Многие советы по выходу на пенсию касаются супружеских пар, но что делать тем, кто не женат? Сегодня многие пенсионеры разведены, овдовели или никогда не были женаты. Это означает, что они планируют на одного, а не на двоих, и полагаются на собственные источники пенсионного дохода, а не на источники супруга/супруги.

Уровень разводов среди взрослых в возрасте 50 лет и старше удвоился в период с 1990 по 2010 год, обнаружили исследователи из Государственного университета Боулинг-Грин. И примерно каждый четвертый развод в 2010 году произошел среди людей в возрасте 50 лет и старше.

Планирование выхода на пенсию в одиночестве имеет свои преимущества, – говорит Дэвид Бланшетт, руководитель отдела пенсионных исследований в Morningstar Investment Management.

«Тот, кто не женат, не должен готовиться к такой долгой пенсии, как супружеская пара», — говорит он. "Супружеская пара планирует найти самого долгоживущего партнера, а не одного человека".

Но одиночество также сопряжено с уникальными финансовыми проблемами, такими как отсутствие участия в расходах на жилье, питание или другие расходы, которые, вероятно, будут увеличиваться с возрастом, и это может быть причиной для беспокойства.

Одинокие работники старше 50 лет менее уверены в своей способности полностью выйти на пенсию и вести образ жизни, который они считают комфортным, чем их женатые коллеги:6% и 12% соответственно, согласно 10-му ежегодному опросу пенсионеров Transamerica. А одинокие женщины еще менее уверены в себе:только 2% ответили, что они уверены в комфортной жизни на пенсии.

Это может объяснить, почему 42% одиноких работников в возрасте старше 50 лет говорят, что рассчитывают работать дольше и выходить на пенсию в более старшем возрасте, чем их женатые коллеги (32%), показало исследование Transamerica. Тем не менее, у тех, кто не женат, также меньше шансов иметь письменный пенсионный план:10 % по сравнению с 16 % их сверстников, состоящих в браке.

Опрос показал, что средний размер пенсионных сбережений одиноких женщин составляет всего 35 000 долларов США по сравнению с 70 000 долларов США у одиноких мужчин и 153 000 долларов США у замужних женщин.

По общему правилу, согласно данным CNN Money, вам потребуется от 15 до 20 долларов сбережений, чтобы покрыть каждый доллар годовой разницы между вашими доходами и расходами.

Вот три важных вопроса, которые следует задать себе, если вы одиноки и планируете выйти на пенсию.

1) Каков мой долгосрочный план медицинского обслуживания?

«Если вы женаты, ваш супруг может позаботиться о вас, если что-то случится, но что произойдет, если вы будете одни?» — говорит Бланшетт. «Кому-то надлежит изучить эти непредвиденные обстоятельства».

Если у вас есть дети, подумайте, какую роль они могут играть в вашем здоровье с возрастом, советует он.

Кроме того, подумайте о том, будет ли ваш дом поддерживать вас в старости.

«Возможно, вам стоит подумать о доме престарелых», — говорит он.

Сообщества пожилых пенсионеров могут предложить множество преимуществ, включая социализацию и персонал, который по мере необходимости помогает в повседневных задачах людям с проблемами со здоровьем.

«Для кого-то действительно полезно знать наверняка, что если что-то произойдет, они это запланировали», — говорит Бланшетт, добавляя, что страхование на случай длительного ухода может быть особенно полезным для тех, кто не женат.

Долгосрочная медицинская помощь — это категория медицинской помощи людям, которые физически или умственно не в состоянии позаботиться о себе. Страхование долгосрочного ухода может уберечь вас от трат сотен тысяч долларов на медицинское обслуживание и, возможно, исчерпания ваших пенсионных сбережений, если вам понадобится такой уровень ухода в пожилом возрасте.

2) Каковы будут мои источники дохода после выхода на пенсию?

Помимо сбережений, для пенсионера чрезвычайно важны потоки гарантированного пенсионного дохода. Гарантированный доход — доход, который вы будете получать до тех пор, пока живете, независимо от того, как долго он проживет, — может поступать от социального обеспечения и некоторых аннуитетов и пенсий. «Незамужние могут получить больше выгоды от социального обеспечения или аннуитетов», — говорит Бланшетт.

• Аннуитеты — Аннуитет или страховой продукт, который выплачивает доход, позволяет вам инвестировать в аннуитет, а затем выплачивает вам выплаты, обеспечивая вам надежный поток дохода после выхода на пенсию.

Существует множество различных видов аннуитетов. Два основных типа аннуитетов:фиксированные и переменные.

Фиксированный аннуитет гарантирует определенный базовый доход в месяц, в то время как сумма дохода, которую вы получаете от переменного аннуитета, может зависеть от базовых инвестиций.

Таким образом, для переменного аннуитета, если инвестиции, связанные с аннуитетом, приносят хороший доход в течение одного месяца, вы получите больше денег в этом месяце, чем если бы инвестиции, связанные с аннуитетом, приносили убытки.

•  Социальное обеспечение— Социальное обеспечение может составлять до 40% от общего дохода, который американцы получают во время выхода на пенсию. Однако согласно опросу, проведенному Национальным пенсионным институтом SM, только 15 % женщин дожидаются полного пенсионного возраста и только 3 % опаздывают.

Если вы достигли обычного пенсионного возраста, который составляет 66 лет для людей, родившихся между 1943 и 1959 годами, вы можете получить 100 % своих пособий.

За каждый последующий год до достижения 70-летнего возраста ваши пособия увеличиваются на 8 %, то есть вы можете получить на 32 % больше в возрасте 70 лет, чем в возрасте 66 лет.

Согласно опросу Transamerica, почти половина (49%) одиноких работников старше 50 лет считают, что социальное обеспечение будет их основным источником дохода. А 57 % одиноких женщин чаще всего называли социальное обеспечение своим ожидаемым основным источником дохода.

Согласно данным Управления социального обеспечения, в среднем у женщин продолжительность жизни больше, чем у мужчин, что дает им еще больше оснований максимизировать пенсионный доход, откладывая подачу заявления на социальное обеспечение. Женщина, которой сегодня исполняется 65 лет, может рассчитывать прожить в среднем до 86,6 лет, тогда как мужчина, которому сегодня исполняется 65 лет, может рассчитывать прожить в среднем до 84,3 лет. И каждая четвертая женщина достигает возраста 92 лет.

Если вы разведены, вы также можете изучить вопрос о том, как претендовать на получение собственных пособий, а не на получение пособий, основанных на доходе вашего бывшего супруга. Вы также можете рассмотреть возможность подачи заявки на пособие бывшего супруга, когда вам исполнится 62 года, а затем перейти на собственное пособие, когда вы прочтете о максимальном пенсионном возрасте.

3) Как я буду проводить время на пенсии?

"Подумайте о том, как вы собираетесь проводить время", – советует Бланшетт.

По его словам, если вы будете думать о своей повседневной деятельности, а также о более серьезных планах на пенсию, это поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать.

Согласно опросу Transamerica, одинокие работники сообщают, что им потребуется 300 000 долларов США, чтобы с комфортом выйти на пенсию, а одинокие женщины сообщают о меньшей сумме, чем одинокие мужчины:250 000 и 500 000 долларов США соответственно.

"Если вы собираетесь чаще путешествовать, чтобы увидеть своих детей, внуков или пойти поесть с друзьями, все это повлияет на пенсионные расходы", – говорит он.