Всякий раз, когда Дэйв Рэмси говорит о том, что более чем возможно получить 12-процентную рентабельность инвестиций, кажется, что у каждого есть свое мнение по этому поводу. В конце концов, это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Можешь ли ты действительно получать 12 % прибыли от вложений в паевые инвестиционные фонды даже на современном рынке?
Реальность такова, что вы можете! есть существуют взаимные фонды, которые за всю свою историю приносили в среднем 12% годовой доходности — вам просто нужно знать, как их искать.
Но прежде чем мы начнем, давайте рассмотрим некоторые основы средней доходности взаимных фондов, о которых вам необходимо знать в первую очередь.
Когда Дэйв Рэмси говорит, что вы можете получить 12% прибыли от своих инвестиций, он использует реальное число, основанное на исторической среднегодовой доходности S&P 500.
что ? S&P 500. Он рассматривает динамику акций 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний Нью-Йоркской фондовой биржи и считается наиболее точным показателем состояния фондового рынка в целом.
Исторический средний годовой доход с 1928 по 2021 году – 11,82 %. 1 Это длинное оглянитесь назад, и большинство людей не интересуется тем, что происходило на рынке 90 лет назад.
Итак, давайте посмотрим на некоторые цифры, которые ближе к дому за 30-летний период:
Помните, что это растянулось на 30 лет. . Если вы немного увеличите масштаб и посмотрите на годовую доходность, вы можете получить небольшой хлыстовой удар, просто взглянув на цифры!
В 2015 году годовая доходность рынка составила всего паршивые 1,38%. Но вернемся к 2013 году, и вы обнаружите, что рынок вырос на 32,15%. Черт возьми, несмотря на то, что 2020 год был безумным, средняя доходность в итоге составила 18,02 %. 3 <суп>
Вот почему вы не можете быть настолько увлечены тем, что происходит в любой конкретный год. Как инвестор, вы должны быть готовы к разовым неудачным годам и отличные.
Что вы на самом деле нужно заботиться о том, как ваши инвестиции работают в течение многих годы. И исходя из истории рынка, 12% — это не какая-то магическая, нереальная цифра. На самом деле это довольно разумная ставка для ваших долгосрочных инвестиций.
До 2008 года каждый 10-летний период в истории S&P 500 приносил в целом положительную доходность. Но с 2000 по 2009 год на рынке произошел крупный теракт и рецессия. И да, как вы уже догадались, S&P 500 отразил те трудные времена со средней годовой доходностью 1% и периодом отрицательной доходности после этого, что заставило СМИ назвать это «потерянным десятилетием». 4
Но это только часть картины. За 10 лет до этого (1990–1999 года) индекс S&P в среднем составлял 19 %. 5 Сложите два десятилетия вместе, и вы получите респектабельный средний годовой доход в 10%. Вот почему так важно иметь долгосрочное представление об инвестициях, а не смотреть на средний доход каждый год.
Но это прошлое, верно? Вы хотите знать, чего ожидать в будущем. При инвестировании мы можем основывать свои ожидания только на том, как рынок вел себя в прошлом. И прошлое показывает нам, что за каждым 10-летним периодом низкой доходности следует 10-летний период отличной доходности в диапазоне от 13% до 18%!
Будут ли ваши инвестиции приносить столько же, сколько средний доход взаимных фондов? Может быть, а может и нет. . . или даже больше ! У нас нет под рукой машины времени, поэтому мы не можем знать наверняка.
Вот что мы делаем знать. Исследования показали, что самый важный фактор, когда дело доходит до успеха на пенсии, — это не инвестирование в фонды с самой высокой нормой прибыли, не то, как ваши инвестиции разделены или каковы ваши инвестиционные сборы. Конечно, все эти факторы важны до определенного момента.
Но это ваша норма экономии — тот факт, что вы на самом деле ежемесячно вкладывать деньги в 401(k)s и IRA — это, скорее всего, поможет вам успешно выйти на пенсию 6 . Перевод? Неважно, какова среднегодовая норма прибыли, если вы вообще ничего не инвестируете. Вы хотите иметь деньги на пенсии? Начните вкладывать деньги в свои 401 (k) и IRA. Это не ракетостроение, ребята!
