Всем нам знакомо это чувство — паника, которая охватывает желудок, когда вы видите счет за неожиданный ремонт автомобиля. Как мы собираемся платить за это? Но что, если ремонт автомобиля был просто неудобством? Вместо того, чтобы беспокоиться, вы платите по счету, не задумываясь. Через неделю вы забыли, что это вообще было! Вот как мало это влияет на ваше финансовое положение. Это не чрезвычайная ситуация. Это просто икота!
В следующий раз, когда разразится пандемия или рецессия, и вы пропустите ежемесячную зарплату, вместо того, чтобы паниковать и полагаться на правительство, у вас есть подстраховка. Вы можете сосредоточиться на других неудобствах, связанных с кризисом, а не на том, откуда ваша семья собирается поесть в следующий раз.
Вы чувствуете это чувство облегчения? Вот что такое финансовая свобода.
Оплатить ремонт автомобиля без стресса — это лишь малая часть картины. Это больше, чем просто возможность позволить себе чрезвычайные ситуации. Это знание того, что вам не нужно беспокоиться о выходе на пенсию, потому что вы работали со своим финансовым консультантом, чтобы последовательно инвестировать в течение десятилетий. Это свобода бросить работу и заняться любимым делом, даже если это означает, что вам будут меньше платить.
Финансовая свобода означает, что вы можете принимать жизненные решения, не беспокоясь о финансовых последствиях, потому что вы готовы . Вы контролируете свои финансы, а не они.
Путь к финансовой свободе — это не стратегия быстрого обогащения. И финансовая свобода не означает, что вы «свободны» от ответственности за правильное обращение со своими деньгами. Наоборот. Полный контроль над своими финансами — это плод тяжелой работы, самопожертвования и времени. И все эти усилия того стоят!
Готовы узнать, как построить жизнь финансовой независимости для вас и вашей семьи? Начните с определения того, что для вас означает финансовая свобода.
Финансовая свобода должна быть личной. Мечтайте по-крупному и конкретизируйте свою цель.
Как для вас выглядит финансовая свобода? Возможно, это выглядит примерно так:
Когда у вас есть финансовая свобода, у вас есть выбор. Вам не нужно думать, хватит ли средств на ваш банковский счет для замены водонагревателя или покупки продуктов для матери-одиночки, которая только что потеряла работу.
Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но вы можете это сделать! Вот как начать свой собственный путь к финансовой свободе!
Вы не продвинетесь вперед, если у вас нет плана на ваши деньги. Вместо этого вы будете задаваться вопросом, куда ушли ваши деньги в конце каждого месяца! Это не финансовая независимость — это рецепт финансовой катастрофы. Если вы состоите в браке, будьте на одной волне со своим супругом о вашем бюджете. Если вы одиноки, найдите ответственного партнера.
Создание богатства невозможно, если вы живете от зарплаты до зарплаты. Дайте имя каждому доллару до начала месяца и отслеживайте свои расходы в течение месяца. Если вы постоянно перерасходуете или недорасходуете в определенных областях, вы всегда можете скорректировать сумму в каждой категории.
Бюджетирование важно для того, чтобы ваши финансы были на правильном пути, но на этом все не заканчивается. Даже когда вы обретете финансовую свободу, вы все равно будете каждый месяц составлять уникальный бюджет. Независимо от того, сколько у вас денег, вам нужен план.
Вы не получите финансовую свободу случайно. Составление бюджета – это первый шаг к преднамеренному накоплению богатства.
Чтобы узнать больше о том, как управлять своими деньгами, подпишитесь на бесплатную пробную версию Ramsey+!
Как только вы начнете учиться управлять деньгами, вы, возможно, поймете, что допустили некоторые ошибки в своих финансах в прошлом. Это нормально! Но если вы хотите ощутить финансовую свободу, вам нужно навести порядок, прежде чем вы сможете начать зарабатывать деньги.
Это означает, что если у вас есть долги, такие как кредитные карты, студенческие ссуды или автокредиты, пришло время серьезно отнестись к тому, чтобы избавиться от них.
Почему? Потому что, хотя вы должны деньги, на ваших зарплатных чеках написано чье-то имя. Если вы хотите достичь своей цели, в вашем распоряжении должен быть весь ваш доход, а не остатки, оставшиеся после оплаты счетов по кредитным картам и платежей по студенческим кредитам.
