В пенсионные правила вносятся изменения после принятия и вступления в силу Закона О создании каждого сообщества для повышения пенсионного возраста 2019 года. (Закон о БЕЗОПАСНОСТИ).
Что это означает для отдельных пенсионеров? Ответ, очевидно, будет варьироваться в зависимости от возраста и сложности финансового положения. Действительно, некоторые могут захотеть проконсультироваться со специалистом по финансам, если их обстоятельства особенно сложны или приближается выход на пенсию.
Но для большинства людей в новом законе есть три общих области, о которых стоит подумать:
Какая область применима к вам и в какой степени вы, возможно, захотите скорректировать свое пенсионное планирование, зависит от ваших индивидуальных обстоятельств.
Можете ли вы запустить форму 401(k)?
Если вы один из почти 60 миллионов человек, занятых в малом бизнесе в стране, но у вас не было доступа к плану пенсионных сбережений 401(k), ситуация может измениться.
Новый закон помогает большему количеству работодателей, особенно мелких, предлагать планы пенсионных сбережений 401 (k). Предприятия могут получить налоговый кредит, чтобы помочь покрыть расходы на запуск пенсионного плана с автоматическим зачислением. Малые предприятия также могут объединиться, чтобы создать и предложить планы 401(k) через третье лицо, чтобы помочь им управлять фидуциарными обязанностями и расходами на более простой основе, чем это существует сегодня.
Если такие изменения означают, что ваш работодатель, вероятно, начнет предлагать план 401 (k), вы, вероятно, захотите им воспользоваться. (Подробнее: Почему важно откладывать деньги на пенсию)
А если вы владелец бизнеса, возможно, вы захотите изучить возможность использования положений закона в качестве способа поощрения работников или привлечения талантов.
У вас есть пенсионный план? Проверьте даты
Если у вас уже есть пенсионный накопительный план в той или иной форме через индивидуальный пенсионный счет (IRA) или сберегательный план 401(k) через вашего работодателя, вам нужно проверить даты и свои планы.
Новый закон отодвигает возраст, в котором вы должны будете начать снимать деньги с этих счетов. Это было 70 ½ лет возраста. Но, поскольку новый закон вступит в силу, возраст будет увеличен до 72 лет. Это означает, что сбережения могут расти дольше. (По теме: Что нужно знать о лимитах пенсионного плана )
Новый закон также отменяет возрастное ограничение в 70 ½ лет для взносов в традиционный IRA. Это правило фактически препятствовало пенсионным накоплениям в IRA для людей, которые продолжали работать в более позднем возрасте.
Очевидно, что важность таких изменений возрастных правил будет варьироваться в зависимости от вашего возраста. Молодые люди захотят ознакомиться с правилами долгосрочного планирования, но, скорее всего, захотят придерживаться стабильных инвестиционных планов. Те, кто ближе к пенсионному возрасту, могут захотеть проконсультироваться со своим финансовым специалистом о конкретных способах воспользоваться любыми изменениями, связанными с их конкретными финансовыми обстоятельствами.
Подробнее о аннуитетах
Новый закон также открывает двери для большего количества аннуитетов, которые будут предлагаться в пенсионных планах.
Как правило, аннуитет — это финансовый контракт, по которому в обмен на единовременный платеж или серию платежей аннуитет будет производить платежи вам в будущем или в несколько дней. Аннуитеты, как правило, нравятся тем, кто беспокоится о том, чтобы не дожить до конца своих сбережений, и хочет иметь гарантированный доход на пенсии.
Но аннуитеты могут сильно различаться по типу и функциям. И то, что подходит одному человеку, может не подойти другому. Многие предпочитают проконсультироваться с финансовым профессионалом для получения совета о том, что может вписаться в конкретный пенсионный план. (Связано: Вписывается ли аннуитет в ваш пенсионный план? )
Но хороший первый шаг — получить хорошее представление о том, что предлагают аннуитеты.
Другие соображения
Новый закон также включает другие положения, которые могут повлиять на определенные ситуации в финансах и планировании отдельных лиц.
Например, существуют положения, разрешающие дополнительный вариант выхода из пенсионного плана без штрафных санкций за рождение или усыновление ребенка.
Кроме того, «растянутый IRA», положение налогового кодекса, позволяющее растянуть снятие средств с унаследованного IRA на всю жизнь, было изменено, чтобы разрешить распределение только в течение 10 лет для определенных типов бенефициаров. (Связанные :альтернативы «растянутой» IRA ).
Новый закон охватывает гораздо больше вопросов, которые могут по-разному влиять на разные типы пенсионеров и инвесторов, что делает целесообразным консультироваться с финансовым профессионалом. Но в качестве отправной точки многие люди должны обратить внимание на три области выше, если они беспокоятся о своей пенсии.