Вы когда-нибудь спрашивали себя:«Сколько денег мне нужно, чтобы выйти на пенсию?» Многие люди хотят точно знать, сколько денег им понадобится для комфортной жизни до конца своих дней. И хотя это может показаться сложным уравнением, вычислить это «магическое число» можно.
Однако этот «магический номер» уникален для каждого человека, поэтому, по словам Криса Харди, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и зарегистрированного агента из Сувани, штат Джорджия, его может быть трудно придумать.
Прежде всего, у человека должно быть больше доходов, чем расходов, говорит Харди. Предпенсионеры могут добиться этого, погасив все долги, включая любые ипотечные кредиты, до выхода на пенсию. Затем предпенсионеры должны сложить все свои ежемесячные обязательства, такие как коммунальные услуги, дорожные расходы, страховые платежи, налоги и продукты, а также любую сумму, которую они хотели бы иметь на стороне в качестве денег для развлечения. Все вместе это представляет собой «обязательную» сумму дохода для пенсионера.
Затем предпенсионеры должны суммировать все свои источники дохода помимо пенсионных фондов, такие как пенсии и доход от аренды. Теперь все расходы предпенсионера можно вычесть из всех доходов предпенсионера. По словам Харди, в случае дефицита это число можно разделить на 4%, чтобы получить сумму актива, необходимую для нахождения «волшебного числа».
Например, если все ежемесячные обязательства предпенсионера составляют 5500 долларов в месяц, а их источники дохода будут приносить только 3600 долларов в месяц, это означает, что их годовой дефицит составит 22 800 долларов. Затем это число можно разделить на 4%, чтобы получить 570 000 долларов. Это «волшебное число» для этого предпенсионера. В идеале эта сумма покроет пенсионный возраст, который может длиться до 30 лет.
Важно помнить, что существует множество факторов, которые могут изменить финансовое положение пенсионера во время выхода на пенсию, включая волатильность рынка, проблемы со здоровьем и более высокие налоги.
Если это звучит очень сложно, пенсионный калькулятор может сделать всю работу за вас. Калькулятор пенсии NewRetirement — это простой в использовании инструмент, который к тому же очень подробный и сложный. После того, как вы введете свою информацию, система выполнит сотни различных расчетов и предоставит диаграммы, которые помогут вам понять свое финансовое положение. Если вам не нравятся ваши результаты, калькулятор позволит вам добавить дополнительную информацию, изменить ваши предположения и продолжать играть с вашими данными, пока вы не найдете финансовый план, который вам подойдет.
Не каждый специалист по финансовому планированию считает, что «магические числа» — это хорошо (или что они вообще существуют).
Скотт Вайс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по финансовому планированию Weiss Financial Group в Махопаке, Нью-Йорк, не верит в «магические числа». На самом деле Вейзи считает, что иногда иметь в виду «магическое число» может быть вредно.
"Если вы не оцениваете регулярно свое финансовое положение, застрявшая в голове одна-единственная цифра может помешать вашему успеху", – говорит Вайс.
Вместо того чтобы концентрироваться на своем «волшебном числе», Вайс рекомендует разработать надежный пенсионный план, поставить перед собой цель откладывать от 10 до 20 % своего дохода, инвестировать свои деньги и регулярно пересматривать и пересматривать этот план.
"Чтобы более точно определить, сколько нужно откладывать на пенсию, вам нужно иметь четкое представление о том, сколько вы ежегодно тратите на поддержание своего текущего образа жизни", – объясняет Вайс.
Кроме того, ваше магическое число может меняться со временем, особенно когда вы становитесь старше.
Чем ближе вы к пенсии, тем точнее будут ваши предсказания «магического числа», объясняет Вайс. Однако, когда вы моложе, вы все еще можете работать с приближениями и запускать различные виды моделирования своих чисел, говорит он. Вайс предлагает регулярно пересматривать эти приблизительные цифры, чтобы учитывать изменения в ваших привычках расходов, доходах и образе жизни.
«Существует множество быстрых вычислений «каков твой номер», — говорит Вайс. «Я думаю, что здесь больше нюансов. Это должен быть разговор».
У Вайса есть много веских аргументов против магического числа. И это правда:универсального магического числа не существует, и ваше число будет меняться по мере изменения экономики и развития вашей личной ситуации.
Тем не менее, действительно хороший пенсионный калькулятор может дать вам подробные данные и анализ, чтобы получить представление о том, сколько денег вам действительно нужно.
Пенсионное планирование включает в себя гораздо больше, чем сбережения и инвестиции. По большому счету, есть и другие критерии, которые могут оказать большее влияние.
С помощью пенсионного калькулятора вы можете учитывать различные уровни доходов и расходов на всю оставшуюся жизнь. Это имеет смысл, потому что через 10 лет вы, вероятно, не будете тратить или зарабатывать столько же, сколько сейчас. Вам также понадобится калькулятор, который поможет вам смоделировать расходы на здравоохранение.
Лучший пенсионный калькулятор также позволит вам оценить свой собственный капитал как часть вашего плана. Вы также захотите подумать, когда начинать выплаты по социальному обеспечению, чтобы максимизировать пособия. Воспользуйтесь этим Калькулятором социального обеспечения, чтобы определить наилучшее время для начала получения пособий. Наконец, вам нужно понять, как справляться с рисками, связанными с долгосрочным уходом.
Пенсионный калькулятор NewRetirement — один из немногих инструментов, который делает все это (и многое другое). Лучше всего то, что вы сидите за рулем. Вы контролируете входные данные и предположения.