Чувствуете себя измотанными праздничными фанфарами? У вас также есть ноющие заботы о ваших пенсионных планах? Один из лучших способов контролировать стресс любого рода — составить список и проверить его дважды. И мы сделали это для вас. Вот удобный контрольный список для выхода на пенсию в конце года — 9 вещей, которые вы должны сделать до конца года, чтобы настроить себя на безопасное будущее и счастливый 2017 год.
Сколько именно денег вам понадобится для комфортной жизни на пенсии?
Согласно отчету Merrill Edge за осень 2016 года, 19 процентов состоятельных американцев — американцы. домохозяйства с инвестиционными активами в диапазоне от 50 000 до 250 000 долларов — понятия не имеют, сколько им понадобится. И предположения самые разные:
Итак, как вы это понимаете? У вас есть варианты. Вы можете найти высококлассного финансового консультанта или воспользоваться уважаемым онлайн-калькулятором — остерегайтесь простых инструментов.
Планирование не должно быть пугающим или сложным. Пенсионный калькулятор NewRetirement упрощает задачу. Потратьте две минуты, чтобы ввести некоторую начальную информацию, а затем посмотрите, где вы находитесь сегодня. Затем начните добавлять дополнительные сведения и изменять некоторые данные. Откройте для себя действенные способы улучшить свое пенсионное обеспечение.
Американская ассоциация индивидуальных инвесторов (AAII) назвала этот инструмент лучшим пенсионным калькулятором.
Создание пенсионного плана — это не то, что вы делаете один раз, а затем никогда не возвращаетесь к нему. Эксперты рекомендуют обновлять все аспекты плана ежеквартально — в худшем случае раз в год.
Многое меняется и развивается. Ваш план должен быть в курсе этих событий. Например, ваши инвестиции могли оказаться не такими, как вы планировали. Возможно, стоимость вашего дома увеличилась. Возможно, вы вернулись к работе.
Просто убедитесь, что ваш пенсионный план отражает вашу текущую ситуацию и ваши предположения о том, что произойдет в будущем.
В отчете Fidelity Investments говорится, что около половины их клиентов старше 70,5 лет, которым необходимо снять средства со своих пенсионных счетов, еще не сделали этого в 2016 году.
Ой! Сейчас самое время! Если вы не получите все свои обязательные минимальные распределения (RMD) до 31 декабря, это может стать дорогостоящей ошибкой. Вам могут грозить большие штрафы.
Вас беспокоят налоги, которые вы будете платить? Вот 6 стратегий, которые помогут вам минимизировать расходы на снятие средств, особенно если вам не нужно использовать деньги сейчас.
Если вы еще не достигли пределов взносов в пенсионные сберегательные планы, такие как 401k и IRA, то вы можете найти способ хранить больше денег на этих счетах. Есть бонус в конце года? Денежные подарки? Завалялись лишние деньги?
Вложение денег в план пенсионных накоплений может иметь множество преимуществ:Вы можете:
Согласно опросу, проведенному Aon Hewitt, 91% всех сотрудников имеют компенсационные пакеты, которые могут включать премию в конце года. Внесите эти деньги в пенсионные накопления.
В этом году многое изменилось.
Возможно, вы разработали стратегию распределения активов, которая кажется идеальной для вашего финансового положения, но по мере приближения конца года вы можете обнаружить, что вес каждого класса активов может измениться. Возможно, рыночная стоимость каждой ценной бумаги в вашем портфеле начала приносить разную доходность в течение года, что вызвало изменение веса. Сбалансировав свои инвестиции, вы сможете эффективно минимизировать риск.
Ребалансировка, по сути, включает в себя покупку и продажу частей инвестиционного портфеля, чтобы вернуть вес каждого класса активов в исходное состояние. Этот процесс поможет сохранить первоначальную стратегию распределения активов в портфеле, чтобы помочь вам придерживаться своего плана инвестирования независимо от того, что делает рынок.
Преобразования Roth и определение наилучшего времени для их использования могут быть сложными. С традиционными пенсионными сберегательными счетами вы платите налоги, когда снимаете деньги со счета. С другой стороны, счета Roth облагаются налогом, когда вы инвестируете деньги.
Преобразование традиционных средств в счет Roth может быть разумным шагом в те годы, когда вы сообщаете о низком доходе или имеете много отчислений. Однако вам, вероятно, следует поговорить со специалистом по налогам, чтобы узнать, должно ли это быть в вашем списке финансовых дел на месяц.
Поскольку год близится к концу, сейчас самое подходящее время, чтобы просмотреть свои расходы за последние 12 месяцев, чтобы получить представление о том, сколько вы потратили. Это поможет вам планировать будущее.
Вы также можете убедиться, что ваши пенсионные планы учитывают различные этапы расходов, которые вы, вероятно, испытаете во время выхода на пенсию. Общепризнано, что существует три этапа выхода на пенсию, каждый из которых имеет достаточно предсказуемые потребности и уровни расходов.
Этап 1 – досрочный выход на пенсию: Первый этап выхода на пенсию характеризуется как время приключений и переживаний. С большим количеством свободного времени и относительным здоровьем появляется много возможностей для траты денег. Некоторые эксперты рекомендуют, чтобы пенсионеры тратили на этом этапе на 20 % больше бюджета.
Этап 2 – Средний выход на пенсию: В то время как вы все еще можете наслаждаться приключениями на пенсии среднего возраста, многие люди обнаруживают, что они просто проводят больше времени с друзьями и семьей и остаются немного ближе к дому. На этом этапе ваши пенсионные расходы могут быть минимальными.
Этап 3 – более поздний вывод из эксплуатации: Независимо от того, насколько вы здоровы и насколько хорошо вы стареете, нельзя отрицать, что расходы на здравоохранение растут по мере того, как вы становитесь старше. На самом деле, расходы на здравоохранение растут настолько, что этот последний этап выхода на пенсию обычно является самым дорогим этапом жизни. Медицинские расходы из собственного кармана и долгосрочный уход обходятся в копеечку.
После первоначальной оценки пенсионный калькулятор NewRetirement позволяет установить периоды времени с различными расходами и уровнями расходов. Это даст вам гораздо более точный пенсионный план.
Мы не собираемся давать вам советы по налогам здесь. Однако сейчас самое время сделать некоторые шаги, чтобы сэкономить деньги на налогах как в 2016, так и в 2017 году. В Turbo Tax есть довольно простой (по крайней мере, для налогов) список советов по налогам на конец 8 года.
Кроме того, у Kiplinger есть интересный список самых недооцененных налоговых льгот для недавно вышедших на пенсию.
Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, цель у всех примерно одинакова:создать план, чтобы вы могли жить счастливо и комфортно в нерабочие дни. Однако, чтобы добиться успеха в достижении этой цели, вам нужно сделать ее гораздо более конкретной, расставить приоритеты и визуализировать именно то будущее, которое вы хотите.
Вы можете установить пенсионные цели на ближайший период — в этом году — или на всю оставшуюся жизнь.
Рассматривали ли вы свои жизненные цели, а также свои финансовые цели? Каковы ваши убеждения? Что вас больше всего волнует? Чем вы хотите, чтобы вас запомнили?