Поиск финансового консультанта может показаться ошеломляющим. В конце концов, ваш советник будет знать все о ваших финансах и поможет вам принять важные инвестиционные решения. Вы хотите, чтобы кто-то, кому вы можете доверять, постоянно общался с вами, понимал ваши цели на будущее и помогал вам делать мудрый выбор.

Когда дело доходит до создания богатства, невозможно переоценить важность наличия отличного финансового консультанта. Более половины инвесторов, работающих с финансовыми консультантами (55 %), заявили, что в результате они откладывают на пенсию больше ¹ . А Национальное исследование миллионеров показало, что почти 7 из 10 миллионеров (68%) работали с инвестиционным профессионалом или финансовым консультантом, чтобы достичь своего собственного состояния. Они не сделали это сами!

Эти цифры показывают, что использование финансового консультанта того стоит, но вы не должны выбирать кого угодно. Вы хотите быть уверены, что работаете с профессионалом, который знает ваши цели и может помочь вам в их достижении.

Независимо от того, проводите ли вы собеседование с профессиональными инвесторами в первый раз, переоцениваете своего нынешнего профессионала или просто задаетесь вопросом, что спрашивать во время регулярных проверок, это руководство поможет вам узнать, чего ожидать от профессионального профессионала и чего ожидать от него.

Вопросы, которые следует задать финансовому консультанту

Если вы только начинаете инвестировать или инвестируете самостоятельно в течение многих лет, это разумный шаг — обратиться к профессионалу. Но что вы должны спросить на этой первой встрече? С помощью этих вопросов легко найти отличного финансового консультанта.

Вопрос на собеседовании №1:Что вам нравится в вашей работе?

Вы хотите работать с кем-то, кто боится ходить на работу каждый день? Конечно нет! Вам нужен финансовый консультант, любящий свое дело и искренне желающий помогать людям.

Этот вопрос не только поможет вам познакомиться с профессионалом в области инвестирования, но также должен четко раскрыть его почему . Заботятся ли они о финансовой картине в целом:о погашении долгов, наличии сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, обеспечении покрытия налоговой базы и накоплении богатства в долгосрочной перспективе? Как они попали в бизнес?

Вы увидите, что такое финансовый консультант, по их ответу на этот вопрос. Вы также очень быстро узнаете, если они просто бьют часы.

Вопрос интервью №2:Какие услуги вы предоставляете клиентам?

Финансовый консультант может помочь вам создать долгосрочную инвестиционную стратегию, взвесить все за и против различных типов счетов, выбрать взаимные фонды, сбалансировать ваш инвестиционный портфель и установить контрольные показатели сбережений, чтобы помочь вам достичь ваших долгосрочных целей. Они смогут ответить на ваши трудные вопросы об инвестировании, чтобы вы могли чувствовать себя уверенно при принятии решений.

Помните, важно, чтобы ваш консультант понимал всю вашу финансовую картину. Ищите кого-то, кто понимает не только ваши инвестиционные цели, но и вашу налоговую ситуацию, ваше страховое покрытие и ваши планы в отношении недвижимости. Финансовый консультант может помочь вам не только объяснить сложные условия инвестирования и помочь вам выбрать фонды. Часто они также могут предоставлять услуги по управлению задолженностью или планированию имущества.

Финансовые консультанты также имеют доступ к отличным онлайн-ресурсам, которые могут помочь вам оставаться вовлеченными вне ваших регулярных встреч с ними. Эти ресурсы могут помочь вам отслеживать эффективность вашего инвестиционного счета, визуализировать вехи сбережений или оценить сбережения, необходимые для выхода на пенсию. Когда вы встречаетесь со профессионалом в первый раз, убедитесь, что вы точно знаете, какие услуги и ресурсы они предлагают, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей.

Вопрос интервью №3:Какова ваша инвестиционная философия?

Вы должны убедиться, что вы и ваш финансовый консультант находитесь на одной волне! Это означает, что у них должна быть долгосрочная инвестиционная стратегия. Вам нужен профессионал, который будет поощрять вас последовательно инвестировать, независимо от того, как работает рынок.

