Если вы спрашиваете, как инвестировать сверх пенсионного плана на рабочем месте, то вы делаете огромные успехов в создании богатства для вашего будущего! Вы сосредоточены, вы поставили перед собой цели и работаете над их достижением — и это большое достижение.

После того, как вы внесли допустимые суммы в свою программу инвестирования на рабочем месте, вам не нужно останавливаться на достигнутом. У вас еще есть варианты. Вот три инструмента инвестирования, которые стоит рассмотреть:

1. Инвестируйте в традиционную или Roth IRA

Да, вы можете вкладывать деньги в традиционную IRA или Roth IRA, даже если у вас есть рабочее место 401 (k). Вы можете инвестировать 6 000 долларов США в год (7 000 долларов США, если вам 50 лет и старше). Если вы используете традиционную IRA, вы можете вычесть полную сумму взносов, если вы или ваш супруг участвовали в пенсионном плане на работе. Если это так, и вы хотите внести свой вклад в IRA, вы можете вместо этого выбрать Roth IRA.

Roth IRA финансируется за счет денег, которые уже обложены налогом, поэтому вы не ограничены взносами, которые вы сделали в других фондах. Однако не все могут пойти по пути Roth IRA. Если ваш измененный скорректированный валовой доход не превышает пределов IRS (как правило, ниже 186 000 долларов США, если вы состоите в браке и платите налоги совместно; ниже 118 000 долларов США, если вы одиноки или подаете документы отдельно), вы можете внести свой вклад в Roth IRA. Это хорошо для вас, так как эти деньги не облагаются налогом и не будут облагаться налогом, когда вы выйдете на пенсию!

2. Конвертировать старые 401(k) в IRA Roth

Давайте представим, что вы сменили работу хотя бы раз в своей карьере, и у вас все еще есть форма 401(k) от бывшего работодателя. Если у вас достаточно наличных денег, вы можете конвертировать эту 401 (k) в Roth IRA. Поскольку деньги в этом 401 (k) не облагались налогом, когда вы впервые положили их на счет, вы будете платить налоги с этих денег, когда конвертируете их в Roth IRA. Сделать такой переворот не сложно. Вам нужно будет сделать несколько телефонных звонков и заполнить некоторые документы.

Зачем вам нужно преобразовать старую форму 401(k) в Roth IRA? Есть несколько причин.

1. Помните, что деньги в IRA Рота растут без уплаты налогов? И это не облагается налогом, когда вы выходите на пенсию. Выигрыш/выигрыш для вас.
2. С Roth IRA вы можете выбирать, куда инвестировать свои деньги. Рабочее место 401(k) имеет ограниченные возможности.

Помните следующее:конвертация возможна только в том случае, если у вас есть наличные деньги для уплаты налогов. Если у вас недостаточно, попробуйте дверь № 3.

3. Вкладывайте деньги в налогооблагаемые инвестиции

Многие люди думают, что они не могут инвестировать в взаимные фонды, если они участвуют в пенсионном плане своей компании. Это не правда. Вы можете открыть налогооблагаемый счет в компании по управлению инвестициями или в брокерской фирме. Вы инвестируете после вычета налогов, так что у вас нет никакого разрыва с IRS. Поэтому это не первый и лучший вариант. Но это лучше, чем класть деньги под матрас!

Каковы преимущества налогооблагаемых инвестиций? Хороший вопрос. Вот ответ:

1. Вам не нужно беспокоиться об извлечении необходимого минимума дистрибутивов, когда вы наберете 70 с половиной. Вам придется сделать это с помощью 401(k) или традиционной IRA.
2. Вы можете инвестировать, даже если зарабатываете много денег. Здесь нет ограничений IRS.
3. Вы можете инвестировать столько, сколько хотите.
4. У вас будет больше вариантов, куда вы хотите вложить свои деньги. Рабочее место 401(k) имеет ограниченный выбор.

Недостатком налогооблагаемого счета являются налоги. Вы будете платить IRS за рост этих инвестиций, потому что правительство есть правительство. Дядя Сэм хочет свою долю.

Помимо инвестиций в фондовый рынок, некоторые люди предпочитают инвестировать в недвижимость. Это вариант, но только если у вас есть деньги, чтобы заплатить за это. Никогда не влезайте в долги, чтобы инвестировать! Кроме того, убедитесь, что у вас есть резервный фонд специально для вашей недвижимости, чтобы вы могли оплатить любые налоги, ремонт или другие чрезвычайные ситуации.

Теперь послушайте, эти варианты инвестирования применимы к вам только в том случае, если вы уже выплатили свой долг и полностью профинансировали свой чрезвычайный фонд. Я Если вы пытаетесь инвестировать, пока у вас все еще есть долги, то вы наливаете воду в дырявое ведро. Этот долг разрушит ваши пенсионные сбережения. Сначала избавьтесь от долгов и создайте резервный фонд. Затем вы можете вернуться к суперзарядке своих инвестиций.

Если вы выберете один из этих вариантов после 401 (k), я бы порекомендовал поговорить со специалистом по налогам и инвестициям, когда вы принимаете эти решения. Они помогут вам ориентироваться в мутных налоговых водах и помогут вам достичь ваших целей. Думайте о них как о мощных инструментах, которые помогут вам построить свое финансовое будущее!

Найдите SmartVestor Pro!

SmartVestor pro может помочь вам создать план для достижения ваших финансовых целей. Просто введите свою информацию, чтобы найти его в вашем районе!

Найдите специалиста сегодня