Если вы приближаетесь к золотым годам или уже находитесь в нем, у вас нет сбережений или страховки жизни, ваши близкие могут столкнуться с трудностями, чтобы покрыть ваши последние расходы, такие как неоплаченные счета и организация похорон. Никто на самом деле не хочет, чтобы это стало их наследием.

Таким образом, вы можете изучить упрощенное страхование жизни на всю жизнь (SIWL). Этот тип страхования предлагает доступное покрытие для людей более позднего возраста, обычно от 40 до 80 лет, чтобы помочь с окончательными расходами, такими как расходы на похороны, медицинские счета и другие долги. С помощью этой страховки кто-то может помочь оградить свою семью от финансового бремени, которое может возникнуть в связи с его или ее кончиной.

Как правило, чтобы претендовать на упрощенное страхование жизни, заявитель должен ответить на ряд медицинских вопросов, но не должен проходить полное медицинское обследование. Ответы на эти вопросы определят способность заявителя претендовать на получение SIWL и стоимость покрытия.

Пожилые люди, которые не имеют права на упрощенное страхование на всю жизнь, могут рассмотреть возможность другого типа страхования, гарантированного страхования жизни (GALI), обычно предлагаемого лицам в возрасте от 50 до 75 лет. Этот вид покрытия доступен. независимо от состояния здоровья, хотя стоимость полиса, как правило, выше, чем у других видов страхования.

Как и в случае любого другого страхового полиса, страхователь указывает одного или нескольких бенефициаров. Эти бенефициары могут использовать возможную выплату любым способом по своему выбору, хотя эти полисы обычно приобретаются с намерением покрыть окончательные расходы страхователя, такие как расходы на похороны, кредитную карту или медицинские счета.

В отличие от полного или срочного страхования жизни, эти типы полисов страхования жизни доступны только людям старше определенного возраста.

Соображения перед покупкой SIWL или GALI

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Если вы подумываете о таком страховом покрытии, вам следует знать о некоторых вещах.

Во-первых, хотя эти полисы могут быть хорошим вариантом для тех, кто хочет облегчить бремя своей семьи после их ухода, у них нет полного спектра более надежного полиса страхования жизни. Компромисс для упрощенных или гарантированных страховых полисов, в отличие от традиционных полисов страхования жизни, заключается в том, что они не предлагают много в плане денежной стоимости. Эти полисы могут быть разработаны специально для покрытия окончательных расходов, поэтому суммы покрытия, как правило, невелики по сравнению с другими продуктами страхования жизни, а накопление денежной стоимости минимально. (Подробнее: Объяснение денежной стоимости)

Это помогает сделать страховые взносы более доступными в зависимости от выбранного вами уровня покрытия, но это также означает, что упрощенный или гарантированный полис — это не тот продукт, который вы бы купили, если ваши цели включают использование денежной стоимости полиса, пока вы все еще жив или оставив после себя наследство.

Потенциальные покупатели должны изучить другие доступные варианты, прежде чем покупать такую ​​​​страховку. Подумайте о бедственном положении, сказал Джереми Халлет, генеральный директор и основатель Quotacy/Hallett Financial Group в Миннеаполисе, штат Миннесота, человека, который начинает нервничать, когда видит телевизионную рекламу, в которой говорится об оплате окончательных расходов.

«Вы здоровы, — сказал он в интервью по электронной почте, — или, может быть, у вас есть какое-либо заболевание, такое как диабет, или вам поставили стент в сердце, но в остальном у вас довольно хорошее здоровье. Для этих потребителей могут быть доступны другие планы, которые будут менее дорогими, чем такие полисы, особенно полис GALI.

Как и в случае с любым защитным продуктом, важно провести исследование перед покупкой. (Нужен финансовый совет? Свяжитесь с нами)

Для кого предназначены такие правила?

Упрощенные и гарантированно принятые полисы страхования жизни предназначены для удовлетворения потребностей людей, приближающихся к концу, которые беспокоятся, что у них недостаточно сбережений для покрытия окончательных расходов, и хотят не возлагать это бремя на свою семью. (Подробнее: Мемориалы и недостатки краудфандинга)

Этот вариант может быть правильным для тех, кто не может получить более традиционный полис либо потому, что ранее существовавшее заболевание делает их неприемлемыми, либо потому, что их возраст делает страховые взносы по традиционному полису непомерно дорогими.

Для тех, кто в состоянии выписать чек или отложить дополнительные сбережения, предварительное планирование и предоплата хотя бы на некоторые из ваших похорон — это хороший способ помочь своей семье в трудные времена. Но те, кому не хватает финансовой свободы действий, могут счесть ежемесячные страховые взносы по полису SIWL или GALI более приемлемыми, в зависимости от желаемой суммы покрытия.

Такая политика может также понравиться людям с ограниченным бюджетом, которые все еще хотят немного большей гибкости для своей семьи, когда придет время оплачивать окончательные счета. Поскольку полисы SIWL или GALI выплачиваются бенефициарам, которые затем могут решить, как лучше всего использовать эти деньги, вы можете найти их более привлекательной и гибкой альтернативой осуществлению платежей по определенному мемориальному контракту.

Страхование жизни SIWL или GALI может быть хорошим вариантом для тех, кто не может позволить себе более традиционный полис страхования жизни или не соответствует требованиям, но это хороший шаг, чтобы провести тщательное исследование, прежде чем принимать какие-либо решения.