Выплата долга поможет вам заложить фундамент для создания богатства, которое будет длиться долго. Убедитесь, что у вас есть 1000 долларов, прежде чем вы начнете решать свой долг. Вы же не хотите, чтобы неожиданные расходы помешали вашему прогрессу!
Большинство людей чувствуют, что получили прибавку к зарплате, когда начинают составлять бюджет, так что это хорошая новость для вас. Бросьте все эти дополнительные деньги на свой самый маленький долг, пока он не исчезнет. Тогда продолжайте катить снежный ком! Выплачивать долги — тяжелая работа, но ничто не сравнится с ощущением того, что деньги, которые ты приносишь каждый месяц, остаются у тебя!
Как только вы освободитесь от долгов, оставайтесь там. На пользу. Наличие долга подрывает вашу способность накапливать богатство и ставит под угрозу ваш финансовый план. Это просто. Избавьтесь от долгов!
Ваш самый большой инструмент создания богатства — это ваш доход. Поэтому, когда дело доходит до выбора профессии, на карту поставлено множество вещей. Нет причин застревать на бесперспективной работе, особенно если она делает вас несчастным. Поиск работы, которая вам нравится, которая также поддерживает ваши цели финансовой безопасности, поможет вам получить удовольствие от путешествия.
Итак, что вы должны искать? Вот несколько вещей, о которых следует помнить:
Ваш выбор карьеры может оказать большое влияние на ваш долгосрочный финансовый план, так что отнеситесь к этому серьезно!
Представьте, если бы вам пришлось вытаскивать деньги из вашего 401 (k), когда вам нужно было заменить блок кондиционера вашего дома. Что, если бы вам пришлось открыть кредитную карту, чтобы заплатить за продукты после того, как вы потеряли работу? Как бы вы добились успеха, если бы продолжали занимать деньги у своего будущего? Вы бы не стали.
Если ваша цель — финансовая свобода, вам нужен буфер на случай непредвиденных жизненных событий, которые случаются со всеми нами, таких как ремонт автомобиля, сломанная бытовая техника и медицинские вычеты. Вот почему вам следует увеличить свой резервный фонд, чтобы покрыть расходы от трех до шести месяцев после того, как вы погасите долги.
Наличие наличных денег для покрытия неожиданного события в жизни дает вам душевное спокойствие и является важной частью вашего общего финансового плана. Когда у вас будет полностью финансируемый сберегательный счет, вы почувствуете большую гибкость в своем бюджете. Вы сможете сказать «да» шоппингу и фирменному латте без чувства вины!
Поскольку вы не берете в долг, вам также понадобится план сбережений на крупные покупки, которые не являются чрезвычайными. Возьмем, к примеру, летние каникулы. Это просто! Создайте статью в своем ежемесячном бюджете и разделите общую сумму на количество месяцев, которые вы должны откладывать. Вы больше не живете в долг, а это значит, что вы можете наслаждаться отпуском, а не получать счет по кредитной карте за вами домой.
Имея полный резервный фонд и план покрытия крупных покупок, у вас будет финансовая основа для начала инвестирования.
Теперь, когда у вас есть план краткосрочных сбережений, вы готовы сотрудничать с финансовым консультантом, который может помочь вам максимально использовать ваши варианты долгосрочных инвестиций. Хорошая новость заключается в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет расти. Это сила сложных процентов в действии. Вот как начать:
Начните с работы со своим финансовым консультантом, чтобы воспользоваться налоговыми льготами по пенсионным счетам, которые доступны вам на работе, например, 401(k) или 403(б). Сколько вы должны инвестировать до выхода на пенсию? Стремитесь к 15% от вашего дохода. И если ваш работодатель предлагает сумму взносов, равную вашей 401(k), соглашайтесь! Не отказывайтесь от бесплатных денег.
Если у вас есть доступ к Roth 401(k) на работе с хорошими вариантами взаимных фондов, прекрасно! Вы можете вложить свои полные 15% туда. Но если у вас есть традиционная 401 (k), инвестируйте до совпадения, а затем инвестируйте то, что осталось от ваших 15%, в IRA Roth. Если у вас все еще осталась часть ваших 15 % после максимального использования Roth IRA, вернитесь к своей 401(k).
Почему Рот — это хорошая идея? Когда вы инвестируете в Roth 401(k) или Roth IRA, деньги, которые вы инвестируете, не облагаются налогом. Это означает, что вам не нужно платить налоги, когда вы снимаете деньги на пенсии. Это большое преимущество, которое нельзя упускать.
