Что может быть лучше чистой радости, которая наполняет ваше сердце, когда ваш внук или внучка смотрят вам в глаза и улыбаются?

Ну, пожалуй, да:Возможность переложить большую часть тяжелой работы по их воспитанию на своего сына или дочь.

Но точно так же, как вы можете радовать своих внуков иначе, чем вы могли бы радовать своих детей, вы также можете поддерживать их по-другому. У вас есть варианты, а не обязательства, что может сделать оказание поддержки более приятным.

Итак, если вы хотите вложить деньги, чтобы помочь своим внукам (что, будем честны, также является способом помочь своим детям), рассмотрите следующие варианты:

• Платите за то, что не по силам родителям.
• Поощряйте инвестиции.
• Застраховать жизнь.
• Помощь в оплате обучения в колледже.
• Помогите взрослой жизни.

Платить за то, что сложно для родителей

По данным Министерства сельского хозяйства США, растить детей дорого — 233 610 долларов США на каждого ребенка ¹ . Для многих людей предоставление чего-либо сверх необходимого может оказаться сложной задачей.

Может быть, вы помните, как это было? После того, как вы оплатили больничные счета и счета врачей, купили коляски, автокресла, стульчики для кормления и манежи, одели и накормили их, остались дома, чтобы вырастить их, или заплатили за детский сад, было трудно найти деньги на дополнительные услуги. . Вещи, которые могли бы улучшить жизнь ваших детей, иногда не попадали в бюджетные приоритеты.

Будучи бабушкой и дедушкой, вы, возможно, достигли уровня финансовой стабильности, который позволяет вам давать деньги другим. Поэтому, если ваш внук проявляет интерес и если его родители не возражают, вы можете рассмотреть возможность оплаты всех или части уроков рисования, уроков музыки, спортивного инвентаря или летнего лагеря вашего внука. Вы также можете оплатить медицинские расходы для ребенка с особыми потребностями, брекеты, репетиторство или обучение в частной школе.

Поощряйте инвестиции

Подумайте о том, чтобы дать своим внукам раннее образование в области инвестирования, позволив им использовать подаренные средства для приобретения практического опыта покупки акций и облигаций.

Для этого, поскольку детям нельзя покупать ценные бумаги, вы можете открыть на их имя депозитарный счет. Он остается под вашим контролем, но прибыль на счете будет облагаться налогом по ставке налога на ребенка. Когда он или она становится совершеннолетним, активы переходят к нему или ей.

Или вы можете поддержать инвестиционные усилия родителей.

Возьмем, к примеру, дипломированного финансового аналитика Билла Стейтона, финансового специалиста компании Novare Capital Management в Шарлотте, Северная Каролина. Он и его жена разработали первоначальную программу, чтобы помочь своим четверым детям сэкономить.

«Пока они жили дома, мы открыли каждому [ребенку] депозитный счет и дали немного денег на быстрый старт», — объяснил Стейтон в интервью. «Мы позволили им выбрать компании, в которые они хотели инвестировать. Как только мы начали, у нас была сделка:за каждый доллар, который они вложили в покупку большего количества акций, мы сопоставляли доллар за долларом, независимо от того, заработали ли они деньги или это был подарок».

К ним присоединились бабушки и дедушки.

«Бабушкам и дедушкам понравилась эта программа, поэтому, естественно, они вносили деньги так же, как и мы», — сказал Стейтон. Самым большим успехом программы стало то, что она почти оплатила обучение их старшей дочери в колледже.

В дополнение к деньгам, которые эти инвестиции могут принести по мере взросления ребенка, возможность для них усвоить уроки инвестирования на этом пути будет окупаться на протяжении всей их взрослой жизни.

Застраховать жизнь

Дети не обязательно нуждаются в страховании жизни, так как никто не полагается на них в плане поддержки, и их шансы умереть невелики. Однако покупка полиса на всю жизнь для внука может окупиться в его будущем.

Вы можете зафиксировать страховку ребенка, когда он молод и здоров. Страховые взносы будут относительно низкими, и вы можете подумать о добавлении в полис гарантированных страховых гонщиков или гарантированных вариантов покупки, которые позволят вашему внуку купить дополнительную страховку позже, независимо от состояния здоровья. Короче говоря, вы подарите им гарантию того, что они смогут защитить свою будущую семью. (Подробнее: Логика страхования жизни детей )

Поскольку полисы на всю жизнь накапливают денежную стоимость с годами по мере выплаты страховых взносов, у вашего внука может быть источник денег, доступный для займа на любые будущие нужды или желания, такие как колледж или поездка в Европу, без квалификации. Эта функция является одной из причин, по которой полисы на весь срок действия стоят дороже, чем срочные полисы.

