Правительство сообщает, что в 2020 году в зависимости от возраста 78,9 миллиона человек были зарегистрированы либо в традиционных частях A и B Medicare, либо в части C Medicare, чаще называемой Medicare Advantage. Кроме того, правительство сообщает, что 47,4 миллиона человек получают страховое покрытие рецептурных препаратов в рамках части D программы Medicare. В 2022 году это число будет увеличиваться за счет новых участников, которые переходят из существующих индивидуальных или групповых планов в программу Medicare.

С 15 октября до 7 декабря участники Medicare должны решить, какой план они хотят на 2022 календарный год. Это «открытый сезон» для перемен. Конечно, один из главных вопросов, который все хотят понять, — сколько это будет стоить?

Для большинства людей, которые заплатили достаточно налогов Medicare во время работы, Medicare Part A , который обычно покрывает расходы на лечение в больнице. , является предоплаченным, и для этого покрытия не требуется никаких новых страховых взносов. Те, кто не заплатил достаточно налогов Medicare, могут купить часть A Medicare.

Часть B Medicare , который обычно покрывает расходы на услуги врача. , без предоплаты. Кроме того, стоимость Части B зависит от нуждаемости. С лиц с более высоким доходом взимается дополнительная плата за покрытие Части B. Эта надбавка называется суммой ежемесячной корректировки в зависимости от дохода (IRMAA). .

Дополнительные сборы IRMAA

Надбавки IRMAA основаны на модифицированном скорректированном валовом доходе (MAGI), представленном правительству за два года до этого. На 2021 год первая точка включения надбавок IRMAA для одиноких работников начинается с 88 000 долларов США, исходя из MAGI 2019 года. Для пар, подавших совместную декларацию о подоходном налоге, первая триггерная точка составляет 176 000 долларов. Эти триггерные точки корректируются каждый год и будут другими в 2022 году. Объявление о новых надбавках и триггерных точках обычно происходит в ноябре.

По мере увеличения вашего дохода надбавки IRMAA постепенно увеличивают стоимость покрытия части B. Диапазон этих увеличений значителен и осуществляется поэтапно. В 2021 году базовая стоимость Medicare Part B начиналась со 148,50 долларов в месяц. Следующее повышение шага подняло премию до 207,90 долларов. Это относится к супружеским парам с доходом от 176 000 до 222 000 долларов. При более высоких доходах (замужние, подающие совместную декларацию с доходом более 750 000 долларов США) эти ежемесячные платежи по Части B увеличиваются до более чем 500 долларов США в месяц при том же страховом покрытии.

Главное, что нужно помнить о надбавках IRMAA, это то, что их можно обжаловать, если произошло событие, изменившее жизнь. Примеры изменяющих жизнь событий включают выход на пенсию, женитьбу, развод, смерть супруга, потерю имущества, приносящего доход, и потерю пенсии.

Надбавки IRMAA также применяются к страховым взносам Medicare Part D для планов лекарств и основаны на тех же диапазонах доходов, что и надбавки части B. В 2021 году надбавки за часть D варьировались от 12,30 до 77,10 долларов в месяц. Эти суммы также будут скорректированы в 2022 году.

Обжалование дополнительных сборов IRMAA

Для подачи апелляции на дополнительные сборы IRMAA требуется специальная форма. Это форма SSA-44. Вот ссылка на эту форму, которая доступна на веб-сайте социального обеспечения.

Если вы хорошо зарабатываете, очень важно понимать, как подать апелляцию IRMAA. Это может значительно снизить стоимость Medicare.

В Medicare Part A и Medicare Part B предусмотрены франшизы и совместное страхование. В результате частные страховщики предлагают дополнительные планы Medicare или планы Medigap, которые оплачивают эти франшизы и сборы за совместное страхование. Дополнительные планы Medicare предлагаются многими различными страховыми компаниями и включают в себя широкий спектр премий и льгот. Вы должны иметь Medicare Parts A и B, чтобы купить дополнительный план. Если у вас есть план Medicare Advantage, вы не можете покупать добавки.

Планы Medicare Advantage предлагаются поставщиками медицинских услуг и напоминают программы группового страхования HMO или организации привилегированных поставщиков (PPO). Эти планы Advantage становятся все более популярными и теперь часто предлагают дополнительные преимущества, такие как покрытие отпускаемых по рецепту лекарств. Планы Advantage включают франшизы за календарный год и варианты совместного страхования. Как правило, чем выше премия для этих планов, тем ниже франшизы и совместное страхование.

Получение помощи

Понятно, что решение Medicare может сбивать с толку. Однако в каждом штате, работающем с федеральным правительством, есть специальные бесплатные программы, которые могут облегчить принятие правильного решения. Например, в Массачусетсе эта программа называется SHINE. Вот ссылка на веб-сайт SHINE.

В других штатах эти программы часто называют SHIP для государственной программы помощи в области медицинского страхования. Эти программы предлагают доступ к обученным волонтерам. У этих добровольцев есть опыт, а также специальные инструменты, которые помогут вам выбрать лучший план, соответствующий вашим потребностям. Кроме того, многие страховые и финансовые специалисты хорошо осведомлены о программах Medicare и могут быть отличным источником информации о доступных вам вариантах. (Нужен финансовый специалист? Найдите его здесь)

Принимая решение о переходе с группового плана компании с высокой франшизой на Medicare, следует помнить еще об одном:если вы в настоящее время платите на сберегательный счет здоровья (HSA) и переходите с группового плана на Medicare, вы больше не можете платить в HSA. Вы можете использовать HSA для оплаты медицинских счетов, но новые взносы в план не допускаются.

Сезон открытых дверей для принятия решений по программе Medicare закрывается 7 декабря. Сейчас самое подходящее время для выгодных и премиальных покупок. Принятие этого решения — это то, с чем вам придется жить в течение года. Это хорошая идея, чтобы попросить о помощи. Это нормально быть сбитым с толку. Только обязательно принимайте решение обдуманно, а не случайно!