Место, где вы планируете жить на пенсии, может сильно повлиять на ваши финансы, особенно если намечается смена адреса. Когда вы ищете новое место, чтобы пустить корни, один из вопросов, который вы должны задать себе, — арендовать или купить. Покупка может показаться легкой задачей, когда вы привыкли быть домовладельцем, но вместо этого есть много веских причин для аренды. Если вы не можете решить, стоит ли арендовать или купить дом после выхода на пенсию, вот несколько моментов, которые следует учитывать при принятии решения.
По теме:лучше арендовать или купить?
Когда вы покупаете дом, легко сосредоточиться на прейскуранте, но есть много других расходов, которые необходимо учитывать. Ежемесячные платежи по ипотеке могут показаться доступными, но когда вы добавляете такие вещи, как страхование домовладельца, налоги на недвижимость и обслуживание. это может значительно увеличить стоимость. Даже если вы получите относительно низкую процентную ставку, вам все равно придется выложить кусок бабла на первоначальный взнос и расходы на закрытие.
3 вещи, которые следует учитывать при покупке дома престарелых
Расходы на аренду довольно просты, поскольку вы не платите налоги, страховку или техническое обслуживание, но это не обязательно может быть более дешевым вариантом. Согласно недавнему отчету Бюро переписи населения США, в первом квартале 2014 года медианная арендная ставка для свободных квартир достигла рекордно высокого уровня в 766 долларов США. Уровень вакантных площадей колебался в районе 8%, и ожидается, что текущий спрос подтолкнет арендные ставки еще выше. . Если вы хотите сократить свои пенсионные расходы за счет аренды, неожиданное повышение арендной платы может нарушить ваши планы.
Есть определенные привилегии, связанные с владением домом, в том числе несколько ключевых налоговых льгот. Например, если вы детализируете, вы можете вычесть налоги на недвижимость и любые проценты по ипотеке, которые вы платите. Вы не получите эти перерывы при аренде, хотя вы можете потребовать вычет домашнего офиса, если вы работаете из дома. Размер налоговой выгоды, которую вы получите от покупки дома по сравнению с его арендой, зависит от вашего дохода после выхода на пенсию.
По теме:Что происходит с моими налогами после покупки?
Если вы ожидаете, что ваш доход и ваша налоговая категория снизятся, когда вы выйдете на пенсию, вы не получите такой большой отдачи от этих вычетов. С другой стороны, возможно, вам стоит потратить время на покупку для списания налогов, если вы планируете начать снимать налогооблагаемые суммы со своего пенсионного счета. Это особенно верно, если у вас есть значительная сумма, сохраненная в традиционном IRA, поскольку вам придется начать получать требуемые минимальные выплаты, как только вы достигнете возраста 70 1/2. Если вы накопили хорошие сбережения, покупка дома может помочь компенсировать некоторые налоговые последствия.
Покупка дома — это долгосрочная инвестиция, и, как правило, достижение точки безубыточности может занять от трех до пяти лет. Проще говоря, это количество времени, необходимое для возмещения первоначальных затрат на покупку дома. Если вы не планируете новый переезд в ближайшем будущем, возможно, имеет смысл купить. С другой стороны, если есть вероятность, что вы направитесь к более зеленым пастбищам, вам, вероятно, лучше арендовать жилье.
По теме:Сколько мне нужно откладывать на пенсию?
Аренда также имеет смысл, если ваши пенсионные планы предполагают переезд в другой город. В краткосрочной перспективе это может показаться выбрасыванием денег, но это хороший способ получить представление о районе и рынке жилья в целом. Покупка первого дома, в который вы влюбитесь, может оказаться дорогостоящей ошибкой, если вы обнаружите, что район не подходит.
Владение домом — это большая финансовая ответственность, но это также означает значительные затраты времени на поддержание его в надлежащем состоянии. Такие вещи, как текущий ремонт, уборка и уход за газоном, являются исключительной обязанностью домовладельца, но выполнять эти задачи самостоятельно может быть нецелесообразно. Если вам нужно обратиться за профессиональной помощью, это только увеличит стоимость владения домом.
Аренда позволяет переложить это бремя на арендодателя. Компромисс заключается в том, что вы жертвуете частью своего контроля ради удобства. Когда вы живете в собственности, которой владеет кто-то другой, вы связаны их правилами относительно того, что вы можете и что не можете делать. Может быть удобно не заниматься техническим обслуживанием или ремонтом, но это может означать, что вы пожертвуете своей способностью персонализировать свой дом.
Является ли проживание в квартире правильным выбором для выхода на пенсию?
Пенсия предназначена для наслаждения, но стресс из-за жилищной ситуации может омрачить ваши золотые годы. Цифры могут дать вам представление о том, какой вариант лучше всего подходит с финансовой точки зрения и для вашего образа жизни. Вы также можете поговорить с финансовым консультантом о том, как тот или иной вариант будет соответствовать вашему общему финансовому положению и целям. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото:flickr