Путь к финансовой независимости и благополучию начинается с экономии. Но для многих людей это может стать проблемой, особенно в трудные экономические времена.

Но есть стратегии и механизмы, которые могут помочь.

Если вы в данный момент не сохраняете… начните

Для молодых людей начало программы пенсионных сбережений может стать самой большой проблемой, но также и самым важным шагом к обеспечению финансовой безопасности и благополучия в будущем, даже если это будущее кажется далеким.

«Всегда нужно откладывать», — говорит Джеки Дорси, финансовый специалист из компании Coastal Wealth в Тампе, Флорида. «Есть много способов сделать это — сберегательные счета, пенсионные планы и аннуитетные продукты. Но суть в том, чтобы найти способ сделать это».

Почему это может быть проблемой? Часто те, кто только начинает свою карьеру и трудовую жизнь, обременены большой суммой долга по студенческому кредиту. Это ставит вопрос о том, что лучше направить ресурсы на погашение долга или начать создавать сбережения для выхода на пенсию. Ответ будет разным в зависимости от индивидуальных обстоятельств, но, вероятно, будет лежать где-то посередине. (Связанные :Баланс студенческих кредитов и сбережений)

Те, кто только начинает, также, вероятно, будут получать более низкую зарплату, чем те, чей опыт и обучение позволили им получить более высокую зарплату. На фоне расходов на проживание и повседневных потребностей откладывание денег на пенсионные сбережения может показаться менее приоритетным.

Что является ошибкой. Во-первых, многие работодатели предлагают льготы для программ пенсионных накоплений, спонсируемых компаниями, обычно соответствующие определенному проценту взносов. Неиспользование таких программ равносильно отказу от повышения заработной платы. Кроме того, запуск сберегательной программы, особенно в первые годы, дает больше преимуществ за счет начисления процентов с течением времени.

Эта математика может помочь тем, кто начнет программу сбережений в более поздние годы. (Связанные :Копите в свои 40 и 50 лет, никогда не поздно начать)

Если вы считаете, что не можете позволить себе откладывать, возможно, вы захотите рассмотреть меры, которые помогут улучшить ваше финансовое благополучие и направить хотя бы часть средств на сберегательную программу. Эти шаги включают:

• Создание бюджета. Это очень важно для управления вашими личными финансами. Он также, вероятно, определит области, в которых возможны сокращения, чтобы направить часть денег на сбережения. (Связанные :как настроить бюджет)
• Учимся управлять долгами. Это область, которая спотыкается для многих людей. Кредитные карты и планы розничного финансирования могут привести к тому, что потребители наберут больше обязательств, чем это необходимо или разумно. С другой стороны, некоторые виды долга необходимы. Понимание того, какой у вас долг, и наличие плана по его решению — это положительный шаг.
• Управление студенческими кредитами. Для тех, кто начинает, студенческие кредиты могут быть частью долговой нагрузки. Помимо определения общего плана долга, изучите конкретные варианты, доступные вам для погашения долга по студенческому кредиту. В зависимости от типа кредита и ваших обстоятельств могут быть доступны определенные программы погашения.

Если вы сейчас сохраняете… проверьте

Те, кто уже откладывает, возможно, все же захотят предпринять несколько шагов, чтобы убедиться, что они находятся на пути к достижению пенсионных целей.

Прежде всего, убедитесь, что вы на правильном пути. Вы можете сделать это с помощью пенсионного калькулятора, который поможет вам оценить, насколько ваши сбережения соотносятся с вашими вероятными потребностями.

Если вы отстаете, вы можете подумать о том, как откладывать больше, особенно если до вероятной пенсии у вас еще есть несколько лет. Поскольку многие люди откладывают часть своей зарплаты непосредственно на пенсионный сберегательный счет, некоторые просто пытаются увеличить этот процент. Вы тоже можете попробовать, хотя бы на один или два процента, и посмотреть, не сможете ли вы соответствующим образом скорректировать свои повседневные расходы на жизнь.

Кроме того, вы можете захотеть вести хозяйство по пенсионным сберегательным счетам. Это может включать в себя проверку, чтобы убедиться, что ваши бенефициары актуальны, и принятие мер, чтобы убедиться, что вы всегда в курсе состояния своей учетной записи, например, регистрация для онлайн-доступа и согласие на получение документов, связанных с учетной записью, в электронном виде. Но, что, возможно, более важно, это также включает в себя обеспечение того, чтобы распределение ваших инвестиционных активов соответствовало вашему возрасту и терпимости к риску.

«Экономьте раньше и чаще — это отличная мантра, но еще важнее убедиться, что ваши сбережения работают на вас», — сказал Дуглас Коллинз, финансовый специалист Fortis Lux Financial в Нью-Йорке. «Чаще всего я вижу людей, которые могут делать сбережения вне пенсионных счетов, просто внося деньги на сберегательный счет, зарабатывая менее 1 процента, и платят налоги с этих доходов. После инфляции эти деньги фактически теряют покупательную способность».

Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту… перепроверьте

Оценки разнятся относительно того, сколько сбережений вы должны иметь, чтобы поддерживать свой текущий уровень жизни на пенсии. Обычно они варьируются от шести до девяти раз, превышающих ваш годовой доход, и могут зависеть от ряда факторов, таких как география и рыночные условия.

Если вы обнаружите, что у вас не получается, есть шаги, которые вы можете предпринять. Во-первых, наиболее квалифицированные планы пенсионных сбережений позволяют увеличивать взносы по мере приближения к пенсии. Возможно, вы захотите убедиться, что в полной мере пользуетесь этими положениями.

Кроме того, вы должны проверить свой статус социального обеспечения и сформулировать стратегию подачи заявок. Многие люди подают заявки на пособия, как только могут. Но преимущества растут, чем дольше вы ждете, чтобы получить их. Поэтому для некоторых может иметь смысл отложить подачу заявления, в зависимости от уровня их пенсионных накоплений, состояния здоровья или возможности продолжать работать еще несколько лет.

Заключение

Независимо от вашего возраста, сбережения являются важнейшим элементом финансового благополучия. Поэтому важно понимать, где вы находитесь в цикле сбережений по отношению к пенсионному возрасту, который вы хотели бы иметь. И независимо от того, находитесь ли вы в начале трудового стажа или приближаетесь к пенсии, узнайте, какие варианты и шаги вы можете предпринять, чтобы попытаться убедиться, что ваши пенсионные сбережения соответствуют вашим потребностям.