Некоторые источники считают, что мы принимаем поразительные 35 000 решений в день. Это составляет примерно 2000 вариантов в час бодрствования. К счастью, большинство таких решений (что съесть на завтрак или какую обувь надеть) принимаются быстро и инстинктивно. Однако есть много жизненных вариантов, которые заслуживают гораздо более тщательного подхода. В частности, принятие финансовых решений выигрывает от глубокого анализа, тщательного исследования и контроля над эмоциями.
Вот 13 советов, которые помогут вам лучше принимать финансовые решения.
У вас больше шансов попасть туда, куда вы хотите, если вы знаете, где «там» находится, и у вас есть план, как туда добраться. Сосредоточьтесь на своих долгосрочных целях, и вы будете принимать более правильные решения.
Исследования показали, что люди, которые придерживаются финансового плана, принимают лучшие решения и добиваются лучших финансовых результатов. Они откладывают больше, инвестируют и используют долги надлежащим образом, перебалансируют, составляют бюджет и т. д.
NewRetirement Planner — это самый мощный и полный инструмент для долгосрочного планирования, доступный в Интернете.
Финансовые решения не следует принимать быстро. Это один из ключевых выводов из новаторской книги лауреата Нобелевской премии Дэниела Канемана Думать быстро и медленно. и его продолжение, Шум:изъян в человеческом суждении .
Вы можете чувствовать, что вам нужно купить или продать акцию сегодня, но вы этого не сделаете, если только вы не знаете, что делаете, и не определили движение как часть своей общей финансовой стратегии (что означало бы, что вы уже замедлили движение). процесс).
Есть очень мало решений, которые не улучшаются, если их проспать. Ожидание в течение 24 часов (или дольше) может быть хорошим решением, когда вам нужно принять финансовое решение.
Стресс. Потеря. Страх. Жадность. Стыд. Зависть.
Оптимизм. Уверенность. Обогащение.
Вот некоторые из распространенных эмоций, которые могут подтолкнуть вас к неверному финансовому решению. Предполагаемые хорошие эмоции могут быть такими же разрушительными, как и негативные.
Канеман сказал:«Люди очень не любят потерь и очень оптимистичны». Он указывает, как эти эмоции работают друг против друга особенно разрушительным образом. Поскольку люди оптимистичны, они не осознают, насколько малы шансы.
В своей презентации Канеман сказал:«Алгоритмы побеждают людей примерно в половине случаев. И они совпадают с людьми примерно в половине случаев. Есть очень мало примеров, когда люди превзошли алгоритмы в вынесении прогнозных суждений».
Чистая сетка? Когда есть возможность использовать алгоритм для принятия решения, вы должны его использовать.
NewRetirement Planner — отличный способ использовать алгоритм, который поможет вам сделать правильный финансовый выбор. Он персонализирован, беспристрастен и позволяет запускать сценарии с решениями, которые вы пытаетесь принять, и сравнивать различные потенциальные результаты.
Единственная проблема с запуском сценария для финансового решения заключается в том, что вы должны понимать, что сценарии, которые вы запускаете, не создаются изолированно. Есть множество других факторов, некоторые из которых связаны, а некоторые нет, которые влияют на результаты.
Решение может иметь каскадное воздействие. В дальнейшем это может активировать другой набор параметров и изменить приоритет факторов, влияющих на результаты.
Канеман сказал:«Рассмотрите решение как член класса решений, которые вам, вероятно, придется принять».
Принимая решение, вы имеете представление о том, что вы думаете и хотите, чтобы произошло. Но, как говорится, «самые продуманные планы мышей и людей часто рушатся».
Полезно рассмотреть по крайней мере пару вещей, которые могут пойти не так с вашим предлагаемым решением, и использовать эту информацию, чтобы помочь вам сделать наилучший возможный выбор.
Канеман говорит, что «сожаление, вероятно, является злейшим врагом принятия правильных решений в личных финансах».
Исследования показывают, что чем больше вероятность сожаления, тем выше вероятность того, что вы примете неверное решение.
Теория сожаления утверждает, что люди предчувствуют сожаление и принимают потенциально неверные решения, основываясь на плохих вещах, которые могут произойти, а не на том, что может произойти.
Таким образом, принимая решение, вы должны понимать, что потенциальное сожаление может привести к тому, что вы сделаете неоптимальный выбор.
Если вы задаете неправильные вопросы, у вас мало шансов получить правильные ответы.
Общая проблема финансового планирования заключается в том, что многие люди в первую очередь хотят знать:1) могут ли они выйти на пенсию раньше и 2) сколько им нужно для выхода на пенсию.
