Управление несколькими денежными целями может показаться балансированием. Как вы откладываете на пенсию, откладываете на колледж вашего ребенка и одновременно досрочно платите за дом? Мы слышим вас. Это много платить, и легко запутаться и запутаться. Если вы попытаетесь справиться со всем сразу, вам может быть трудно добиться успеха.
К счастью, при правильном планировании процесс становится простым и понятным.
Лучший способ взять под контроль свои деньги — следовать «Детским шагам». Вот первые три шага:
Когда вы работаете над первыми тремя шагами, вы просто делаете их по порядку. Однако у людей часто возникают вопросы о шагах с 4 по 6. Вот их краткое определение:
Теперь все может пойти не так. Люди не знают, нужно ли выполнять эти шаги по порядку, что важнее всего или что делать, если они не успевают накопить на пенсию. Давайте проясним путаницу.
Люди всегда хотят знать:Действительно ли мне нужно инвестировать 15% на пенсию? Почему не 6% или 8%? Есть несколько причин.
Следующий логичный вопрос — что делать, если вы не можете откладывать 15% из-за своего уровня дохода. Ответ:Вы работаете над этим . Это означает сокращение там, где вы можете (прощай, запойный просмотр телешоу) и увеличение вашего процента инвестиций, когда вы получаете повышение. Достигнув 15 %, вы можете потратить деньги на оплату обучения детей в колледже или досрочное погашение ипотеки.
Многие родители возражают против того, чтобы откладывать 15% на пенсию, потому что в этом случае у них остается мало или вообще ничего, что можно было бы отложить на колледж своих детей. Мы понимаем:каждый родитель хочет дать своим детям самое лучшее. Мы все хотим, чтобы они начинали с твердой почвы.
Но вот в чем дело:нет гарантии, что ваши дети пойдут в колледж. И — это болезненно — нет никакой гарантии, что ваши дети окончат школу. из колледжа. С другой стороны, есть 100% вероятность того, что вы уйдете на пенсию . Это произойдет. В какой-то момент ваше тело просто больше не позволит вам бить часы. Если у вас нет пенсионных накоплений, то на что вы будете опираться? Социальное обеспечение? Да, мы знаем. Больше похоже на социальную незащищенность .
Дети могут подавать заявки на стипендии и гранты. Они могут работать, чтобы зарабатывать деньги в колледже. Там нет крупного стипендиального фонда, чтобы оплатить ваши пенсионные потребности.
Хотите узнать больше о том, как пойти в школу без кредитов? Степень без долгов <эм> Энтони ONeal — это книга, которую все студенты колледжа и их родители должны подготовить к следующему шагу. Получите копию сегодня или начните читать бесплатно, чтобы получить множество советов о том, как поступить в колледж без долгов!
Вы инвестируете 15% своего дохода, и у вас все еще остается немного денег в вашем бюджете. Вы вкладываете деньги в фонд колледжа или добавляете на ипотеку? Ответ положительный. А? Вот что мы имеем в виду:не существует жесткого правила о том, как вы подходите к шагам ребенка 5 и 6. Ситуация каждого человека индивидуальна, поэтому мы не можем дать вам окончательный ответ.
Если вы откладывали деньги на обучение своих детей в колледже с самого рождения, то можете оставить это в покое и взять ипотеку. Однако, если вам осталось пять лет до пенсии, а до ипотечного кредита осталось еще 10 лет, тогда смело погашайте ипотечный кредит. Вы никогда не захотите уйти на пенсию с каким-либо долгом. Ни выплат по ипотеке, ни автокредита, ничего.
Если вам нужен более конкретный ответ, поговорите с финансовым консультантом. Они будут знать специфику вашей ситуации, подсчитают для вас некоторые цифры и предоставят вам анализ затрат в обоих направлениях.
Мы знаем, как вам выбраться из-под груза ипотеки. Быть полностью свободным от долгов было бы так освобождающе! Вы доберетесь туда, мы обещаем. Но инвестируя сначала , вы даете время и сложные проценты возможность сделать большую часть работы. (Попробуйте наш калькулятор сложных процентов, который сделает расчеты за вас.) Мало того, вы также заработаете гораздо больше в виде процентов от инвестиций, чем вы бы сэкономили, если бы сначала заплатили за свой дом. Давайте посчитаем.
Представьте, что у вас есть ипотечный кредит в размере 100 000 долларов США на 15 лет с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 4%. Вы будете делать ежемесячные платежи по ипотеке в размере около 740 долларов. Через 15 лет вы заплатите чуть меньше 33 000 долларов в виде процентов. Если бы вы платили дополнительно 300 долларов в месяц, вы бы сэкономили около 12 300 долларов на процентах. Неплохо.
Но что, если вместо этого вы вложите эти 300 долларов в пенсионный фонд? Через 15 лет у вас будет более 125 000 долларов при ставке доходности 10%. Теперь вот где это становится весело. Если бы вы оставили эти деньги на инвестиционном счете еще на 10 лет, у вас было бы почти 390 000 долларов. Сложные проценты работают лучше всего, если вы уделяете им много времени.
Будете ли вы работать, чтобы погасить свой дом раньше? Абсолютно. Когда вы достигнете расцвета своей карьеры, вы будете зарабатывать намного больше. После того, как вы будете ежемесячно откладывать свои 15 %, у вас должны остаться деньги, которые вы сможете направить на дополнительные выплаты по ипотеке.
Представьте, что вы смотрите футбольный матч. Есть нападение и защита — одно наступление и одно охрана. То же самое относится и к вашему финансовому положению. Вы откладываете деньги на будущее (играя в нападении), но вы также выполняете месячный бюджет и защищаетесь от глупых решений (играя в защите). Если вы будете поддерживать устойчивый баланс этих двух взглядов, направляя свой доход на инвестиции, откладывание денег на колледж и выплату ипотеки, вы выиграете в деньгах.
Для начала мы рекомендуем использовать наш калькулятор погашения ипотеки, чтобы узнать, сколько дополнительных денег вы можете откладывать каждый месяц.
Если мысли о выходе на пенсию, поступлении в колледж и досрочном погашении ипотечного кредита вызывают у вас чувства, хорошо. . . заморочился, не волнуйся. Вы не должны идти в одиночку! Работа с финансовым консультантом или квалифицированным специалистом по инвестициям может помочь вам справиться с каждым этапом процесса, не саботируя ваши общие цели. Специалист по инвестициям, например, участник нашей программы SmartVestor, может помочь ответить на любые ваши вопросы о планировании выхода на пенсию и о том, как не сбиться с пути.
Найдите профессионала в своем районе сегодня!