Выяснение того, что вы собираетесь делать на пенсии и как вы собираетесь за это платить, — это не то, что вы делаете один раз и просто забываете об этом. Вы должны планировать ежеквартальную регистрацию выхода на пенсию. Планирование выхода на пенсию похоже на владение домом:вы вкладываете первоначальные инвестиции, но затем вам нужно позаботиться об этих инвестициях, исправить то, что идет не так, и обновить, когда это возможно.

Загляните в свое будущее с пенсионным чеком.

Что такое пенсионный план?

Пенсионный план слов может означать много разных вещей для разных людей. Некоторые люди слышат «пенсионный план» и думают о 401 (k) и IRA. Другие думают о дате выхода на пенсию или об общей сумме сбережений, которые им понадобятся.

Когда мы говорим о пенсионном плане, мы имеем в виду все, что повлияет на ваши финансы с настоящего момента до дня вашей смерти:ваши инвестиции окупаются, сколько вы тратите каждый месяц, когда вы запускаете систему социального обеспечения, путешествуете ли вы или нет. , проблемы со здоровьем, уровень инфляции и многое другое.

Почему пенсионный план важен

Важно, чтобы весь ваш пенсионный план был задокументирован. До выхода на пенсию считается приемлемым жить своей жизнью из месяца в месяц или из года в год, поскольку у вас есть потенциал заработать больше денег и значительно изменить свою финансовую судьбу.

Однако, когда вы выходите на пенсию, вы, как правило, ограничиваете свой потенциальный доход и живете за счет фиксированного набора ресурсов. Поэтому крайне важно примерно знать, как и когда будут использоваться ваши деньги и другие активы.

Когда следует обновлять пенсионные планы?

Прежде всего, вам следует оценивать и обновлять весь свой план, а также проверять выход на пенсию каждый раз, когда происходят изменения в каком-либо аспекте вашего здоровья, финансов или образа жизни.

Небольшие изменения могут оказать большое влияние на всю вашу жизнь.

Например, оцените свои планы, если вы:

• Вы работаете, получаете прибавку к зарплате и решаете ежемесячно откладывать больше на пенсионные накопления – документируйте это.
• Получить небольшое наследство. Добавьте эти деньги в свой план и осознанно решите, что с ними делать.
• Если вы столкнулись с финансовой неудачей — например, вам нужна новая крыша для дома — убедитесь, что вы знаете, сколько вы сняли со сбережений, и оцените, как это повлияет на ваши планы.
• Изменить, когда вы покупаете аннуитет, начинаете Социальное обеспечение или принимаете любое другое решение.

Ежеквартальная проверка выхода на пенсию

В дополнение к оценке ваших пенсионных планов, когда ситуация изменится, ежеквартальная проверка выхода на пенсию может быть отличным способом следить за своим финансовым будущим.

Даже если ваша жизнь не изменилась, экономика шагнула вперед. Вы захотите проверить, что ваш:

• Инвестиции выросли так, как вы ожидали.
• Прогнозы инфляции соответствуют прогнозам.
• Долг погашается, как и предполагалось.
• Расходы, сбережения и доходы отслеживаются так, как вы планировали.

Если вы задокументировали свой общий пенсионный план, то проверить это можно быстро и легко.

Пенсионный калькулятор NewRetirement позволяет документировать и сохранять очень подробный пенсионный план. Вся ваша текущая информация сохраняется, вам нужно только прокрутить «Ваш план», чтобы убедиться, что ваши данные актуальны. Лучше всего то, что система может отправить вам электронное письмо, если вы не входили в систему в течение последних трех месяцев, чтобы напомнить вам о ежеквартальной проверке пенсионного плана.

Преимущества ежеквартальной проверки пенсионного плана

Исследования показывают, что большинство людей тратят больше времени на покупку телевизора, заказ столика в ресторане и планирование отпуска, чем на планирование выхода на пенсию. Однако ваши пенсионные планы, возможно, важнее нового телевизора.

Глядя на свои финансы, вы можете испытывать стресс, угнетать и сбивать с толку. Тем не менее, есть много преимуществ для ежеквартальной регистрации пенсионного плана. Как только ваши финансы будут полностью задокументированы и вы будете отслеживать их с течением времени, вы сможете:

• Принимать более взвешенные решения.
• Видеть как хорошие, так и плохие вещи.
• Подробнее о том, какие изменения имеют значение, а какие нет.
• Почувствуйте себя более уверенно и счастливо на пенсии и в будущем. Исследования показали, что именно «незнание» вызывает стресс.