США переживают нарастающий пенсионный кризис, и ситуация только усугубляется, поскольку все большее число американцев менее чем когда-либо готовы жить на свои сбережения.

Согласно отчету «Реальность пенсионного кризиса», опубликованному в этом году Центром американского прогресса (CAP), более 50 % американских семей не имеют достаточно денег для выхода на пенсию.

Из анализа CAP очевидны два факта:

• Миллионы американцев рискуют остаться без денег, чтобы поддерживать свой уровень жизни после выхода на пенсию.
• Проблема со временем усугубляется.

CAP отмечает, что даже самые оптимистичные исследования показывают, что почти 25 % пенсионеров не умеют планировать свое финансовое будущее.

«Очевидно, что независимо от того, как прогнозируются потребности домохозяйств в пенсионном возрасте или как измеряются их доходы, активы и долги, недопустимо большая доля американцев, по-видимому, рискует оказаться на пенсии с более низким уровнем жизни. ", - пишут исследователи CAP Кит Миллер, Дэвид Мэдланд и Кристиан Э. Веллер.

Что означает пенсионный кризис?

Пенсионный кризис свидетельствует о том, что ответ на вопрос:«Хватит ли мне денег на пенсию?» нет! примерно для 25–50 % американцев.

Однако это не означает, что те, кому не хватает накопленных пенсионных накоплений, не могут выйти на пенсию. Это не означает, что они обязательно будут жить в богадельне.

Пенсионный кризис означает, что люди не накопили достаточно, чтобы сохранить качество жизни, которым они наслаждаются, работая после выхода на пенсию. Пенсионный кризис означает, что качество жизни, которое вы имеете во время работы, снизится, когда вы выйдете на пенсию.

Почему существует выход на пенсию Не кризис? Почему людям не хватает на пенсию?

Причин пенсионного кризиса много.

• Ожидаемая продолжительность жизни увеличилась, а это означает, что вам нужно будет оплачивать больше лет на пенсии.
• Пенсионный возраст для получения полных пособий по социальному обеспечению повысился до 67 лет, в то время как люди часто выходят на пенсию в возрасте 65 лет или раньше. Согласно анализу CAP, это дает работникам больше лет для покрытия расходов, а также заставляет их ждать дольше, чтобы начать получать все эти преимущества.
• Анализ CAP также отмечает, что расходы на здравоохранение также существенно выросли, что привело к увеличению расходов пенсионеров.
• Снижение реальных процентных ставок с 1983 года означает, что определенный объем богатства, накопленного сегодня, теперь приносит меньше пенсионного дохода, чем в предыдущие десятилетия.
• Кроме того, снижение пенсий означает, что людям приходится полагаться на собственную самодисциплину, чтобы копить на пенсию с ограниченным успехом.

Американцы сталкиваются с «пенсионным кризисом» из-за того, что не планируют свое финансовое будущее заранее, в результате чего возрастает риск нехватки сбережений в более позднем возрасте.

Согласно недавнему опросу домохозяйств, проведенному Советом управляющих Федеральной резервной системы, примерно 31% американцев сообщили об отсутствии пенсионных сбережений и пенсии с установленными выплатами по состоянию на 2013 год. Это означает, что почти треть людей в США в настоящее время не имеют денег, отложенных на каком-либо пенсионном счете, чтобы дополнить свои пособия по социальному обеспечению — это действительно кризис.

По всем этим причинам важно, чтобы работники подходили к выходу на пенсию с большим богатством, поскольку это связано с их доходом. Но для начала нужно мотивировать планировать заранее.

Сколько денег мне нужно для выхода на пенсию? Как выйти из пенсионного кризиса

Самый успешный способ выйти из «режима пенсионного кризиса» – действовать на опережение – начать экономить и планировать, и начинать делать это раньше, чем позже – хотя никогда не поздно.

