Большинство из нас могли бы извлечь выгоду из сокращения наших расходов. И это особенно важно сейчас, когда инфляция съедает покупательную способность. Если вы сосредоточены на пенсионных накоплениях или в настоящее время уже живете на фиксированный пенсионный доход, вы можете обнаружить, что вам нужно сократить расходы на пенсионные цели.
Жить более экономно можно независимо от уровня вашего дохода. И хотя идея более скромного образа жизни может вам не нравиться, она может быть необходима — и не так уж плоха, как вы ожидаете.
А недавний опрос NewRetirement показал, что 48 % пользователей NewRetirement Planner сокращают расходы.
Вот 22 способа управления бюджетом для безопасного выхода на пенсию:
Легко растратить и время, и деньги. Вы можете сэкономить больше и того, и другого, зная:
Кажется, что все стремятся сократить расходы, поскольку инфляция берет верх. Однако, вероятно, мы не все вырезаем одно и то же, и это здорово.
Расходы — это способ выразить то, что для вас важно, и вы сами решаете, что это такое. Если вы хотите (и можете себе позволить) кофе за 8 долларов, не позволяйте никому заставлять вас чувствовать себя плохо из-за этого. Просто убедитесь, что вы урезаете вещи, которые менее важны для вашего собственного благополучия.
Возможно, вы не захотите вырезать все в этом списке, и вы не должны этого делать. Просто вырезайте то, без чего лично вы можете обойтись.
Гораздо проще тратить меньше, когда знаешь, сколько и на что тратишь.
Чтобы сократить расходы, лучше всего получить очень четкое представление о том, как именно вы тратите свои деньги. Попробуйте вести учет — в блокноте, электронной таблице, программе или в телефоне — КАЖДЫЙ доллар, который вы тратите.
Многие люди действительно удивляются, когда узнают, как много мелочей накапливается в течение месяца.
И, если это вас удивляет, посчитайте, сколько эта месячная сумма означает за целый год! Например:если вы тратите 100 долларов в неделю на услугу, это 400 долларов в месяц — это много. Но если подумать об этом за целый год, сумма становится более значительной — 4800 долларов США.
Прогнозирование пенсионных расходов – это хороший способ определить, сколько сбережений вам действительно нужно для пенсионного обеспечения.
Хотя точная оценка ваших расходов на всю оставшуюся жизнь представляет собой пугающую перспективу, правильные инструменты и советы могут упростить эту задачу. И вы, вероятно, найдете огромные возможности для сокращения расходов.
NewRetirement Planner позволяет документировать текущие и будущие расходы на все! Жилье и медицинское обслуживание, вероятно, являются вашими самыми большими расходами, но есть более 75 категорий, которые следует учитывать. Кроме того, этот инструмент дает вам возможность указать суммы, которые вы «хотели бы потратить», и суммы, которые вам «действительно нужно потратить».
Когда вы составляете этот бюджет, легко рассмотреть возможности сокращения расходов.
Некоторые пенсионеры за свою жизнь тратят на оплату медицинских услуг из собственного кармана больше, чем зарабатывают в виде пожизненных выплат по социальному обеспечению.
Вы можете многое сделать для сокращения медицинских расходов, сохраняя здоровье и тщательно выбирая страховое покрытие Medicare. Есть много вариантов, и выбор времени может быть очень важным. Если у вас есть вопросы о страховом покрытии Medicare, поговорите с беспристрастным экспертом, который объяснит ваши варианты.
Вот несколько способов сократить расходы на пенсионное здравоохранение.
Низкая франшиза может показаться привлекательной, когда вы думаете о дорогостоящем иске в будущем, но вы будете платить гораздо больше при более высоких страховых взносах.
Что касается автострахования, по данным Института страховой информации, повышение франшизы с 200 до 500 долларов может снизить стоимость вашего комплексного страхования и страхования от столкновений на 15–30 процентов. Беспокоитесь, что не сможете получить более высокую франшизу в случае аварии? Поместите сумму, которую вы откладываете в виде премий каждый месяц, на процентный счет и сохраните ее на черный день. Скорее всего, остаток на счете превысит вашу франшизу задолго до того, как вы попадете в аварию.
Тот же принцип справедлив и для медицинского страхования. План с высокой франшизой будет стоить вам меньше ежемесячно. Кроме того, это может дать вам право откладывать деньги для покрытия расходов на здравоохранение на сберегательном счете для здоровья, который является одним из наиболее эффективных с точки зрения налогообложения способов экономии денег.
Автострахование и страхование домовладельцев являются высококонкурентными отраслями. Таким образом, вы можете присмотреться и найти менее дорогой вариант, чем у вашего текущего поставщика услуг.
Некоторые службы могут помочь вам найти менее дорогой вариант. Сравните тарифы на автострахование и страхование домовладельцев.
Вы можете не думать об этих расходных материалах как о мошенничестве, но они могут быть глупым способом потратить деньги.
Газированные напитки, обед вне дома, лотерейные билеты, ежедневная газета и другие недорогие товары — это повседневные расходы миллионов пенсионеров. Однако эти предметы не являются необходимыми. И хотя ежедневные расходы невелики, общие расходы за год могут обеспечить значительную экономию.