Если вы уже отчисляете 15% своего дохода на пенсию и хотите начать откладывать деньги на обучение своих детей в колледже, вы можете начать с инвестирования в образовательный сберегательный счет (ESA). Как и Roth IRA, деньги, которые вы вносите в ESA, не облагаются налогом, а это означает, что вы не будете платить налоги с них, когда они используются для покрытия расходов на обучение в колледже. В настоящее время вы можете внести до 2000 долларов в год на каждого ребенка в ESA. Ограничения дохода действуют, и ваш профессиональный инвестор может помочь вам выяснить, влияют ли они на вас 1 .
Если вы хотите сэкономить после ESA, поговорите со своим финансовым консультантом о плане 529. Эти планы также не облагаются налогом! Просто имейте в виду, что есть несколько планов 529, которых вам следует избегать. Избегайте предоплаченных планов обучения и вариантов фиксированных инвестиций 2 .
Самое замечательное в сбережениях для колледжа ваших детей заключается в том, что, помогая им избежать студенческих долгов, вы также настраиваете их на финансовую свободу!
Ваш дом должен быть частью вашего плана по достижению финансовой свободы, а не чем-то, что мешает вам ее достичь. Вот почему так важно принимать мудрые решения о том, какой дом вы покупаете, и о том, как вы решите его финансировать. Если вы покупаете дом, который является хорошей инвестицией, он будет расти в цене с годами.
После того, как вы инвестируете 15% своего дохода в пенсионные счета, вы должны использовать любые дополнительные деньги, чтобы погасить свой дом. Атакуйте его с удвоенной силой! Избавление от ипотеки — важная веха на пути к финансовой независимости.
Даже не думайте о владении арендной недвижимостью, пока за ваш дом не заплатят. И даже в этом случае вам следует инвестировать в сдаваемую в аренду недвижимость только в том случае, если вы можете позволить себе платить за недвижимость наличными и готовы справиться с любыми трудностями, связанными с процессом аренды.
Когда ваш дом оплачен, вы можете вкладывать более 15% своего дохода в инвестиции. Но прежде чем переходить к налогооблагаемым инвестициям, убедитесь, что вы используете все возможные налоговые льготы, такие как 401(k) на рабочем месте и IRA.
Если вы готовы перейти на налогооблагаемые счета, придерживайтесь простого подхода к инвестированию и поработайте со своим финансовым консультантом, чтобы выбрать хорошие взаимные фонды акций роста с долгой историей доходности выше среднего.
Когда вы инвестируете за пределами льготных налоговых пенсионных счетов, вы будете платить налоги на деньги, которые вы инвестируете. Вы также должны быть готовы платить налоги на прирост капитала и квалифицированные дивиденды. Но выбор взаимных фондов с низкой скоростью оборота может помочь вам минимизировать налоговые последствия.
Принятие правильных инвестиционных решений — это первый шаг, но для получения максимальной отдачи от ваших инвестиций крайне важно оставаться в курсе результатов вашего фонда. Установка инвестиций на автопилоте не является инвестиционной стратегией.
Но идея активного принятия решений о ваших инвестициях может показаться подавляющей. Если вам так кажется, вы не одиноки.
Послушайте, вы много работали, чтобы заложить правильный фундамент, так что не оставляйте этот важный шаг на волю случая! Вам нужен опыт финансового консультанта, который поможет вам сориентироваться в вариантах инвестирования и выдержать взлеты и падения фондового рынка.
Финансовый консультант может помочь вам:
С нашей программой SmartVestor вы можете найти профессионалов в области инвестирования, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Помните, путь к финансовой свободе — это марафон, а не спринт. Опытный финансовый консультант — идеальный партнер в путешествии.
Финансовая свобода — это больше, чем просто возможность покрыть непредвиденные обстоятельства, например, ремонт автомобиля, не вспотев. Самое интересное начинается, когда вы понимаете, что можете удовлетворить потребности других. Представьте, что вы можете благословить бедную семью, заплатив за их ремонт машин! Теперь речь идет не только о вас — речь идет о том, чтобы оставить наследие!
Если вы живете, как никто другой, позже вы сможете жить и отдавать, как никто другой. Это стоит всей тяжелой работы, которая требуется, чтобы добраться туда. У вас есть это!
Готовы начать? Вы можете связаться с профессионалом сегодня!