Вы на пути к финансовой независимости. Вы погасили свой потребительский долг. У вас есть деньги в резервном фонде. Вы откладываете деньги в свой 401(k). Готово.

И тогда жизнь случается.

Если вы столкнулись с трагической утратой или трудным переходным периодом — например, разводом или потерей супруга, — давайте сначала извинимся. Мы ненавидим то, через что вы проходите. Одна обнадеживающая часть головоломки, тем не менее, заключается в том, что эти кривые шары не должны сорвать ваше стремление к финансовой независимости. Если вы празднуете новый брак, поздравляем! И имейте в виду, что вам нужно вместе создать новые финансовые ритмы. Сделав несколько разумных шагов, вы быстро вернетесь на привычную почву.

Как обращаться с финансовыми счетами при разводе

Выяснение ваших финансов после развода может показаться непосильным, но сделайте глубокий вдох. Вы можете это сделать . Вот несколько шагов, которые вам необходимо предпринять:

1. Закрыть совместные кредитные счета. Мы знаем, что это звучит жестоко, но даже при неоспоримом разводе эмоции могут накаляться, и ситуация может быстро измениться. В приступе гнева или разочарования ваш супруг может выставить огромный счет, за который частично будете нести ответственность вы. Лучше перестраховаться, чем потом сожалеть.
2. Получите кредитный отчет. Люди делают нестандартные вещи, когда им больно. Некоторые даже берут кредитную карту (или несколько карт) без ведома своего партнера. Получение кредитного отчета даст вам четкую финансовую картину. Вам необходимо знать всю историю, чтобы принимать взвешенные и разумные решения при разделе имущества с супругом/супругой.
3. Знайте, какие у вас есть варианты с пенсионными счетами. Вы можете иметь право на часть денег в виде 401 (k), пенсии и пособий по социальному обеспечению вашего супруга. И если у вашего супруга есть значительно большая часть (или все) пенсионных сбережений на их имя, вы можете подать юридический документ, чтобы ходатайствовать о части этих денег. Кроме того, помните, что деньги в традиционной IRA или 401 (k) — это не то же самое, что деньги на счете Roth. Деньги на счете Рота уже обложены налогом и растут без налогов. При разделении этих аккаунтов помните об этой разнице.
4. Будьте аккуратны в доме. Ваш дом, вероятно, имеет огромную сентиментальную ценность, но рассматривать его как часть бракоразводного процесса может быть не лучшим финансовым ходом для вас. Даже если дом оплачен, вам все равно придется заниматься налогами, ремонтом, коммунальными услугами и содержанием. Лучшим вариантом может быть продажа дома и разделение денег. Затем вы можете использовать деньги, чтобы погасить любой долг, пополнить свой резервный фонд или просто получить более прочную финансовую основу.

Мы знаем, что развод меняет жизнь, поэтому думайте об этом этапе жизни как о возможности построить что-то новое. Создайте новый бюджет, расставьте приоритеты по важным вещам (таким как еда, жилье и т. д.) и работайте над прочной финансовой основой. Вы можете это сделать. Вещи не будут казаться ошеломляющими вечно.

Как обращаться с финансовыми счетами в повторном браке

Поздравляем! Это захватывающее время, когда вы и ваш новый супруг работаете, чтобы построить совместную жизнь. Не позволяйте вашим финансовым счетам страдать в процессе. Вот некоторые вещи, которые вам нужно учитывать при повторном браке, особенно если вы связываете себя узами брака в золотые годы.

1. Говорите о финансах до большой день. Тревожное количество пар не говорят о том, что им делать со своими финансами, когда они вступают в брак. Когда вы говорите о свадьбе, вы также должны говорить о своем финансовом положении. Это особенно верно, если это второй брак для кого-то из вас. Вам нужно решить, будут ли оба супруга содержать детей от предыдущего брака. То же самое касается ухода за престарелыми родителями. Также нужно рассказать об активах от предыдущих браков. Поскольку второй брак может привести к серьезным финансовым проблемам, мы настоятельно рекомендуем обсудить с финансовым консультантом, какие дальнейшие действия следует предпринять и когда их следует предпринять.
2. Поговорите со своей семьей. У многих детей мысль о том, что их родители вступят в повторный брак, может вызвать противоречивые эмоции даже у взрослых детей. Ваши дети защищены. Они хотят знать, что вы принимаете разумные финансовые решения, чтобы не остаться без гроша на пенсии. Ослабьте их страхи, дав им знать, что вы обсуждали эти проблемы. Если вы чувствуете себя комфортно, объясните, как вы и ваш будущий супруг планируете обращаться с деньгами. Возможно, вы даже захотите спросить их мнение.
3. Измените своих бенефициаров. С волнением нового партнера в жизни легко забыть о добавлении нового супруга и отказе от бывшего. В юридических документах, таких как ваше завещание, ваш 401(k) и ваш полис страхования жизни, деньги пойдут лицу, указанному в списке, даже если вы были в разводе в течение десятилетий. Выделите время в своем календаре, чтобы заняться этой задачей, как только вы подпишете свидетельство о браке. При необходимости поставьте уведомление на телефон. Это слишком важно, чтобы упускать из виду щели.
4. Рассмотреть брачный договор. Теперь, прежде чем называть нас неромантичными или бессердечными, выслушайте нас. Брачный договор может быть полезен, когда у вас есть активы, такие как семейная земля, которые вы хотите передать детям от предыдущего брака. Если ваш новый супруг не откажется от своих прав на них (согласно брачному соглашению), он может претендовать на часть или все ваше имущество после вашей смерти.