Курение особенно. И курение стоит намного больше, чем цена пачки сигарет. Средняя стоимость пачки сигарет в США составляет 8 долларов, но, по данным Американского онкологического общества, затраты, связанные со здоровьем, на пачку составляют около 35 долларов. В течение года это составляет более 15 000 долларов США за пачку в день.
Думаете, вы в безопасности, если курите электронные сигареты? Подумайте еще раз. Хотя средняя стоимость электронных сигарет меньше, чем пачка сигарет, аэрозоли, которые производят эти продукты, содержат различные химические вещества, некоторые из которых, как известно, токсичны или вызывают рак. Теперь, когда Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов (FDA) собирается начать регулирование электронных сигарет, мы можем ожидать дополнительных исследований их долгосрочного воздействия на здоровье.
Бутылка воды может стоить вам 1 или 2 доллара в день за то, что по сути бесплатно, а модный кофе может стоить 8 долларов или больше за чашку. Если у вас есть какие-либо из этих пороков, избавьтесь от них и откладывайте больше на пенсию.
Когда вы выходите на пенсию, у вас обычно много времени, а это может означать, что теперь вы можете заняться домашними делами, которые вы раньше нанимали для выполнения.
БОНУС: Исследования показывают, что люди, занятые физическими упражнениями, не только экономят средства, но и живут дольше и здоровее.
Так много людей имеют путешествия в качестве основной цели того, что они хотят делать на пенсии. Путешествие в межсезонье и объединение нескольких небольших поездок в одну большую поездку возможно, если вы сами составите расписание. Эта тактика может означать большую экономию. Вот:
Живя на пенсии с фиксированным доходом, завтра у вас не будет больше денег для погашения долга, чем сегодня. Обычно лучше погасить любой долг как можно быстрее, чтобы сэкономить деньги.
Например:
Сокращение вашего долга представляет собой огромную возможность сократить ваши расходы в долгосрочной перспективе. Если у вас есть сбережения, вы можете рассмотреть возможность использования этих активов для погашения долга. Рефинансирование ипотеки — это еще один способ получить доступ к наличным деньгам, а также потенциально сократить ежемесячные платежи.
Здесь представлена информация о средних показателях пенсионного долга и 13 способах управления пенсионным долгом.
Эти сборы могут действительно добавить. Первый шаг к снижению банковских и инвестиционных комиссий – точно определить, сколько вы платите. Это редко бывает очевидным.
Вы можете начать с просмотра ваших заявлений и звонка в каждую компанию. Попросите их объяснить вам, сколько вы платите за обслуживание каждой учетной записи.
Расходы на жилье обычно являются самой большой статьей расходов любого домохозяйства. Таким образом, ваша ипотека или арендная плата представляют собой значительную возможность сократить ваши пенсионные расходы.
Как? Рассмотрите эти возможности:
Исследование, проведенное Центром пенсионных исследований Бостонского колледжа, показало, что маловероятно, что многие домохозяйства пенсионеров смогут получать доход от безрисковых инвестиций, таких как банковские депозитные сертификаты, казначейские векселя и казначейские облигации, которые превысят стоимость. их ипотеки.
Помимо соображений ликвидности, домохозяйствам, владеющим такими активами, обычно будет выгоднее использовать их для выплаты ипотечного кредита. Если ваши деньги вложены в акции и приносят более высокий доход, чем процентная ставка по ипотеке, вам необходимо взвесить риски, присущие акциям, и быть уверенным в том, что вы не платите за ипотеку.
Поиск более дешевого дома или более дешевого сообщества в Соединенных Штатах или за границей может значительно улучшить ваш ежемесячный пенсионный бюджет. В зависимости от ваших интересов и целей на пенсии сокращение штата также может предоставить значительную возможность улучшить ваш образ жизни.
Другой вариант, если вы хотите остаться в своем существующем доме, — это получить обратную ипотеку. Обратная ипотека дает вам доступ к собственному капиталу, который вы можете тратить по своему усмотрению, а также позволяет исключить ежемесячный платеж по ипотеке.
Некоторые из нас тратят, не задумываясь. Моя проблема? Я часто кладу свежую малину в свою корзину для покупок. И я делал это так много раз, что это уже почти привычка. Я обожаю эти упаковки-раскладушки с розовыми сочными (дорогими) угощениями. Что делает разорение действительно плохим? Они чаще заплесневеют, чем нет.
Ужасно легко купить лишние вещи, которые вам на самом деле не нужны или даже не нужны — малину, бокал (или бутылку) вина за обедом, дополнительную партию в гольф или новые рабочие перчатки, когда вы в детской или магазин товаров для дома. И нет ничего плохого ни в одной из этих вещей. Однако стоит задуматься о деньгах, которые вы тратите.
Будьте внимательны всякий раз, когда вы находитесь в ситуации, когда вы могли бы потратить деньги. И спросите себя, действительно ли вам нужен каждый предмет или опыт.
