Последние пару лет были дикой поездкой! Даже несмотря на то, что происходит все безумное, вы должны оставаться сосредоточенными на своих пенсионных целях. Важной частью достижения этих целей является знание лимитов взносов IRA в 2021 году. В этом году еще есть время, чтобы максимально увеличить свои взносы, если вы еще этого не сделали.

Когда мы говорим об ограничениях взносов для Roth или традиционной IRA, мы просто говорим о том, сколько денег вы можете легально вносить на счет каждый год.

Итак, каковы пределы взносов IRA 2021 года и какие факторы влияют на эти ограничения? Мы разберем его для вас.

Каковы лимиты взносов IRA в 2021 году?

В 2021 году общий лимит взносов по вашим IRA, Roth или традиционным, не превышает 6 000 долларов США (7 000 долларов США, если вам 50 лет и старше). ¹ У вас есть время до налогового дня следующего года, обычно до 15 апреля, чтобы внести свои взносы. Довольно просто, правда? Ах, не так быстро!

Исключения из правил участия

В то время как взносы, о которых мы говорили до сих пор, поступают из вашего дохода и засчитываются в годовой лимит, любые переносимые взносы (например, перевод денег из 401(k) в Roth IRA) не считать до предела. Это потому, что это деньги, которые вы уже внесли, и вы просто переносите их из одного дома в другой.

Даже если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, таком как 401(k), вы можете по-прежнему вносят свой вклад в Рот или традиционную ИРА.

Хорошая новость заключается в том, что правительство отменило возрастное ограничение в 70 1/2 года для взносов в традиционные пенсионные счета ² . С 2020 г. нет возрастных ограничений о внесении взносов в традиционную IRA, а с Roth IRA никогда не было.

Лимиты дохода и отчислений

IRS любит правила. И у них есть некоторые правила относительно того, как уровень вашего дохода влияет на Рот и традиционную IRA. В обоих случаях вам нужно знать свой модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) — это просто ваш валовой доход за вычетом любых корректировок, — чтобы определить, какую сумму вы можете отчислять или вычитать ³ .

Пределы дохода Roth IRA для взносов

Давайте сначала поговорим о IRA Roth — они наши любимые, потому что ваши деньги могут расти без уплаты налогов. Помните, что лимит вклада для любого IRA — Roth или традиционный — в этом году составляет 6000 долларов (или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше). Но с IRA Roth на самом деле есть еще несколько ограничений на ваши взносы в зависимости от вашего налогового статуса и дохода. ⁴ Если вы не уверены, где именно вы находитесь, вы можете обратиться к своему специалисту по инвестициям, чтобы выяснить это.

Ограничения взносов Roth IRA в 2021 году

Видите ли, если вы зарабатываете выше определенного дохода, вы даже не имеете права на Roth IRA. Но вы все равно можете обойти эту лазейку, открыв черный ход Рота. Просто знайте, что этот процесс не так прост.

Пределы взносов и доходов Roth IRA в 2022 году

Глядя на 2022 год, IRS решила сохранить лимит годового взноса на уровне 2021 года:6000 долларов (или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше). Налоговое управление США немного увеличило пределы дохода Roth IRA с учетом инфляции.

Ограничения взносов Roth IRA в 2022 году

Традиционные налоговые вычеты IRA 2021

Напомним, что с помощью традиционных IRA вы можете вычитать Ваши взносы в годовую налоговую декларацию. Налоговые вычеты помогут вам сохранить больше ваших с трудом заработанных денег в кармане. Есть три вещи, которые определяют сумму налогового вычета, которую вы можете получить:статус подачи документов, доход и наличие у вас или вашего супруга пенсионного счета через вашего работодателя. ⁶

Вы можете получить полный вычет до предела (6000 долларов или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше), независимо от вашего дохода и статуса подачи документов, если ни вы, ни ваш супруг не участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем (401(k). )/403(б)). Если вы вносите свой вклад к плану, спонсируемому работодателем, все становится немного сложнее. Вот вся информация на 2021 год:

• Если ваш статус подачи не замужем , вы можете получить полный вычет, если ваш доход составляет менее 66 000 долларов США. Вы получаете частичный вычет, если ваш доход составляет от 66 000 до 76 000 долларов США, и никаких вычетов, если ваш доход превышает 76 000 долларов США.

• Если ваш статус замужем, подаете совместную регистрацию , вы получаете полный вычет, если зарабатываете менее 105 000 долларов. Если ваш доход составляет от 105 000 до 125 000 долларов США, вычет будет частичным, а если доход превышает 125 000 долларов США, вычета не будет. ⁷

Есть еще один определяющий фактор для вычетов, когда вы не покрывается пенсионным планом на работе, но ваш супруг участвует в одном.

