Подготовка к выходу на пенсию – это гораздо больше, чем стирание пыли с клюшек для гольфа, паспортов и шезлонга... Любой, кто приближается к пенсионному возрасту, должен быть в курсе всех документов:налоги, социальное обеспечение, Medicare и пенсионные счета. Вот ваш путеводитель по ключевым датам, которые помогут вам получить максимальную отдачу от ваших пенсионных финансов и пенсионных пособий

Вот что вас ждет в 2016 году:

Подготовка к прекращению использования и минимальные выплаты — 1 апреля и 31 декабря

Если вы вышли на пенсию и получаете доход от пенсии или другого пенсионного плана, такого как 401(k) или индивидуального пенсионного счета (IRA), вы должны получить необходимое минимальное распределение до 1 апреля, когда вам исполнится 70 ½.

Вы также должны получить распределение за все последующие годы 31 декабря, включая год, в котором вы получили свое первое распределение, если вы ждали до 1 апреля после достижения 70 ½.

Крайний срок подачи федеральных налоговых деклараций — 18 апреля (а не 15 апреля) 2016 г.

Это большой. В 2016 году налоговый день выпадает на 18 апреля. Для большинства людей подача налоговых документов до этой даты может привести к возмещению. По данным IRS, в 2014 году средний размер налоговой декларации превысил 2900 долларов США.

Согласно данным Налоговой службы США, примерно восемь из десяти американцев получат возмещение за подачу документов. Несмотря на то, что обещание вернуть немного денег обратно в ваш карман может заставить вас подать заявление как можно скорее, имейте в виду, что 15 апреля (или 18 апреля в этом году) — не единственная дата, о которой должны знать пенсионеры.

Подготовка к выходу на пенсию — крайние сроки подачи квартальных налогов

Многие пенсионеры ежеквартально платят налоги. Когда вы уходите с работы, вам, возможно, придется оценивать свой доход и платить ежеквартальные налоги до крайнего срока в апреле, когда большинство американцев должны подать документы. Это связано с тем, что вы больше не платите федеральные налоги, как платили бы, пока еще работаете, а эти налоги обычно вычитаются из вашей зарплаты.

Как только вы начнете подключаться к своим пенсионным счетам, пособиям по социальному обеспечению или пенсиям, вам нужно будет начать представлять свои предполагаемые платежи. Если вы решите удерживать налоги из этих источников дохода, вам не придется платить расчетные налоги ежеквартально.

Если вы платите расчетный налог, вы должны представить окончательный платеж за 2015 год 15 января. Первый крайний срок уплаты квартальных налогов в 2016 году — 18 апреля, что также является крайним сроком подачи федеральной налоговой декларации. Последовательные крайние сроки уплаты квартальных налогов до конца года выпадают на 15 июня и 15 сентября.

Если вы готовитесь к пенсии — знайте об этом большом изменении социальных пособий с 1 мая

Одно из самых важных пенсионных решений, которое каждый из нас принимает, — это когда начинать социальное обеспечение. Чем дольше вы ждете, тем больше будет ваш ежемесячный чек.

Однако, если вы состоите в браке или разведены, есть некоторые хитрости, которые вы можете использовать, чтобы позволить супругам получать пособия друг друга, а затем переключаться на свои собственные суммы пособий позже. Эти лазейки «файл и приостановка» и «ограниченные приложения» исчезнут 1 мая.

Эти лазейки позволяют людям, состоящим (или состоявшим в браке), получать супружеские пособия в период между полным пенсионным возрастом и 70-летним возрастом и откладывать получение собственных (более крупных) пособий на более поздний срок.

Вы можете узнать больше о супружеских льготах здесь. Если вы можете извлечь выгоду из этой стратегии, вам нужно действовать быстро. Вы больше не сможете воспользоваться этими возможностями после 1 мая 2016 года.

На самом деле вам нужно подать заявку на пособие до 30 апреля.

Жить за границей? Подача документов FinCEN от 30 июня

Пенсионеры, проживающие за границей, у которых в 2015 году на счету в иностранном банке было более 10 000 долларов США, должны подать форму FinCEN 114 в Министерство финансов до 30 июня 2016 года (в 2017 году этот крайний срок наступит 15 апреля).

Открытая регистрация в Medicare — 15 октября

У 65-летнего возраста есть свои привилегии, в том числе право на участие в программе Medicare. Когда вы подписываетесь на Medicare, вы можете выбрать дополнительное покрытие.

Тем не менее, вы должны оценивать свое дополнительное покрытие каждый год. В течение года есть определенное время, когда вы можете зарегистрироваться в планах Medicare Drug и Medicare Advantage и скорректировать варианты покрытия и льгот. Пропуск этих дат может сделать вас уязвимым, если вы не получите нужное страховое покрытие.

Период открытой регистрации для планов рецептурных препаратов Medicare Part D начинается 15 октября 2016 г., что позволяет вам вносить изменения в список покрываемых препаратов и цены. Используйте это время, чтобы покупать то, что вам нужно, по лучшим ценам из года в год.

Повторная характеристика преобразования Рота — 17 октября 2016 г.

Если вы выполнили преобразование Roth в 2015 году и стоимость активов в этой учетной записи снизилась после преобразования, вы можете рассмотреть возможность изменения характеристики преобразования. (При переквалификации деньги возвращаются в традиционную IRA, и вы не будете платить обычный подоходный налог с преобразованной суммы. Если ваш Roth упадет в цене, вы не будете платить налоги с потерянных денег.) Крайний срок для выполнения в 2016 году это 17 октября.

Оценивайте свой общий пенсионный план — каждые три месяца

Планирование выхода на пенсию — это не то, что вы делаете один раз и забываете. Личные финансы на самом деле текучий процесс. Подготовка к выходу на пенсию включает в себя оценку вашего собственного пенсионного плана, и это то, что вам необходимо сделать до выхода на пенсию, во время выхода на пенсию и после выхода на пенсию.

Важно подводить итоги того, что у вас есть и что вам нужно (сейчас и в будущем) каждые три-шесть месяцев. Существуют внешние факторы, влияющие на ваши финансы (фондовые рынки, цены на недвижимость, инфляция и т. д.), и внутренние факторы (ваше здоровье, семья, цели и т. д.), которые могут оказать большое влияние на ваш личный пенсионный план.

Хороший пенсионный калькулятор может помочь вам с этими оценками. Пенсионный калькулятор NewRetirement — это подробный и очень персонализированный инструмент, который сохраняет вашу информацию, поэтому ее легко обновлять. Лучше всего то, что планировщик дает вам мгновенную обратную связь о влиянии любых обновлений на ваше общее финансовое состояние.