Вы можете начать с сравнения ваших расходов на газ и электроэнергию. Позвоните своему поставщику услуг и попросите его сравнить ваши расходы с другими домохозяйствами в вашем районе. Ваш поставщик услуг также, вероятно, может посоветовать, как можно сократить использование.
Увеличивайте температуру термостата летом и опускайте ее зимой, выключайте свет, используйте энергосберегающие лампочки и отключайте устройства от сети, когда они не используются, – это простые способы сократить расходы.
Или, если вы думаете о переезде на пенсию, возможно, вам следует подумать о более умеренном климате. И рассматривали ли вы альтернативные источники энергии? Стоимость солнечной энергии становится все ниже и ниже.
Опять же, сравните свою семью с другими в вашем районе, проконсультировавшись со своим поставщиком воды. И спросите у коммунальщиков советы по сокращению расходов.
Туалеты с низким расходом воды, устранение утечек, снижение потребности в поливе растений с эффективным озеленением — вот лишь несколько соображений.
То, как мы используем телефоны и то, как мы потребляем мультимедийные материалы дома, резко меняется, и вы можете найти некоторые возможности для сокращения этих расходов.
Транспортные расходы на самом деле являются второй по величине статьей расходов для большинства пенсионеров (после жилья). Согласно данным Бюро трудовой статистики, для взрослых в возрасте 65 лет и старше транспортные расходы составляют 16 % пенсионных расходов — даже больше, чем расходы на здравоохранение, на которые приходится 13,4 % средних пенсионных расходов.
Если вы хотите избавиться от автомобиля, обратите внимание на пешеходную доступность вашего района, варианты общественного транспорта и наличие такси, Uber и сервисов каршеринга (zipcar, getaround и Hertz по запросу) в вашем сообществе.
Однако, если вы должны водить машину, надеюсь, вам не нужно менять машину прямо сейчас. Если вы это сделаете, учтите следующее:
В дополнение к традиционным купонам, которые можно найти в газетах, листовках и журналах, существует множество веб-сайтов, на которых можно найти последние купоны для самых разных магазинов.
Большинство из этих сайтов доступны для поиска, и их стоит посетить, прежде чем совершать какие-либо покупки. Просто попробуйте выполнить поиск в Google по запросу «купон» и магазину, в котором вы хотели бы делать покупки, или продукту, который вы хотели бы купить. Вы почти гарантированно найдете какую-то экономию.
Или попробуйте перейти непосредственно на некоторые из этих сайтов:
Купоны.com
купон каюта
RetailMeNot
Ваша местная библиотека может стать огромным источником бесплатных развлечений. Книги и фильмы можно взять напрокат бесплатно.
Возможно, лучший способ вдохновиться на то, чтобы тратить немного меньше каждый месяц, — это посмотреть, как более скромный бюджет будет означать для ваших пожизненных пенсионных финансов. Планировщик пенсионного обеспечения упрощает этот анализ.
Начните с ввода некоторой базовой информации и получите первоначальную обратную связь о том, где вы находитесь. Затем вы можете добавить гораздо больше деталей и попробовать бесконечное количество сценариев. Узнайте, на сколько дольше хватит ваших пенсионных сбережений, если вы сократите пенсионные расходы — потратите на 2% или 30% меньше.
В некоторых странах торг считается формой искусства и считается частью любой сделки. Не так много в США, где идея переговоров пугает большинство людей. Нас приучили безоговорочно платить цену наклейки.
Скорее всего, вы могли бы платить меньше практически за любой продукт или услугу. Все, что вам нужно сделать, это спросить. Вежливый и простой способ спросить:«Это лучшая цена, которую вы можете мне предложить?» Вы также можете получить скидку при оплате наличными, поскольку обычные торговые компании взимают до пяти процентов от всего, что продавец зарабатывает с помощью транзакций по кредитным картам.
Возможно, вам не всегда удастся получить более низкую цену, но даже экономия 5 или 10 процентов здесь и там может действительно привести к значительной экономии с течением времени. Что может быть хуже? Они говорят нет.
Вы имеете право тратить свои деньги так, как вам нравится. Хочешь Мазерати - бери. Если вы хотели сумку Birkin с тех пор, как вам было 20 лет, и все еще хотите ее сейчас, ладно. Ужин вне дома?? Почему бы и нет.
Просто помните, что предметы роскоши могут быть не самым разумным способом тратить деньги. Но все мы делаем это в той или иной степени. Исследование Deutsche Bank показало, что на предметы роскоши тратят как самые богатые, так и самые бедные:
Теперь важно отметить, что то, что считается роскошью для богатых, может сильно отличаться от того, что считается роскошью для человека с меньшими ресурсами. Важно отметить, что в некоторых случаях исследователи считали ужин в McDonald’s роскошью.
Автор исследования пояснил, что они определили предметы роскоши как «товары или услуги, потребляемые в больших пропорциях по мере увеличения дохода человека».
Так что, конечно, вы будете тратить больше, если ваш доход увеличится. А если бы вы ограничивались лишь самым необходимым, жизнь была бы довольно унылой.
Но внимательно относитесь к разорению (и, возможно, сосредоточьте свои расходы на том, что действительно сделает вас счастливым).