Многим достаточно одной мысли об инвестировании в фондовый рынок, чтобы покрыться холодным потом. Может быть, вы один из них. Мы понимаем — есть так много новостей или ужасных историй от семьи и друзей о рыночных крахах, пузырях и корректировках, которые человек может принять!
Обычно мы боимся того, чего не понимаем, и давайте смотреть правде в глаза:фондовый рынок может показаться довольно пугающим.
Заблуждения о фондовом рынке — например, мысль о том, что у вас недостаточно денег, чтобы начать инвестировать, — мешают некоторым людям инвестировать в свое будущее. Другие боятся краха фондового рынка, и этот страх держит их в стороне. А некоторые люди просто не понимают, как работает фондовый рынок, поэтому держатся в стороне.
Но так не должно быть! Вот правда:когда вы получите общее представление о том, как работает фондовый рынок и как справляться с рисками и выгодами от инвестирования в фондовый рынок, вы можете встать на путь накопления богатства и оставить наследие для своей семьи. Итак, приступим прямо к делу!
В двух словах, фондовый рынок — это место, где инвесторы покупают и продают акции, которые в основном представляют собой небольшие доли собственности в компании. Фондовый рынок состоит из множества различных фондовых бирж, где компании продают свои акции, а инвесторы собираются вместе, чтобы торговать акциями друг с другом.
Чтобы точно понять, как работает весь этот фондовый рынок, давайте подробнее рассмотрим некоторые из ключевых концепций, которые управляют фондовым рынком — акции, фондовые биржи и фондовые индексы — и то, как они работают вместе, чтобы заставить фондовый рынок работать.
Если компания только начинает свою деятельность или хочет расшириться, они могут собрать деньги, не влезая в долги, предложив продать доли в компании широкой публике. Эти доли собственности называются акции. с (или акции), и компании могут размещать свои акции на фондовых биржах, где их могут купить инвесторы.
Когда вы покупаете акции компании, компания будет использовать ваши деньги для роста и расширения своего бизнеса, а вы становитесь «акционером», что дает вам некоторые приятные преимущества! Например, теперь у вас есть право голоса в управлении бизнесом, вы будете получать небольшую часть прибыли компании (это называется дивидендами), а ваши акции становятся все более ценными по мере того, как компания растет с течением времени.
Цена акции определяется одной из первых вещей, которые вы изучаете в «Экономике 101», — спросом и предложением. Когда много людей хотят купить акцию, цена этой акции растет. Но верно и обратное. Если никому не нужны эти акции и больше людей пытаются их продать, а не выстраиваются в очередь, чтобы купить, тогда цена этих акций упадет быстрее, чем вы успеете сказать «Энрон».
Если ваши акции со временем станут более ценными, вы можете продать их с прибылью. Эта прибыль известна как прирост капитала, и эта прибыль может облагаться налогом немного иначе, чем ваш обычный доход. Рекомендуется обсудить со своим специалистом по налогам любые налоги, которые вы можете заплатить, если решите продать свои акции.
фондовая биржа По сути, это рынок, где инвесторы встречаются, чтобы покупать и продавать акции. Вы, наверное, слышали о некоторых из этих бирж, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) и Nasdaq.
Как кто-то покупает и продает акции на фондовой бирже? Во-первых, продавец указывает цену, по которой он готов продать свои акции (цена продажи), а покупатель сообщает продавцам, сколько они готовы заплатить за них (цена предложения). Если цена предложения и цена продажи совпадают, то бум — вы заключили сделку, и продажа состоялась! Большинство этих транзакций совершаются через брокера или онлайн-платформу для торговли акциями.
Финансовые эксперты используют акции рыночные индексы держать руку на пульсе общего состояния экономики. Индекс в значительной степени является мерилом для отслеживания динамики фондового рынка. Вот некоторые другие важные индексы, о которых следует знать:
Вот интересный факт, о котором следует помнить, когда вы инвестируете:историческая среднегодовая доходность фондового рынка согласно S&P 500 составляет 10–12%. 1
Вот почему так важно иметь долгосрочную перспективу, когда дело доходит до инвестирования. Потому что, несмотря на то, что фондовый рынок может расти в один год или сильно падать в следующем, ваши деньги, скорее всего, вырастут, если вы диверсифицируете свой инвестиционный портфель, продолжите последовательно инвестировать и не выведете свои деньги при первых признаках неприятностей. .
Теперь, когда у вас есть общее представление о том, что такое фондовый рынок и как он работает, вы, вероятно, задаетесь вопросом:Что теперь? Не волнуйтесь, мы вас не оставим!
Вот план игры с некоторыми рекомендациями, которые помогут вам начать ответственно инвестировать в фондовый рынок.
Мы часто слышим здесь вопрос:«Когда я буду готов инвестировать?» Мы называем это "детским шагом 4". Это означает, что вы погасили все долги (все, кроме ипотечного кредита) и у вас есть средства на 3–6 месяцев, отложенные в резервный фонд.
Зачем ждать? Потому что, если у вас недостаточно денег, отложенных на случай чрезвычайной ситуации, у вас возникнет соблазн взять деньги из 401(k) на ремонт автомобиля или замену кондиционера.
