Рецессия 2008 года и финансовый кризис подорвали уверенность американских бэби-бумеров в планировании выхода на пенсию, что привело к изменению их финансовых целей, связанных с их более поздними годами. И хотя способность бэби-бумеров достигать своих целей должна улучшаться с восстановлением экономики, не все уверены в реализации своих приоритетов на пенсии.
Только треть, или 33%, жителей бума были очень уверены в своей способности обеспечить финансовую безопасность для себя и своей семьи в 2012 году, по сравнению с более чем половиной, или 51%, опрошенных пятью годами ранее, согласно данным из финансовое исследование Ameriprise за 2012 год.
<сильный>1. Финансовая безопасность
«Цель № 1 — не остаться без денег перед выходом на пенсию», — говорит Чад Нойес, управляющий директор и финансовый консультант Hoopis Financial Group из Чикаго, штат Иллинойс, член MassMutural Financial Group. «Когда вы выходите на пенсию и получаете последнюю зарплату, вы щелкаете выключателем — теперь вам нужно беспокоиться о том, чтобы у вас хватило денег на всю оставшуюся жизнь, а поскольку люди живут дольше, это планирование требует подстановочных знаков».
Семнадцать процентов бэби-бумеров заявили, что очень уверены в своем финансовом будущем — это значительное снижение по сравнению с 2007 годом, когда 39 % заявили о том же,
Тем не менее, отсутствие уверенности не означает, что бэби-бумерам все равно. На самом деле, 80 % опрошенных говорят, что главная цель выхода на пенсию – обеспечить себе финансовую безопасность.
«Они не хотят остаться без денег или обременять своих детей», — говорит Нойес, отмечая, что привлечение близких к пенсионному планированию, когда это уместно, может помочь при определении приоритетов финансовых целей.
<сильный>2. Помогаем детям, внукам оплачивать образование
По данным Ameriprise, уверенность бэби-бумеров в том, что они помогают своим детям или внукам оплачивать свое образование, снизилась с 2007 по 2012 год на 24% против 39%. Тем не менее, 55 % сообщили, что это важная цель в 2012 году.
Но Нойес советует бэби-бумерам сосредоточиться на собственном финансовом благополучии, а не экономить на образовании своих детей или внуков.
«Когда вы моложе, есть много способов получить финансовую помощь в образовании, например, кредит на обучение в колледже», — говорит он. «Но не так много способов получить финансовую помощь на пенсии».
По словам Ameriprise, некоторым бумерам нужно более реалистично взглянуть на то, как финансовая поддержка, которую они оказывают другим, может сбить их пенсионные планы.
<сильный>3. Оставив наследие
Бэби-бумеры заботятся о том, чтобы оставить после себя наследие, будь то наследство любимому человеку или пожертвование на благотворительность.
По данным Ameriprise Financial, 30% бэби-бумеров говорят, что для них важно оставить наследство, а около 25% также решительно настроены поддерживать благотворительность или дело.
По словам Нойеса, важность отказа от наследства снизилась, но для тех, у кого больше активов, оставить наследство становится более важной задачей.
Но уверенность бумеров в способности сохранить богатство, чтобы оставить их своим детям, упала с 28% в 2007 году до 16% в 2012 году. Точно так же их уверенность в способности поддержать благотворительность или дело, которое важно для них, упала с 29% до 18%. .
По словам Спенсера Холла, управляющего партнера Retirement Planning Services, LLC в Ноксвилле, штат Теннесси, интерес к пожертвованиям на благотворительность отражает ценности многих бэби-бумеров и их деятельность после выхода на пенсию.
«Мы видим много клиентов, которые в конечном итоге уходят на пенсию, но продолжают работать неполный или полный рабочий день в благотворительной группе», — говорит Холл. «Поскольку бэби-бумеры согласовывают свое время со своими ценностями, следующим шагом часто является передача части своего состояния на благотворительность после их смерти».
<сильный>4. Продолжить текущий образ жизни на пенсии
Специалисты по финансовому планированию говорят, что для бэби-бумеров, которые хотят наслаждаться своим нынешним образом жизни, помимо дополнительных расходов на развлечения и путешествия, планирование выхода на пенсию может означать воплощение этих желаний в реальность.
«Бумеры хотят сохранить образ жизни, к которому они привыкли», — говорит Холл, добавляя, что многие хотят использовать свое новообретенное свободное время, чтобы попробовать новые впечатления. «Это не такая огромная проблема, как наличие достаточного количества ресурсов для жизни, но для многих людей это является высоким приоритетом. Они хотят иметь ресурсы для выполнения некоторых задач из своего списка дел».
Но уверенность в достижении этой цели, как и других высокоприоритетных целей, среди пожилых людей упала.
Четверть, или 27%, жителей бума уверены, что они смогут
продолжить свой нынешний образ жизни на пенсии, по сравнению с 44%, которые верили, что смогут
в 2007 году, по данным финансовое исследование Ameriprise.
В конечном счете, заблаговременное планирование выхода на пенсию может ослабить некоторые беспокойства бумеров, связанные с достижимостью их пенсионных целей, считают отраслевые эксперты.
Тем не менее, согласно отчету Федеральной резервной системы за июль 2014 года, 19 % непенсионеров в возрасте от 55 до 64 лет не имеют ни пенсионных сбережений, ни пенсий.
«Хотя цель № 1 — не исчерпать деньги, — говорит Нойес, — планирование пенсионных доходов является ключом к управлению доходами на протяжении всего выхода на пенсию. Нужно учитывать разные факторы, в том числе «Откуда берутся деньги?»
По его словам, бэби-бумеры должны подумать, полагаются ли они на социальное обеспечение, IRA или ROTH IRA, план 401 (k), ожидаемое наследство или комбинацию финансовых источников для финансирования выхода на пенсию, чтобы гарантировать, что они могут достичь своих финансовых целей.
«Индустрия финансовых услуг продолжает развиваться, и всегда есть новые продукты и правила налогообложения, даже для тех, кто работает в этой отрасли, за ними трудно угнаться», — говорит он. «Вот почему так важно развивать отношения с консультантом, который понимает ваши цели и задачи».