Все любят зарабатывать деньги. Но знаете ли вы, что еще лучше, чем зарабатывать деньги? Следите за своими деньгами Зарабатывать. Это в основном то, что процентный доход. Это ваша награда за разумное сбережение и инвестирование с трудом заработанных денег (и это намного лучше, чем платить проценты за взятые взаймы деньги).
Но не забывайте, что процентный доход составляет облагается налогом, и дядя Сэм рано или поздно получит свою долю. Поэтому важно заранее знать, как облагается процентный доход и как сообщать об этом доходе, когда вы садитесь подавать налоговую декларацию. Давайте приступим!
Процентный доход — это деньги, заработанные на определенных типах банковских счетов и инвестиций. По сути, это то, как банки и другие финансовые учреждения говорят «спасибо» за то, что решили вести с ними бизнес! Например, если у вас есть 1000 долларов на сберегательном счете с годовой процентной ставкой 1%, этот счет будет приносить около 10 долларов процентного дохода в течение года.
Вы можете получать процентный доход от многих разных местах, но вот некоторые из основных видов процентного дохода, с которыми вы, вероятно, столкнетесь:
Определенно есть и другие источники, из которых вы можете получать процентный доход, например проценты по аннуитетам или от ссуды кому-либо, но они менее распространены.
В большинстве случаев вы будете указывать процентный доход в своей федеральной налоговой декларации, и эти деньги будут облагаться налогом как обычный доход. Это означает, что ваш процентный доход будет добавлен к вашим другим источникам обычного дохода, чтобы помочь определить, в какой категории подоходного налога вы находитесь, а затем он будет облагаться налогом в соответствии с вашей ставкой подоходного налога.
Например, если вы заработали 1000 долларов США в виде процентов и находитесь в налоговой категории 22 %, вы, вероятно, должны около 220 долларов США по этому процентному доходу (1000 долларов США x 0,22 =220 долларов США).
Однако есть некоторые исключения! Муниципальные облигации, которые позволяют вам в основном давать деньги в долг правительствам штатов и местным органам власти, не облагаются налогом на федеральном уровне и обычно не облагаются большинством налогов штата и местных налогов. А казначейские облигации США только облагается налогом на федеральном уровне, а не на уровне штата или на местном уровне.
В большинстве случаев уплата налогов на ваш процентный доход может немного напоминать охоту за пасхальными яйцами. . . за исключением того, что вы просматриваете веб-сайт своего банка в поисках налоговых форм, которые вам нужны для правильной подачи налогов, вместо того, чтобы копаться в кустах в поисках яиц, наполненных миниатюрными сникерсами. Конечно, это не так весело. . . но, по крайней мере, у вас не будет проблем с IRS. Так вот . . . что-то.
По правде говоря, сообщить о процентном доходе так же просто, как 1-2-3! Вот три шага, которые помогут вам в этом:
Если вы получали процентный доход от денег, хранящихся в банке или другом финансовом учреждении, вы должны рассчитывать на получение 1099-INT. от любого, кто заплатил вам эти проценты. 1 Эта форма покажет вам, сколько процентов вы заработали в течение года и какого рода это были проценты.
Затем вы соберете все полученные вами формы 1099-INT и перечислите всех, кто выплатил вам проценты, а также суммы, которые вы получили в Части I вашего Приложения B. (которая прилагается к форме 1040, которую вы используете для подачи налоговой декларации). 2 <суп> Затем вы добавите все эти проценты, и это будет сумма налогооблагаемых процентов, которые у вас есть за налоговый год.
После того, как все налогооблагаемые проценты будут добавлены в Приложение B, вы просто введете это число в свою форму 1040. где запрашивается ваш «налогооблагаемый процент». 3 <суп> Готово!
Если вам нужна помощь в подаче налоговой декларации в этом году, найдите специалиста по налогам в вашем регионе, который поможет вам уплатить налоги со спокойной душой.
Предпочитаете подавать документы самостоятельно? Мы вас прикрыли! Попробуйте SmartTax, налоговое программное обеспечение, которое упрощает уплату налогов и доступный.
Важно помнить, что процентный доход облагается налогом иначе, чем прирост капитала и дивиденды. Давайте быстро разберем каждый из них, чтобы не запутаться в этих разных источниках дохода и в том, как они облагаются налогом дядей Сэмом:
Когда вы покупаете и продаете инвестиции с целью получения прибыли, вы имеете дело с приростом капитала. Вся эта идея «покупай дешево, продавай дорого», о которой вы много слышите в мире инвестиций.
Когда вы продаете взаимный фонд, акции или другие виды инвестиций дороже, чем вы их купили, это называется приростом капитала. Существует два типа прироста капитала:долгосрочный прирост капитала. икраткосрочный прирост капитала . Каждый тип облагается налогом по-разному, и все зависит от того, как долго вы владели инвестицией до ее продажи.
Если вы владеете взаимными фондами или акциями, компания или брокерская фирма могут время от времени выплачивать денежное вознаграждение вам и другим акционерам в качестве похлопывания по спине за ведение бизнеса с ними. Эти выплаты называются дивидендами, и их налогообложение зависит от того, являются ли они квалифицированными дивидендами. или безусловные дивиденды .
Если вы вкладываете деньги в 401 (k) на работе или в IRA самостоятельно, вперед! Откладывание денег на пенсионных счетах с льготным налогообложением — лучший способ накопить сбережения, которые помогут вам наслаждаться пенсией, о которой вы всегда мечтали.
Но как облагается налогом процентный рост, который вы заработали на пенсионном счете? Вот несколько вещей, которые вам нужно знать.
Во-первых, вы будете платить налоги со всех денег (включая любые полученные проценты) на пенсионном счете с отсрочкой налогообложения, таком как традиционная 401 (k) или традиционная IRA, всякий раз, когда вы решите вывести деньги. По сути, вы отбрасываете налоговый счет на потом. . . брать налоговый вычет сейчас, а платить потом. И эти выплаты будут облагаться налогом как обычный доход, как и большинство других видов процентного дохода, о которых мы говорили.
Во-вторых, когда вы кладете деньги на безналоговый пенсионный счет, такой как Roth IRA, вам не придется платить налоги ни с каких денег, которые вы снимаете со счета при выходе на пенсию, включая любые проценты, заработанные за эти годы! Это потому, что вы платите налоги с этих денег до он входит в ИРА Рота.
Вот почему мы рекомендуем инвестировать в счета Roth, такие как Roth IRA или Roth 401 (k), когда эти варианты доступны для вас. Потому что последнее, о чем вы хотите думать, когда пьете пинаколаду на пляже где-нибудь на пенсии, — это налоги!
Лучший способ разобраться в процентном доходе, инвестициях и в том, как заставить все это работать на вас, — это поработать с финансовым консультантом, который может разбить все на понятный язык. Наша программа SmartVestor может помочь вам найти финансового консультанта, который может сесть с вами и дать вам план в отношении ваших денег!
Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!