Великая рецессия определенно изменила то, как американцы тратят и копят деньги, говорит Джанет Станзак, президент отдела финансового планирования. Ассоциация. Все больше американцев живут по средствам и сократили долги, чтобы улучшить свои балансы, а мы также увеличили сбережения на случай потери работы и чрезвычайных ситуаций. Когда дело доходит до инвестиций, мы не хотим, чтобы нас заставляли продавать с рынка по сниженным ценам, и мы гораздо более добросовестно относимся к диверсификации наших портфелей, – говорит она.

"Мы знаем, что рынок может быть очень волатильным, и нам приходится планировать на случай неопределенности, иногда оставляя в наличных резервах больше, чем в прошлом", – добавляет Джанет.

И теперь, когда мы мудро относимся к нашим повседневным расходам, сбережениям и инвестициям, Джанет говорит, что наше следующее большое препятствие — это серьезно подготовиться к выходу на пенсию в более раннем возрасте, а не избегать сбережений и полагать, что Социальное обеспечение оплатит счет. /Р>

Здесь сертифицированный специалист по финансовому планированию предлагает свои советы по использованию CFP, чтобы помочь справиться с выходом на пенсию, и делится своими мыслями о том, что мы все должны делать, чтобы подготовиться к нашим счастливым золотым годам. Читайте дальше:

Расскажите нам об Ассоциации финансового планирования…

С 2000 года Ассоциация финансового планирования® (FPA®) является основной профессиональной организацией сертифицированных специалистов по финансовому планированию™ (CFP®), стремящихся к продвижению в растущей и динамичной профессии.

Благодаря совместным усилиям, направленным на то, чтобы предоставить более чем 23 000 участников единое подключение к инструментам и ресурсам для профессионального образования, успеха в бизнесе, защиты интересов и сообщества, FPA стала незаменимой силой в продвижении современного профессионала CFP®.

Какие ресурсы по пенсионному планированию предлагает Ассоциация финансового планирования?

У FPA есть несколько отличных онлайн-ресурсов для важных жизненных событий, включая планирование выхода на пенсию.

Этот веб-сайт содержит полезные ресурсы по планированию выхода на пенсию, развода, покупки дома, банкротства, восстановления кредита, экономии налогов, инвестиций, планирования имущества, украденной личности и накоплений для колледжа, среди прочего. Эти жизненные события приводят к ряду вопросов, которые необходимо решать, и которые всегда следует рассматривать в контексте всеобъемлющего финансового плана.

Какие исследования следует провести людям, прежде чем нанимать специалиста по финансовому планированию, который поможет им с планированием выхода на пенсию? Какие вопросы мы должны задать CFP, чтобы убедиться, что они будут хорошими партнерами в планировании нашего финансового будущего?

Ключевые вопросы, которые я бы задал при поиске специалиста по финансовому планированию, касались образования и полномочий, опыта и того, как они ведут бизнес. Сертифицированный специалист по финансовому планированию сообщает потребителю, что он выполнил требования как к образованию, так и к опыту, а также поддерживает уровень непрерывного образования на ежегодной основе. CFP также придерживается этических стандартов профессионального поведения, соблюдение которых обеспечивается Советом по стандартам CFP.

Помимо этого звания, важно найти специалиста по планированию, который имеет опыт решения вопросов, которые вы хотите решить. Важно задавать вопросы о том, как они работают, об областях специализации и типичных типах клиентов, чтобы определить, обладает ли планировщик набором навыков для удовлетворения ваших потребностей. У FPA есть полезный веб-сайт со списком вопросов, которые вы можете задать во время собеседования специалисту по финансовому планированию.

Какие признаки указывают на то, что CFP не учитывает наши интересы?