На самом деле, сколько и как часто вы откладываете на пенсию, 45 раз важнее, чем выбирать, во что инвестировать 7 . И все же некоторые финансовые «эксперты» хотят накрутить ниты выше пары процентных пунктов по норме прибыли и комиссионным сборам? Стань настоящим!
Если бы вы инвестировали 15 % от зарплаты в 50 000 долл. США в возрасте от 25 до 65 лет (при средней годовой норме прибыли 12 %), у вас было бы более 7 млн долл. США. накопленные на ваших пенсионных счетах к моменту выхода на пенсию. И это при условии, что вы не получите ни одного повышения в течение жизни, что весьма вряд ли!
Но просто ради смеха, скажем, мы наполовину неправильный. Допустим, вы вложили ту же сумму, но получили только 6% годовой доходности. . . что тогда будет? Ну, ты бы еще бы Станьте миллионером, сэкономив 1,2 миллиона долларов.
Не позволяйте какому-нибудь тупице, ведущему блог из подвала его матери, или вашему бедному шурину с собственным мнением удерживать вас от инвестиций. Посмотрите на факты, соберите все цифры и обсудите все с финансовым консультантом, который поможет вам принять мудрое решение на основе всей доступной информации.
Когда вы будете готовы инвестировать (это означает, что вы находитесь на четвертом шаге), убедитесь, что вы инвестируете 15% своего валового дохода в пенсионные счета с налоговыми льготами. Если ваша компания предлагает форму 401(k) — подпишитесь на нее. А если предложат спичку — бери! Это идеальный способ начать свои инвестиционные цели.
Когда вы начнете присматриваться к взаимным фондам, обязательно диверсифицируйте свои инвестиции. Мы рекомендуем разделить все поровну на четыре категории, например:
Так что проведите исследование и найдите взаимные фонды, которые в среднем или превышают 12% долгосрочного роста — даже на сегодняшнем рынке нетрудно найти достаточное количество таких фондов, из которых можно выбирать.
Мы знаем, что все цифры, проценты и странные термины могут сделать инвестирование очень сложным, но оставайтесь с нами. Стоит потратить время на то, чтобы научиться инвестировать. И это окупится в долгосрочной перспективе. И не нужно все это ходить в одиночку. Специалист по инвестициям может помочь вам подобрать правильное сочетание взаимных фондов.
Идея заключается в том, что вы инвестируете в долгосрочной перспективе. Следование инвестиционной философии Дэйва вдохновило десятки тысяч американцев начать инвестировать, чтобы достичь своих долгосрочных финансовых целей, и это может сработать и для вас!
На фондовом рынке будут свои взлеты и падения, а падения – это страшные времена для инвесторов. Они делают рефлекторную реакцию, вытягивая свои деньги из своих инвестиций. Именно так поступили миллионы инвесторов во время падения рынка в 2008 году и во время глобальной пандемии COVID-19 в 2020 году.
Но знаете что? Те люди, которые спрыгнули с американских горок инвестирования, только сделали свои потери постоянными. . Если бы они придерживались своих инвестиций, как мы учим, их стоимость росла бы вместе с фондовым рынком с годами. Им не повезло — они не смогли воспользоваться преимуществами восстановления рынка.
Это еще одна причина, по которой вам нужен специалист по инвестициям! Они помогут вам сохранять спокойствие в трудные времена и сосредоточиться на долгосрочной перспективе.
На самом деле, увеличение ваших инвестиций во время спада на рынке может помочь увеличить общий доход от инвестиций в ваш портфель. Важно не бояться краткосрочной перспективы (или попытаться рассчитать время на рынке и отследить всплески производительности). Помните, что инвестирование — это марафон. Он требует выдержки, терпения и силы воли, но в конце концов он окупится.
Обсудите свои инвестиционные проблемы и цели с профессионалом в области инвестиций в вашем регионе сегодня!