Теперь, если вы хотите обеспечить своего супруга, пока он жив, но хотите сохранить активы для своих детей, вы можете создать квалифицированный доверительный фонд имущества с терминальным процентом (QTIP trust). Ваш супруг (супруга) будет иметь доступ к вашему имуществу (например, дому) при жизни, но эти активы перейдут к детям после смерти супруга.

Как обращаться с финансовыми счетами после смерти супруга

Мы не будем вам лгать — после смерти супруга заниматься финансами тяжело . Финансовые счета, возможно, не слишком сложны, но ваше сердце и разум прошли через отжимание. В вашем горе каждое решение кажется непреодолимым, и это нормально. Дайте себе немного времени, чтобы отдышаться. Затем выполните следующие задачи:

1. Создайте устаревший ящик. Это коробка или файл, содержащий документы, номера счетов, информацию, идентификаторы и пароли для всех ваших финансовых счетов — сберегательных, чековых, 401(k), IRA и всего лишнего. Вам также необходимо включить свое завещание и другие юридические документы, такие как свидетельство о рождении, карточка социального страхования, права собственности на автомобиль и свидетельство о браке. Соберите и храните их в безопасном месте, например, в сейфе или банковской ячейке. Надеюсь, у вас был один из них до смерти вашего супруга, но если нет, обязательно сделайте его сейчас для своих близких. Очевидно, что это нужно сделать до того, как разразится катастрофа. Работая над этим в команде, вы оба будете в курсе. Последнее, чего вы хотите (или хочет ваш супруг), — это собрать все вместе посреди горя.
2. Получите несколько копий свидетельства о смерти. Да, это звучит болезненно, но это важно и избавит вас от огромной головной боли. Когда вы договариваетесь с похоронным бюро или местом кремации, вас спросят, сколько копий свидетельства о смерти вы хотите. Запросите не менее 10–20 заверенных копий. . Это связано с тем, что при выполнении других задач, например при подаче заявления на получение пособия по страхованию жизни, вам придется предоставить свидетельство о смерти, прежде чем банк или фирма выделит вам средства или передаст право собственности.
3. Оплата счетов. Легко пропустить это ежемесячное задание, потому что у вас нет умственной или эмоциональной энергии, чтобы думать об этом. Тем не менее, вы можете столкнуться с огромными просроченными платежами и штрафами. Не позволяйте скорби усугубляться ненужными финансовыми осложнениями и стрессом. Однако, если это произойдет, попросите о снисхождении в связи с ситуацией. Некоторые компании проявят некоторое сострадание. Некоторые не будут. Ставьте напоминания на свой телефон, которые показывают, когда должны быть оплачены счета. Это поможет при психических расстройствах. Если вы чувствуете себя подавленным, попросите кого-нибудь помочь вам не сбиться с пути.
4. Отменить премиум и подписку . Свяжитесь со страховщиками здоровья, жизни и автомобиля вашего супруга, чтобы исключить их из вашего страхового покрытия. Также при необходимости свяжитесь с Medicare. Также отмените подписку — спортзал, журналы, потоковые сервисы, музыку и т. д. Если что-то из этого оплачивается ежегодно, объясните причину и попросите возместить все причитающиеся вам средства. В некоторых из этих случаев вас могут попросить предоставить свидетельство о смерти.
5. Ничего не предпринимайте — во всяком случае, в отношении важных финансовых решений. Мы рекомендуем вам подождать шесть месяцев, прежде чем совершить огромный финансовый скачок, например, продать свой дом или распродать запасы или совершить крупную покупку (например, новый дом). Период после смерти близкого человека – наихудшее время для принятия важных решений.
6. Встретьтесь с финансовым консультантом. Эти профессионалы будут знать, что делать с любыми пенсионными планами на рабочем месте, которые были оформлены на имя вашего супруга. Они могут помочь вам подать страховые претензии и передать право собственности на финансовые счета. И они могут помочь вам оценить ваше финансовое положение и определить шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы выйти на пенсию с достоинством и в безопасности. Даже если вы умеете считать, взгляд со стороны будет иметь решающее значение в то время, когда ваш мозг не будет работать на полную катушку.

Лучшее, что вы можете сделать для своего супруга и для себя, — это регулярно говорить о финансовых счетах, пока вы оба здоровы и в отношениях нет стресса. Вы должны быть в курсе того, что находится на счетах и ​​что делать в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Вы столкнетесь с финансовыми трудностями, но вы сможете справиться с ними как профессионал, зная, что делать, когда они возникают на вашем пути.

Столкнитесь с неожиданностями с помощью

Когда случается непредвиденное, получите дополнительную помощь с помощью SmartVestor Pro. Они помогут вам оценить ваше финансовое положение и составить план действий на будущее.

Найдите профессионала сегодня