Здесь, в Ramsey Solutions, мы говорим людям, что им нужно инвестировать 15 % своего валового дохода, чтобы накопить богатство перед выходом на пенсию. Так почему же 15% является эмпирическим правилом? Почему не больше? Или менее? Есть несколько причин. Это ваша ипотека и ваши дети.

Большинство людей хотят инвестировать в будущее, но они чувствуют себя подавленными перед лицом более насущных потребностей в настоящем. Скорее всего, вы хотите накопить и купить дом. И в какой-то момент у большинства американцев есть дети. Дети означают средства на обучение в колледже. Инвестируя 15 % от своего валового дохода, вы оставляете достаточно места для маневра, чтобы погасить ипотеку и в то же время накопить на образование ваших детей.

То, как вы инвестируете эти деньги, зависит от того, предлагает ли ваш работодатель план сбережений и соответствие компании. Некоторые компании уравновешивают ваш вклад (до определенной степени), когда вы вкладываете деньги на пенсионный счет. Если у вас есть возможность воспользоваться льготой на матч, воспользуйтесь ею. ! Это бесплатные деньги!

Инвестиции с Roth 401(k)

Если ваша компания предлагает вариант Roth 401(k), вы можете вложить туда все свои 15% и не беспокоиться об инвестировании в другое место. С Roth 401(k) вы вносите доллары после уплаты налогов, поэтому ваши деньги растут не облагаются налогом. ! Вы также можете получить совпадение в дополнение к вашему вкладу. Поговорите о том, как сделать пенсионные накопления очень простым делом!

Сделайте еще один шаг вперед, подписавшись на автоматический вывод средств. Это переводит деньги прямо из вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы даже этого не увидите. Это убережет вас от упущенной выгоды или желания пропустить инвестиции и потратить их на что-то глупое. За годы финансового коучинга я понял, что глупость ждет не за горами!

Инвестиции без Рота 401(k)

Если ваша компания не предлагает вариант Roth, начните с инвестирования до соответствия. Оттуда инвестируйте оставшуюся часть в Roth IRA. Например, если ваша компания предлагает 3%-ное соответствие, инвестируйте 3% в эту программу, а затем вложите оставшиеся 12% в Roth IRA. Если эти оставшиеся 12% превысят лимит годового взноса для Roth IRA (5500 долларов США, если вам меньше 50 лет, 6500 долларов США, если вам 50 лет и старше), внесите максимальную сумму в Roth IRA, а затем вернитесь к 401(k), чтобы сохранить там все остальное.

Вот как это может выглядеть:

Общий доход:50 000 долларов США

Сумма инвестиций (15%):7500 долларов США

401(k) взнос 3%:1500 долларов США

Оставшаяся сумма для инвестирования:6000 долларов США

Инвестиции Roth IRA:5500 долларов США

Оставшаяся сумма для инвестирования:500 долларов США

Дополнение 401(k) взнос:500 долларов США

Оставшаяся сумма:$0

Обратите внимание на две вещи. Во-первых, 15 % рассчитываются от вашего годового валового дохода. зарплата, а не ваша зарплата на вынос. Во-вторых, соответствие вашей компании не учитывается как часть ваших 15%. Считайте это дополнительной вишенкой на торте!

Что нужно помнить при инвестировании

Помните, однако, что вы должны погасить все долги (кроме дома) и иметь полный резервный фонд на расходы от трех до шести месяцев, прежде чем вы начнете инвестировать для выхода на пенсию. Можно временно приостановить пенсионные накопления. пока вы не избавитесь от долгов и не сохраните свой резервный фонд. Тогда полный вперед!

Как только ваш дом окупится, вы можете серьезно заняться сбережениями и инвестициями на пенсию. Вы можете убрать некоторые серьезные наличными, когда у вас нет долгов!

И последнее, что нужно помнить: Не пытайтесь ориентироваться в водах пенсионных инвестиций в одиночку. Получите помощь от профессионала, который понимает все тонкости рынка. Они могут ответить на вопросы и предложить изменения, чтобы максимально использовать ваши инвестиции. Чаще встречайтесь с ними, чтобы следить за выполнением плана и вносить любые коррективы.

Оставайтесь вдохновленными, работайте над своим планом и идите на жертвы сегодня — и наблюдайте, как сбываются ваши пенсионные мечты!