CFP должен объяснить преимущества и недостатки различных вариантов выбора. Если они не могут обсудить недостатки, вы должны спросить. Полное и достоверное раскрытие всех существенных фактов о том, как работает планировщик, и основа любой рекомендации имеет важное значение. Было бы уместно спросить планировщика, выступает ли он в качестве доверенного лица при предоставлении совета. Фидуциарий ставит интересы своих клиентов на первое место. Зарегистрированный инвестиционный консультант по закону обязан действовать в качестве доверенного лица.

Какие основные приемы управления денежными средствами вы бы хотели, чтобы все американцы знали при планировании выхода на пенсию?

1. Самая важная передовая практика — платить себе в первую очередь со дня получения первой зарплаты. Так часто мы думаем, что сейчас не время начинать экономить и инвестировать. Но дисциплина всегда брать часть того, что вы зарабатываете, и откладывать ее на будущее, необходима для планирования вашей пенсии. План компании 401 (k), IRA или Roth IRA, наряду с автоматическим переводом ACH на инвестиционные счета, являются лучшими инструментами для ежемесячного инвестирования.

2. Живите по средствам, чтобы у вас был выбор в жизни, особенно в отношении выхода на пенсию. У нас есть склонность хотеть чего-то прямо сейчас. Наша культура поощряет получение того, что вы хотите, прямо сейчас, независимо от того, можете ли вы себе это позволить и является ли это разумным решением. Живите осознанно.

3. Имейте бюджет. Сегодня у нас так много инструментов и приложений, которые могут помочь нам отслеживать наши доходы и расходы. Некоторые могут подумать, что наличие бюджета ограничивает. На самом деле очень полезно знать свои потребности и желания в денежном потоке. Управление капиталом избавляет от многих забот.

Как вы думаете, какие ошибки чаще всего совершают американцы, когда дело доходит до выхода на пенсию?

• Социальное обеспечение всегда предназначалось для обеспечения примерно одной трети ваших пенсионных потребностей, поэтому не думайте, что этого достаточно.
• Слишком поздно начинать, чтобы инвестировать в пенсию. Чем раньше вы начнете, тем больше пользы вы получите от накопления денег и тем меньше вам придется откладывать.
• Предположим, что ваш выбор социального обеспечения прост. Важно проанализировать различные варианты социального обеспечения, чтобы убедиться, что вы принимаете правильное решение в ваших обстоятельствах.

На какие самые важные финансовые новости американцам следует обращать внимание прямо сейчас, когда дело доходит до принятия решений о том, как они тратят, сберегают и инвестируют деньги?

Сегодня мы настолько глобальная экономика, что состояние других стран мира действительно влияет на экономику США. Помимо экономического состояния других стран, имеет значение и политический климат. Мы должны быть в курсе того, что происходит здесь, в США, а также во всем мире. Инвестиции в международный класс активов важны, так как некоторые из лучших инвестиционных возможностей существуют на других рынках.

Как вы думаете, каким будет будущее выхода на пенсию в Америке, поскольку люди живут дольше, расходы на здравоохранение растут, а компании сокращают пенсионные взносы?

Мы уже видим, что люди работают дольше. Когда было введено социальное обеспечение, большинство американцев не доживало до 65 лет. Сегодня мы наблюдаем стареющее население, которое все еще очень энергично живет до 70 лет. Благодаря долголетию и хорошему медицинскому обслуживанию люди дольше остаются вовлеченными в свою работу и иногда участвуют в качестве волонтеров в деятельности, к которой у них есть энергия и страсть.

Динамика роста расходов на здравоохранение и увеличение продолжительности жизни делает стоимость выхода на пенсию выше. В то же время американцы финансируют все больше и больше своей пенсии, поскольку компании отказываются от пенсионных планов и вносят меньше средств в пенсионные сбережения сотрудников. Все эти факторы говорят о важности того, чтобы каждый из нас брал на себя ответственность за обеспечение своей пенсии. Чем позже мы относимся к этому серьезно в жизни, тем дольше нам придется работать, чтобы удовлетворить потребность. Разве мы не предпочли бы уйти на пенсию, а не работать, чтобы удовлетворять свои потребности? Никогда не поздно начать.