Кредит не нужно возвращать, но проценты накапливаются на заемных деньгах. Непогашенные страховые ссуды уменьшают пособие в случае смерти и денежную стоимость, а также увеличивают вероятность того, что политика истечет, что может привести к подоходному налогу на прибыль. (Подробнее: Бережно относитесь к денежной ценности)

Если ваша цель — обеспечить будущие потребности вашего внука, обсудите с финансовым специалистом, является ли страхование на всю жизнь лучшим способом достижения ваших целей. Другие варианты, которые могут быть менее дорогими и обеспечивать большую гибкость, включают трасты и депозитарные счета. Финансовый специалист также может дать совет относительно этих возможностей.

Помощь в оплате обучения в колледже

Колледж предлагает беспрецедентный способ увеличить заработок на протяжении всей жизни, но это может быть проблемой для родителей. А студенческие кредиты могут ограничить возможности после окончания учебы. Помощь в покрытии расходов на обучение в колледже может стать отличным способом снять стресс для всех участников.

Бабушки и дедушки могут помочь с этими расходами разными способами. Они могли бы:

• Внесите свой вклад в план 529.
• Оплата обучения напрямую.
• Оплата проезда домой и обратно во время летних каникул и отпусков.
• Предоставьте профессиональные связи, чтобы помочь со стажировками.
• Помощь с расходами на обучение за границей.
• Помощь в аспирантуре, медицинской школе, юридической школе или в докторантуре, а также при подаче заявления.

Чтобы свести к минимуму влияние вашего подарка на любую финансовую помощь, на которую может претендовать ваш внук, разумно сесть со специалистом по финансам, который имеет опыт в этой области.

Помогите взрослой жизни

Даже когда ваши внуки уже не дети, они все равно могут извлечь выгоду из любой финансовой помощи, которую вы можете оказать. Вы не хотите давать таким образом, чтобы позволить им безответственно относиться к своим деньгам или поведению, но если ваш внук старается изо всех сил, вы можете подумать о том, чтобы предложить поддержку в виде первоначального взноса на дом, помолвки. или обручальное кольцо, расходы на свадьбу или медовый месяц или стартовый капитал для начала бизнеса.

Что касается последнего варианта, вы можете обсудить со своим внуком возможность стать инвестором в бизнес, а не просто сделать подарок. Требование погашения кредита или доля участия в бизнесе может побудить вашего внука относиться к деньгам так, как если бы они были их собственными.

Не обещайте свое будущее

Желание пообещать своему внуку, что вы будете ежегодно вносить определенную сумму в доллары на его развитие или его будущее, — это прекрасное чувство. Но это конкретное обязательство, которое вы должны тщательно обдумать и, возможно, избегать.

Вы не знаете, что может случиться с вашими финансами или здоровьем в последующие годы. Вместо того, чтобы настраивать себя на потенциальное нарушение обещания — или пытаться выполнить его, когда вы больше не можете себе это позволить — вы можете заблаговременно установить ожидания:возможно, вы сможете установить, что ваш подарок может быть разным каждый год, и что нет никакой гарантии, что он вообще придет.

Чтобы учесть такую ​​неопределенность, рассмотрите возможность включения ваших внуков в план вашего имущества. Таким образом, вы убедитесь, что можете обеспечить себя в течение жизни, а затем обеспечить своих внуков любыми средствами, которые вы не используете. (Подробнее: Завещания и основы имущественного планирования )

Заключение

Оплата опыта, который родители могут себе позволить, открытие инвестиционного счета, покупка полиса страхования жизни, помощь в оплате обучения в колледже и повышение взрослой жизни — все это может быть полезным способом помочь своим внукам.

Но, возможно, самый важный подарок, который вы можете им сделать, — это ваш дух щедрости.

Позвольте вашему внуку выбрать волонтерскую деятельность, например, отнести продукты в местную кладовую или помочь соседу с работой во дворе. Эти акты взаимности могут укрепить эмоциональную связь с вашим внуком, помогая сообществу.

Вот еще одна идея:когда вы дарите своему внуку подарок на день рождения, дайте ему 25 долларов, чтобы оставить себе и 25 долларов, чтобы пожертвовать, или подарите ему две одинаковые игрушки, и пусть они решат, куда пожертвовать вторую. Затем сопровождайте их, чтобы сделать пожертвование — например, в детскую больницу или на праздничную игрушечную акцию.

Научить внуков продолжать вашу традицию благотворительности может быть величайшим подарком из всех.