Хороший финансовый консультант захочет узнать о вас, вашем общем финансовом положении и ваших целях, прежде чем он начнет рекомендовать стратегии или продукты. Но как только они начнут предлагать разные подходы, вы можете ожидать, что отличный консультант порекомендует множество взаимных фондов с историей доходности выше среднего. Держитесь подальше от финансового консультанта, который хочет, чтобы вы рисковали своими сбережениями, пытаясь инвестировать в отдельные акции.

Ключом к созданию богатства является инвестирование год за годом в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом. Убедитесь, что вы равномерно диверсифицируете свои инвестиции между этими четырьмя типами взаимных фондов:ростом, ростом и доходом, агрессивным ростом и международными.

Вопрос интервью №4:Как мы будем сообщать о моих инвестициях?

Вы не хотите работать с финансовым консультантом, который взаимодействует с вами только тогда, когда вы протянуть руку. Ищите кого-то, кто активно общается с вами, чтобы держать вас в курсе того, как работают ваши инвестиции и когда пришло время сбалансировать ваш портфель.

Сколько вы должны общаться со своим финансовым консультантом? Это будет варьироваться от человека к человеку и зависеть от ваших собственных предпочтений, но вы хотите найти баланс, который вам удобен. Для большинства людей это означает общение со своим консультантом один раз в квартал с более формальной регистрацией не реже одного раза в год. Когда вы решите нанять финансового консультанта, самое время поговорить о том, как часто вы хотите соприкасаться с базой.

Вопрос интервью №5:Как вам платят?

Когда вы впервые встречаетесь с профессионалом, это может быть одним из ваших главных вопросов. Я понимаю. Оплата консультанту за его услуги влияет на вашу прибыль, поэтому важно иметь полное представление о том, как именно ваш консультант получает оплату. Некоторые профессионалы могут предложить бесплатную консультацию, но справедливо платить им за их услуги после этого.

Когда вы работаете с финансовым консультантом, вы не просто платите кому-то за управление вашими средствами. Вы платите за профессионала с полным спектром услуг — того, кто поможет вам поставить перед собой реалистичные цели, поможет вам стабильно экономить месяц за месяцем, успокоит ваши нервы, когда рынок падает, и ответит на любой ваш вопрос о ваших инвестициях. По моему опыту, ценность этих отношений стоит каждой копейки.

Хороший финансовый консультант может четко сказать вам не только, как им платят, но и почему это того стоит. Это то, что вы ищете. Если консультант уклоняется от вопроса о комиссионных сборах, воспринимайте это как знак, что пора идти куда-то еще. Не работайте с кем-то, кто не даст вам прямого ответа о том, как ему платят.

Вопрос интервью №6:Как вы будете измерять и оценивать эффективность моих инвестиций?

Вам нужен профессионал, который видит общую картину, а не только эффективность отдельных фондов. Хороший финансовый консультант оценит эффективность вашего портфеля с учетом вашей терпимости к риску и долгосрочных целей, а также текущих тенденций на фондовом рынке. Норма прибыли важна, но это не единственный фактор, который следует учитывать.

Убедитесь, что выбранный вами финансовый консультант видит ценность разнообразного портфеля и при необходимости ребалансирует ваши средства. Таким образом, когда одни фонды падают, другие могут компенсировать слабину с доходностью выше среднего. Диверсифицированный портфель поможет вам стабильно увеличивать свои инвестиции с течением времени.

Если какой-либо консультант хочет сложить все ваши яйца в одну корзину, вложив значительные средства в отдельные акции или рыночные предприятия, это предупреждающий сигнал о том, что он вам не подходит.

Вопрос интервью №7:Можете ли вы сказать мне, почему последние два клиента, которых вы потеряли, перестали с вами работать?

Вещи не всегда работают, и это не обязательно тревожный сигнал, если консультант, которого вы рассматриваете, недавно потерял пару клиентов. Обратите внимание на то, как консультант отвечает на этот вопрос, и есть ли в этом закономерность. Если профессионал потерял двух клиентов за последний месяц, потому что они были разочарованы отсутствием связи, это, вероятно, плохой знак.