• Если вы замужем и подаете документы совместно , вы можете получить полный вычет, если ваш доход составляет менее 198 000 долларов США, частичный вычет – при доходе от 198 000 до 208 000 долларов США и отсутствие вычета, если ваш доход превышает 208 000 долларов США.
• Если вы замужем и подаете заявление отдельно и иметь доход менее 10 000 долларов США, вы получаете частичный вычет. Для тех, кто зарабатывает более 10 000 долл. США, вычеты не предусмотрены ⁸ .

Вау! Это много, но важно отметить, потому что мы хотим, чтобы вы знали, что вы можете вычесть свои взносы, если вы делаете взносы на традиционную IRA.

Традиционные налоговые вычеты IRA 2022

В 2022 году вы можете получить полный вычет до предела (6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше), независимо от вашего дохода и статуса подачи документов, если ни вы, ни ваш супруг не участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем ( 401(к)/403(б)). Если вы вносите свой вклад к плану, спонсируемому работодателем, Налоговое управление США увеличило лимиты дохода с учетом инфляции:

• Если ваш статус подачи не замужем , вы можете получить полный вычет, если ваш доход составляет менее 68 000 долларов США. Вы получаете частичный вычет, если ваш доход составляет 68 000 – 78 000 долларов США, и никаких вычетов, если ваш доход превышает 78 000 долларов США.

• Если ваш статус замужем, подаете совместную регистрацию , вы получаете полный вычет, если зарабатываете менее 109 000 долларов. Если ваш доход составляет от 109 000 до 129 000 долларов США, вычет будет частичным, в то время как любой, кто зарабатывает более 129 000 долларов США, не получает вычета ⁹ .

Если вы нет покрывается пенсионным планом на работе, но ваш супруг участвует в одном.

• Если вы замужем и подаете документы совместно , вы можете получить полный вычет, если ваш доход составляет менее 204 000 долларов США, частичный вычет при доходе от 204 000 до 214 000 долларов США и отсутствие вычета, если ваш доход превышает 214 000 долларов США.
• Если вы замужем и подаете заявление отдельно и иметь доход менее 10 000 долларов США, вы получаете частичный вычет. Для тех, кто зарабатывает более 10 000 долл. США, вычеты не предусмотрены. ¹⁰

Другие ограничения IRA

По состоянию на 2020 год около 37 % домохозяйств в США использовали IRA для своих пенсионных накоплений ¹¹ . В то время как большая часть из них (63 миллиона) владеет Roth и традиционными IRA, которые мы уже рассмотрели, существует более 8 миллионов домохозяйств, которые имеют два других типа — SEP и SIMPLE IRA — предназначенные для владельцев малого бизнеса и самозанятых. . ^с Итак, если вы работаете как собственный босс или работаете на основу американской экономики в малом бизнесе, каковы пределы взносов для этих IRA?

SEP-IRA — это упрощенная пенсионная программа IRA, в которой только работодатели вносят свой вклад в этот план. В 2021 году работодатели могут выплачивать до 25 % от зарплаты сотрудника или до 58 000 долларов США (в зависимости от того, какая сумма меньше). ¹³

С помощью SIMPLE IRA сотрудник и работодатель может внести свой вклад. А в 2021 году участники плана SIMPLE IRA могут сэкономить до 13 500 долларов США (все желающие в возрасте 50 лет и старше могут внести дополнительный вклад в размере 3000 долларов США ¹⁴ ). На 2022 год – 14 000 долларов США ¹⁵ . Преимущество SIMPLE IRA заключается в том, что работодатели обычно обязаны предлагать своим сотрудникам компенсацию в размере 3 % ¹⁶ . Это бесплатные деньги!

Приобрести SmartVestor Pro

Помните, мы хотим, чтобы вы инвестировали 15% вашего годового валового дохода на пенсию. Вы можете начать с вашего плана, спонсируемого работодателем, если он у вас есть, и внести свой вклад в компанию, но после этого накапливайте свои деньги в Roth IRA (если ваш план, спонсируемый работодателем, еще не является Рот 401(к)). Итак, эти ограничения важны!

Чтобы понять общую картину вашего финансового положения и понять, как получить эти 15%, приобретите SmartVestor Pro. Они доверяют RamseyTrusted и знают, какие варианты у вас есть, исходя из графика выхода на пенсию, налоговых обязательств и всего, что имеет отношение к вашей ситуации.

Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!