«Секрет в том, чтобы начать экономить, вынимать деньги из своей зарплаты и инвестировать их, чтобы вы не могли их потратить», — говорит Ларри Вайс, CFP, CPA, специалист по планированию из Сан-Франциско, аффилированный с Next Financial Group, Inc.

Если у вас уже есть пенсионный счет, один из способов сделать это — автоматизировать процесс накопления, говорит Вайс. Таким образом, деньги автоматически распределяются на счет, и вам не нужно физически перемещать их туда самостоятельно.

Однако, как бы ни были важны сбережения на пенсию, также важно разработать действительно подробный пенсионный план. Калькулятор выхода на пенсию NewRetirement позволяет запускать различные сценарии, чтобы вы могли изучить:

• Могу ли я жить на меньшую пенсию на пенсии?
• Хватит ли мне денег на пенсию, если я уменьшу штат или получу обратную ипотеку?
• Сколько денег мне нужно для выхода на пенсию, если я буду работать дольше и выходить на пенсию позже? Что произойдет, если я получу работу на пенсии?
• Когда лучше всего начать получать пособия по социальному обеспечению?

Подсчитайте, хватит ли вам денег на пенсию>>

Сколько денег мне нужно для выхода на пенсию? Не забывайте о здравоохранении!

Одна из критических ошибок, которую допускают многие люди при планировании выхода на пенсию, заключается в том, что они не учитывают влияние расходов на здравоохранение и связанных с ними расходов на долгосрочный уход.

Мучительная правда заключается в том, что однажды вы можете столкнуться с проблемой со здоровьем. Но будь то поездка в отделение неотложной помощи или что-то, что требует постоянного, обширного медицинского обслуживания, вам придется подготовиться к тому, как расходы на здравоохранение — какими бы они ни были — могут повлиять на ваши пенсионные планы.

«Многие люди получат эту бомбу, которая заставит вас задуматься, что это значит для вашего финансового здоровья и как вы собираетесь с этим справиться?» — говорит Джон Ширман, директор IV Lions, финансовой консалтинговой фирмы, расположенной в районе залива Сан-Франциско.

Многие пенсионные калькуляторы не включают информацию об оплате медицинского обслуживания. Калькулятор пенсии NewRetirement строит расходы на здравоохранение в предположениях и помогает вам увидеть, что произойдет с вашим ежемесячным бюджетом, если вы столкнетесь с кризисом здоровья.

Можете ли вы позволить себе медицинское обслуживание на пенсии?

По данным Medicare &You Центров услуг Medicare и Medicaid, по меньшей мере 70% людей старше 65 лет потребуются услуги долгосрочного ухода или поддержки в какой-то момент их жизни. Национальный справочник 2015 г. .

Некоторым людям может потребоваться дополнительный вклад в их пенсионные активы, такой как план 401 (k), чтобы подготовить себя к расходам на здравоохранение. Однако есть и другие способы планирования этих видов затрат. Страхование долгосрочного ухода, в зависимости от выбранного вами полиса, покрывает расходы на услуги длительного ухода, такие как те, которые вы получили бы в доме престарелых или в учреждении квалифицированного сестринского ухода. Важно отметить, что полисы стоят меньше, если вы моложе и здоровы.

Не менее важно понимать, что страхование на случай длительного ухода подходит не всем. Если вы обнаружите, что сейчас испытываете финансовые трудности, платить тысячи долларов за полис LTC может не иметь смысла.

Избегайте пенсионного кризиса

Получение профессиональной помощи, необходимой вам для принятия обоснованных решений о том, как заранее планировать стратегическое планирование и финансово подготовиться к жизненным неопределенностям, — это хороший способ избежать пенсионного кризиса.

Нет лучшего времени, чем настоящее, чтобы начать изучать варианты. И все начинается с получения надежной профессиональной помощи — пенсионного калькулятора или финансового специалиста.

«У каждого из нас должна быть дорожная карта на будущее», — говорит Вайс. «И даже если на карте видны недостатки, она дает нам информацию, необходимую для принятия мер, чтобы защитить себя и свои семьи в будущем».