И мало того, что этот шаг может стоить вам сотен тысяч долларов (или больше) пенсионных сбережений в будущем, но налоги и штрафы за досрочное снятие средств, связанные с рейдом на вашу 401 (k), заставят вас желать, чтобы эта мысль никогда не приходила вам в голову. .
Итак, в первую очередь:избавьтесь от долгов, создайте резервный фонд, а затем затем начать инвестировать.
Вас может удивить, что в Национальном исследовании миллионеров ни один миллионер не сказал, что инвестирование в одну акцию помогло им достичь своего состояния. Правильно, ни одного! Они понимают, что делать ставку на свое пенсионное будущее на акции нескольких компаний больше похоже на азартные игры в казино в Вегасе, чем на реальные инвестиции. Если акции, которые вы выбрали, упадут в цене, вместе с ними упадет и ваше пенсионное будущее.
Хорошая новость заключается в том, что отдельные акции не единственный способ инвестировать в фондовый рынок. Пришло время поговорить о нашем любимом способе инвестирования в фондовый рынок:паевые инвестиционные фонды. . Взаимные фонды объединяют деньги инвесторов и используют эти деньги для покупки акций десятков или даже сотен различных компаний. Эти акции отбираются командой экспертов, которые пытаются превзойти фондовый рынок.
Поэтому, когда вы покупаете акции взаимного фонда, вы сразу же покупаете акции всех этих разных компаний. Это означает, что с взаимными фондами у вас есть возможность инвестировать в фондовый рынок и получать удовольствие от роста, связанного с акциями, а также диверсифицировать свой портфель и в то же время снизить риск.
Мы рекомендуем пойти еще дальше и добавить дополнительный уровень диверсификации, инвестируя в четыре различных типа взаимных фондов:рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Таким образом, если одна часть экономики рухнет, весь ваш портфель не рухнет вместе с ней.
Эти взаимные фонды нужно куда-то инвестировать, и вам не нужно далеко ходить, чтобы найти лучшее место для начала инвестирования через фондовый рынок. Это пенсионный план 401(k), 403(b) или другой на рабочем месте, который вы получаете через своего работодателя! На самом деле, 8 из 10 миллионеров инвестировали в свой 401(k).
Большинство планов на рабочем месте предлагают соответствие работодателю, что означает, что они будут соответствовать вашим взносам на ваш пенсионный счет доллар за доллар до определенного процента от вашей зарплаты, обычно между 3–6%. 2 Это бесплатные деньги, ребята!
Как насчет инвестирования вовне рабочего места? Позвольте представить вам вашего нового лучшего друга, Roth IRA (что означает Индивидуальный пенсионный счет). ). С Roth IRA вы можете инвестировать тысячи долларов в год после уплаты налогов (деньги, которые уже облагаются налогом), а затем наблюдать, как они растут без налогов. И это еще не лучшая часть. Вы также можете снять эти деньги на пенсии (или в любое время после 59 1/2 лет), не платя с них ни копейки налогов!
Когда вы будете готовы инвестировать, мы рекомендуем инвестировать 15% вашего валового дохода на пенсию. Это означает, что вы будете откладывать до выхода на пенсию достаточно, чтобы ваши деньги со временем росли, а также оставлять достаточно места для маневра в вашем бюджете для достижения некоторых других важных финансовых целей, таких как накопление на колледж для ваших детей или досрочное погашение вашего дома.
Вот лучший способ выделить свои 15% для инвестирования:
Но если у вас есть Roth 401(k) и вам нравятся варианты инвестирования, которые входят в ваш план, вы можете инвестировать туда все свои 15%!
Если вы уже исчерпали свои пенсионные счета с льготным налогообложением или готовы инвестировать более 15 % своего дохода, у вас есть несколько дополнительных вариантов, чтобы продолжать инвестировать в свое будущее.
Во-первых, вы можете открыть облагаемый налогом брокерский счет. и инвестировать туда. Основное преимущество налогооблагаемого брокерского счета заключается в том, что вы можете снимать деньги со счета в любое время, не беспокоясь о штрафах за досрочное снятие средств.
Но считайте это предупреждением:вы не будете пользоваться теми же налоговыми льготами, что и через свои пенсионные счета. Никаких необлагаемых налогом изъятий, никаких списаний налогов на взносы, и вам придется платить прирост капитала с любой прибыли, которую вы получаете в любом конкретном налоговом году.
Еще один отличный вариант — инвестировать через Сберегательный счет здоровья (HSA). . Вы можете вносить взносы в HSA только в том случае, если у вас есть квалифицированный план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). Но если он у вас есть, вы можете вложить деньги в HSA и использовать эти средства для оплаты квалифицированных медицинских расходов без уплаты налогов.
А когда вам исполнится 65 лет, вы можете использовать средства в HSA для немедицинских расходов, если хотите (но вам все равно придется платить подоходный налог со снятия средств для этих расходов).
Пытаться осмыслить фондовый рынок — непростая задача! Но хорошая новость заключается в том, что вам не нужно ориентироваться на фондовом рынке и инвестировать самостоятельно. С помощью финансового консультанта, которому вы можете доверять, вы сможете лучше управлять фондовым рынком и начать инвестировать в свое будущее.
Не знаете, где найти консультанта? Наша программа SmartVestor может связать вас с пятью финансовыми консультантами, которые готовы помочь вам начать работу — и это бесплатно!
Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!