Как оценить вашего текущего финансового консультанта

Возможно, у вас уже есть финансовый консультант, но вы еще думаете о работе с ним. Вы хотите помочь с вашими инвестициями, но они не кажутся очень заинтересованными? Хотели бы вы, чтобы они больше общались или предлагали более практичный долгосрочный план увеличения вашего благосостояния?

Если вам интересно, подходит ли ваш консультант лучше всего, задайте себе несколько вопросов.

Оценочный вопрос №1:Доволен ли я общением моего финансового консультанта со мной?

Хороший финансовый консультант должен взять на себя инициативу общаться с вами, основываясь на ваших предпочтениях. И если вам нужно оставить шквал голосовых сообщений и неотвеченных сообщений, прежде чем они окончательно свяжемся с вами, это плохой знак!

Каждый раз, когда вы встречаетесь со своим финансовым консультантом, вы должны чувствовать себя более осведомленными и более уполномоченными принимать решения о своих инвестициях. Это один из способов определить действительно хороших финансовых консультантов:они отличные учителя! Если ваш нынешний специалист по инвестициям отвечает на ваши вопросы закатыванием глаз и нерешительными ответами, вероятно, пришло время расстаться.

Оценочный вопрос № 2. Находит ли мой финансовый консультант время, чтобы понять мои долгосрочные цели?

Может быть, вы инвестируете, потому что хотите иметь возможность выйти на пенсию раньше, начать свой собственный бизнес, щедро жертвовать или оставить наследство своим детям и внукам. Эти детали появляются, когда вы встречаетесь со своим финансовым консультантом? Какой бы ни была ваша мечта о выходе на пенсию в высоком разрешении, убедитесь, что ваш профессионал понимает ваше видение будущего.

Очень важно работать с финансовым консультантом, который разделяет ваши ценности и понимает, на каком финансовом пути вы находитесь. Если ваш консультант рекомендует влезть в долги ради отпуска или взять кредит под залог дома:Бегите!

Оценочный вопрос № 3. Разговор с моим финансовым консультантом заставляет меня чувствовать себя более осведомленным или более подавленным?

Слушай, ты никогда инвестировать в то, что вы не понимаете. Вот почему так важно иметь консультанта, который может перевести сложный инвестиционный жаргон на простой английский язык. Одна из основных обязанностей профессионала — научить вас инвестировать. Если они просто говорят вам, что делать с вашими деньгами, они не выполняют свою работу.

Если вы обнаружили, что вашему нынешнему финансовому консультанту не хватает некоторых из этих областей, возможно, пришло время искать нового консультанта. Хорошая новость заключается в том, что найти профессионалов с самым высоким рейтингом не составит труда, если вы знаете, что ищете.

Вопросы, которые следует регулярно задавать своему финансовому консультанту

Может быть, у вас есть финансовый консультант, с которым вам нравится работать — это здорово! Но даже в этом случае важно регулярно встречаться, чтобы обсуждать эффективность ваших инвестиций и вносить необходимые изменения.

Когда вы регулярно встречаетесь со своим финансовым консультантом, подумайте над тем, чтобы задать эти вопросы. Они могут помочь вам узнать, идет ли ваша стратегия по наращиванию благосостояния правильно.

Проверочный вопрос №1:Как мой текущий портфель способствует достижению моих целей?

Инвестирование — это марафон, а не спринт, но вам все равно нужно регулярно проверять и переоценивать свою стратегию. В целом, показатели вашего портфеля находятся на правильном пути? Соответствует ли ваш выбор фондов вашим долгосрочным целям?

Проверочный вопрос №2:Чего не хватает в моем финансовом плане?

Жизнь постоянно меняется, и эти изменения могут повлиять на ваш финансовый план. Может быть, пришло время начать откладывать деньги на колледж для ваших детей. Возможно, у ваших пожилых родителей недавно были проблемы со здоровьем, и вы хотите быть готовы помочь. Возможно, вы уже давно не инвестируете 15 % своего дохода в пенсионные счета и хотите заняться инвестициями в недвижимость.

