Традиционные IRA существуют уже давно! Когда пенсии начали уходить по пути птицы Додо, конгресс отреагировал созданием IRA — пенсионного плана с налоговыми льготами. Когда вы инвестируете в традиционную IRA, ваши деньги растут с отсрочкой налогообложения, что означает, что вы вкладываете средства до уплаты налогов и платите налоги позже на пенсии, когда снимаете средства. Вы даже можете получить налоговый вычет за свои ежегодные взносы.
Конечно, дядя Сэм всегда добавляет изюминку, и одна из них — правила вывода средств из IRA. . В обмен на преимущества, которые дает инвестирование с трудом заработанных денег в IRA, IRS устанавливает правила вывода денег вне. счета. И они с радостью разобьют вам костяшки пальцев линейкой, если вы их сломаете. Давайте избегать этого!
Вы всегда будете платить подоходный налог с денег, снятых с вашего традиционного IRA, независимо от вашего возраста. Такова сделка с отложенным налогом ростом — вы просто откладываете неизбежную длинную руку IRS до тех пор, пока не заберете деньги. И два важных числа, о которых следует помнить, когда речь заходит о традиционных выводах средств с IRA, — это 59 1/2 и 72. Это выглядит следующим образом.
В наши дни возраст выхода из IRA составляет 59 1/2 лет. Это означает, что как только вы достигнете возраста 59 1/2, вы сможете снимать деньги со своего счета без штрафных санкций. Довольно просто. Так что, если вы начнете снимать наличные раньше этого времени? Ну, вы не только должны платить обычные подоходные налоги, вы также получите штраф в размере 10%. . Уф!
Не делайте этого. Ваш IRA не ваш фонд на черный день! Используйте свой резервный фонд на 3–6 месяцев для покрытия незапланированных расходов.
<цитата>В наши дни возраст выхода из IRA составляет 59 1/2 лет. Это означает, что как только вы достигнете возраста 59 1/2, вы сможете снимать деньги со своего счета без штрафных санкций.
Несколько лет спустя, когда вам исполняется 72 года, Налоговое управление начинает нервничать, позволяя вам придерживать свои деньги ваша традиционная ИРА. Таким образом, они заставляют вас снимать определенную сумму каждый год (это называется необходимым минимальным распределением). ). Вы должны начать снятие средств до 1 апреля года, следующего за годом, когда вам исполнится 72 года, а затем до 31 декабря каждого последующего года.
У правительства есть причудливый расчет, определяющий минимальную сумму вашего распределения, поэтому лучше всего, если вы работаете с инвестиционным профессионалом, чтобы избежать ошибки. 1 Насколько это важно? Ну, а если вы нет получите полный требуемый дистрибутив к крайнему сроку, дядя Сэм дает вам хороший удар в лицо в виде штрафа в размере 50%— верно, мы сказали 50% — о разнице между тем, что вы должны сняли и что вы сделали. Итак, допустим, вы сняли 5000 долларов, а должны были взять 10000 долларов. Вы будете должны 2500 долларов IRS за разницу в 5000 долларов. Вы действительно не хотите напортачить здесь.
Хорошая новость:если вам от 59 1/2 до 72 лет, вы можете снять деньги со счета или позволить деньгам продолжать расти за счет отложенного налога — на ваш выбор. Просто помните, что вы все равно будете платить подоходный налог с суммы вывода. Если вы еще не вышли на пенсию и думаете, что когда выйдете на пенсию, вы окажетесь в более низкой налоговой категории, лучше всего позволить этим процентам накапливаться и наблюдать, как ваши деньги растут. Если что-то случится и вы умрете, ваша учетная запись перейдет к вашему бенефициару, так что не беспокойтесь.
Если вы нарушите правила снятия IRA, IRS бросит флаг на игру и применит 10% -ный штраф. Но есть несколько исключений 2 .
Вот причины, по которым вам может сойти с рук снятие средств до 59 1/2 без штрафных санкций:
Вы переводите деньги в другой IRA в течение 60 дней после снятия.
Вы — резервист (например, Национальная гвардия), и вас призвали на действительную военную службу на 180 и более дней 3 .
Вы можете снять до 5000 долларов США, чтобы помочь с рождением или усыновлением ребенка 4 .
Вы безработный в течение 12 недель или более, и вы используете деньги для оплаты медицинского страхования для вас, вашего супруга или ваших иждивенцев.
Вы используете снятие средств для оплаты квалифицированных расходов на высшее образование для вас, вашего супруга, иждивенцев или бенефициара.
Вы снимаете до 10 000 долларов США за квалифицированную первую покупку дома и используете деньги в течение 120 дней после снятия средств. Это включает в себя строительство или перестройку первого дома.
Вы получаете несколько крупных медицинских счетов, которые в сумме составляют более 7,5 % от вашего скорректированного валового дохода (AGI), и вы используете средства, чтобы погасить их.
Есть и другие, например, если вы становитесь навсегда инвалидом или разбиваете снятие средств на практически равные периодические платежи, известные как платежи SEPP.
Мы не рекомендуем снимать деньги со своего IRA для любого из этих исключений. Эти доллары усердно работают и приносят проценты, чтобы финансировать ваши мечты о выходе на пенсию в высоком разрешении! единственный время, когда вы должны рассмотреть вопрос о снятии денег с пенсионного счета и столкнуться с штрафами, чтобы избежать банкротства или потери права выкупа. Думайте об этом как о крайнем случае.
<цитата>единственный время, когда вы должны рассмотреть вопрос о снятии денег с пенсионного счета и столкнуться с штрафами, чтобы избежать банкротства или потери права выкупа.
Кажется, что снятие с трудом заработанных денег с пенсионного счета не должно сопровождаться всеми этими правилами и условиями. Это ваше деньги, да? Но правительство любит немного усложнять ситуацию, когда дело доходит до выхода на пенсию, поэтому оно всегда хорошей идеей будет побеседовать с профессиональным инвестором, например со SmartVestor Pro, который поможет вам поставить цели на будущее.
Наша программа SmartVestor избавляет вас от поиска в Интернете квалифицированного специалиста по инвестициям, который знаком с нашими рекомендациями и может помочь вам в создании пенсионного плана с учетом ваших целей.
Найдите SmartVestor Pro в своем районе сегодня!