель управления, калькулятор извлечет информацию из других учетных записей.
Вы можете контролировать, сколько денег вы экономите в год. Вы также можете добавить события дохода, а также цели расходов.
Калькулятор покажет вам таблицу денежных потоков со всеми вашими расходами и сбережениями. На основании данных калькулятор выдаст вам график, какие активы вложить в пенсионные накопления. Это также дает вам общее представление о вашем финансовом будущем.
Вы также можете сохранить свой профиль, чтобы просмотреть его позже или изменить значения.
Плюсы:
Минусы:
Vanguard Retirement Nest Egg Calculator — еще один простой в использовании калькулятор. Это дает вам быстрый снимок ваших пенсионных сбережений и инвестиций. Для ввода данных используются ползунки, и от вас не требуется предоставлять личную информацию.
Он предлагает полезную информацию, основанную на анализе нескольких инвестиционных сценариев. Вы можете легко изменить входные данные и протестировать другие параметры.
Чего ожидать
Калькулятор занимает всего одну страницу. Для этого требуется всего шесть записей данных. Эти записи данных легко изменяются и позволяют запускать несколько сценариев.
Вы можете просмотреть два варианта графика:«На сколько хватит ваших сбережений?» и «Прогнозируемый остаток сбережений».
Первый график показывает, когда ваши сбережения начнут уменьшаться. Он также говорит вам о вероятности того, что ваши инвестиции продлятся столько, сколько вы их выбрали.
На втором графике показано, как ваш баланс может измениться за годы выхода на пенсию. График имеет три разных цвета, чтобы представить диапазон, в котором ваши инвестиции могут упасть.
Это связано с тем, что анализ запускает 100 000 различных сценариев и ранжирует их от лучшего к худшему. Вы можете увидеть, где ваши инвестиции могут упасть, и шансы на то, что они будут лучше или хуже.
Плюсы:
Минусы:
Реальный опыт Тодда Тресиддера помог ему разработать окончательный пенсионный калькулятор. Каждая область ввода содержит краткое объяснение того, что это такое и что вводить.
Калькулятор требует большого количества информации с вашей стороны. Он не такой обширный, как другие калькуляторы. Простой расчет средней доходности формирует анализ. Он не принимает во внимание внешние инвестиционные факторы.
Чего ожидать
Вам нужно будет ввести много данных, но форма проведет вас через них с понятными объяснениями. Вся информация не утомит вас.
Интерфейс легко прокручивается и корректируется по мере необходимости.
Вам нужно будет знать (или, по крайней мере, предположить) любой разовый и ежемесячный доход, а также доход после выхода на пенсию.
Ваши результаты покажут вам, что вам нужно сохранить. Он также сообщит вам о ваших пенсионных сбережениях, а также об излишках, которые у вас могут быть.
Затем он разбивает ваши инвестиции и сбережения по годам в электронную таблицу.
Плюсы:
Минусы:
Fidelity Retirement Planner — это хороший инструмент с множеством входных данных, которые обновляют единую диаграмму, показывающую ваши счета и любые потенциальные пробелы в том, что вам нужно для безопасного будущего. Существуют различные точки данных для ввода. К ним относятся личная информация, ваши временные горизонты, прогнозируемые пенсионные расходы, налоги, сберегательные счета, структура активов, заработная плата, другие доходы и социальное обеспечение.
Результаты дают вам оценку от красного, желтого, светло-зеленого до зеленого. Красный означает, что ваш план требует внимания. Зеленый означает, что у вас все хорошо.
Вы можете легко настроить свои данные, и все на одном экране.
Чего ожидать
Хорошо, что инструмент дает вам действия для изучения, но они очень общие, а не персонализированные.
Это один из немногих калькуляторов, который говорит о налогах, и единственный, который запрашивает ваш статус регистрации и вашу местную налоговую ставку. Добавление этой информации обновляет анализ пенсионного плана, но не дает никаких диаграмм или сведений по налогам.
Инструмент привлекательно представлен красочной простой для понимания графикой.
Плюсы:
Минусы:
Планирование выхода на пенсию может показаться тяжелой работой, но это не обязательно так. Сама цель пенсионного калькулятора состоит в том, чтобы устранить некоторую путаницу и бремя, чтобы упростить планирование и помочь вам не сбиться с пути.
NewRetirement усердно работал над созданием опции, которая охватывает как можно больше возможностей. Но это не оставит вас в большем замешательстве, чем до того, как вы начали.
Мы освещаем важные детали, а затем и некоторые другие, но они представлены таким образом, что вы станете уверенным финансовым экспертом, которым должны быть.
Ознакомьтесь с нашим пенсионным планировщиком сегодня и узнайте, насколько простым может быть планирование будущего.