Поскольку ваши финансы со временем меняются, вам необходимо обсудить эти изменения со своим консультантом.

Проверочный вопрос №3:Когда мне следует перебалансировать свой портфель?

Каждый год вы должны просматривать свой инвестиционный портфель и следить за тем, чтобы ваши четыре типа фондов — рост, рост и доход, агрессивный рост и международный — были одинаково сбалансированы. Со временем некоторые фонды перестанут работать, занимая больше места в вашем портфеле.

Если вы никогда не ребалансируете, в один прекрасный день вы можете понять, что один тип фонда занимает 60% вашего портфеля! Это ставит вас в опасное положение, если рынок пойдет вниз. Поддержание баланса в вашем портфеле поможет вам воспользоваться преимуществами роста рынка, не подвергая риску свои сбережения в случае изменений на рынке.

Проверочный вопрос № 4:Когда мне следует скорректировать свою инвестиционную стратегию?

Точно так же, как важно регулярно перебалансировать распределение средств, также важно периодически оценивать свою инвестиционную стратегию в целом. Ваши средства перепроизводятся? Неэффективно? Стоит ли вносить изменения в свой инвестиционный портфель?

В зависимости от ваших целей ваш консультант может порекомендовать увеличить норму сбережений. Или, может быть, ваши пенсионные фонды так хорошо растут, что пришло время начать экономить и за их пределами. Если ваш финансовый консультант действительно понимает ваши цели и надежды на будущее, он может дать отличный совет о ваших следующих шагах.

Проверочный вопрос №5:Как мои инвестиции повлияют на мои налоги?

Знаете ли вы, что ваш финансовый консультант также может помочь вам разобраться в налоговой ситуации? Вот так. Финансовый консультант или специалист по налогам может помочь вам принять обоснованные решения обо всем, от того, какие налоговые льготы использовать, до того, как налоги влияют на планирование вашего имущества. Просто помните о полной картине:не делайте выбор в отношении инвестиций, основываясь только на налоговых последствиях.

Проверочный вопрос №6:Защищаю ли я свои активы?

Поговорите со своим консультантом о ваших текущих планах страхования и любых изменениях, которые вы недавно внесли. Почему правильное страховое покрытие так важно для вашего плана накопления богатства? Допустим, ваш дом загорелся и был полностью разрушен. Если у вас нет нужного страхового покрытия, вы можете потерять сотни тысяч долларов. При правильном покрытии вы сможете восстановить свой дом, не залезая в сбережения.

Достаточно одной неожиданной катастрофы, например, кризиса со здоровьем или автокатастрофы, чтобы сократить ваши будущие доходы или даже истощить ваши сбережения. Это последнее, чего вы хотите после того, как усердно работали, чтобы накопить богатство и оставить наследие для своей семьи. Правильная страховка имеет решающее значение, поэтому не забудьте проверить ее при встрече со своим профессионалом.

Проверочный вопрос №7:У вас есть вся моя текущая личная информация?

Убедитесь, что ваш советник в курсе изменений в вашей жизни. Может быть, вы переехали в этом году, родили ребенка или сменили работу. Вы не только хотите, чтобы ваш консультант располагал вашей самой последней контактной информацией, но также хотите, чтобы он знал об изменениях в жизни, которые могут повлиять на ваше финансовое положение.

Как найти финансового консультанта

Довольны ли вы своим нынешним финансовым консультантом или специалистом по инвестициям? Большой! Продолжайте инвестировать в долгосрочной перспективе и регулярно встречайтесь со своим профессионалом.

Возможно, у вас уже есть консультант, но эти вопросы заставили вас понять, что ваш нынешний профессионал не очень подходит вам и вашим потребностям. Важно найти профессионала, которому можно доверять, а это может означать, что пора двигаться дальше.

Если вы хотите внести изменения или только начинаете инвестировать, попробуйте программу SmartVestor. Это бесплатный способ найти лучших специалистов по инвестициям в вашем регионе. Поиск профессионала не должен быть сложным. С помощью SmartVestor вы можете опросить столько профессионалов, сколько захотите, чтобы найти наиболее подходящего для вас.

Найдите своего профессионала!