Это правильные вопросы, но без определения того, как долго вы собираетесь жить и сколько вам нужно или вы хотите потратить в течение этого времени, вы не сможете получить правильный ответ на вопросы, на которые вам действительно нужны ответы.
NewRetirement Planner позволяет вам варьировать расходы на протяжении всей жизни и запускать сценарии с разным сроком службы, чтобы помочь вам получить надежные ответы о вашей будущей безопасности. Хотите знать, когда вы сможете выйти на пенсию? Во-первых, создайте подробный будущий бюджет!
Получение информации от людей, которым вы доверяете, может помочь расширить вашу точку зрения и ограничить неверные решения. Простое выслушивание разных мнений может успокоить шум, который может ввести вас в заблуждение.
Канеман говорит, что идеальный советник — это «человек, который любит вас и не заботится о ваших чувствах».
Однако также важно понимать:
Было бы неплохо, если бы у вас был консультант по фидуциарным вопросам, который помогал бы вам принимать правильные финансовые решения? Это возможно!
NewRetirement Advisors предлагает доступные годовые планы, которые включают рекомендации по запросу. Консультант поможет вам разработать долгосрочные финансовые стратегии и будет рядом, когда вам понадобится поддержка. Настройте бесплатное ознакомительное занятие с сертифицированным специалистом по финансовому планированию NewRetirement®, чтобы узнать больше.
Автоматизация сбережений, инвестирования, ежемесячных платежей и оплаты счетов — все это отличные идеи. Он исключает из уравнения человеческий фактор шума и обеспечивает согласованность.
Людям присуще стремление к краткосрочным выгодам. Однако ваши финансовые решения важны не только сегодня, но и во всем будущем.
Важно всегда учитывать, какое влияние решение окажет на вашу жизнь прямо сейчас. Будет ли у вас меньше или больше денег в этом месяце, чтобы потратить, например. Однако не менее важно думать о том, как ваши финансовые решения повлияют на ваше будущее. Ужин в ресторане означает на 100 долларов меньше для сбережений и инвестиций, что само по себе не улучшит и не разрушит ваши финансовые перспективы. Однако, если вы делаете это еженедельно, вы можете отнять год от той жизни, которой хотите на пенсии.
Вот 7 советов, как наладить связь с собой в будущем, чтобы сегодня принимать более взвешенные финансовые решения.
Хороший способ преодолеть собственные эмоции — представить себе, как кто-то другой подошел бы к финансовому решению, которое вы пытаетесь принять. Подумайте о том, как другие вовлеченные стороны выигрывают или проигрывают от вашего выбора и каковы их интересы. Подумайте, как друг или коллега может подойти к решению.
Это особенно хорошая тактика, если вас просят купить финансовый продукт. Чтобы понять, какую пользу продавцу может принести это решение, поставьте себя на его место. Стремитесь понять, что они получают от вашего выбора. Их мотивы могут не совпадать с вашими интересами.
Не все можно проанализировать с помощью данных. Когда вы не можете использовать алгоритм для принятия решения, полезно иметь набор правил, которые помогут вам понять, что делать.
Например, давайте возьмем ваше распределение активов. То, как ваши деньги инвестируются, должно основываться на какой-то логике, и действия, которые вы предпринимаете, когда распределение ваших активов выходит из равновесия, должны быть предопределены. Так что, если фондовый рынок быстро упадет и ваши средства обесценятся, вы уже должны знать, что будете делать, если это произойдет.
Это может быть роль Заявления об инвестиционной политике (IPS). IPS предназначена для определения:
Хотя можно написать IPS самостоятельно, обычно это делается с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP)®. Стратегия инвестиционного плана — отличный и экономически эффективный способ использования платного финансового консультанта. Они могут помочь вам определить правильное распределение активов и предложить конкретные инвестиции. Настройте бесплатное ознакомительное занятие с сертифицированным специалистом по финансовому планированию NewRetirement®.
NewRetirement — это платформа финансового планирования для людей, которым нужна ясность в отношении их выбора сегодня и их финансовой безопасности завтра, которая дает людям возможность находить, разрабатывать и управлять персонализированными путями к безопасному будущему.
Наша цель — сделать высококачественные бюджетные финансовые рекомендации доступными для всех. Более 155 000 человек с состоянием более 168 миллиардов долларов в настоящее время доверяют системе, чтобы максимально использовать свои деньги и время. Платформа может быть кобрендинговой или иметь белую маркировку для партнеров. Кроме того, компания предоставляет доступ к API компаниям, которые хотят внедрить функции планирования на свой сайт.