Одним из самых сложных аспектов прекращения отношений часто является выяснение того, как разделить ваши активы. Хотя разделить текущий или сберегательный счет может быть довольно просто, выяснить, кто что получает в отношении 401 (k), обычно не так просто. Если ваш брак близится к концу, при разделе пенсионных счетов во время развода необходимо применять некоторые основные правила. Финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план на жизнь после развода. Вот четыре вещи, которые вам нужно знать о разделе 401(k) при разводе.

1. Вам нужно постановление суда о разделе 401(k)

Вытягивание денег из 401(k) для завершения развода — это не то, что вы можете сделать по прихоти. Во-первых, судья должен подписать Соответствующий приказ о семейных отношениях, который подтверждает право каждого супруга на часть денег. Этот порядок также важен для стороны, владеющей учетной записью, поскольку он избавит вас от необходимости платить налоги или штраф за досрочное снятие средств с плана.

Если у вас также есть пенсионный план или другой тип плана, спонсируемого работодателем, вашему супругу/супруге потребуется получить отдельный заказ для каждого из этих счетов. В приказе должно быть точно указано, сколько (в долларах или процентах) получает принимающий супруг. Вам не понадобится QDRO, чтобы разделить IRA, но есть отдельный процесс, называемый «перевод инцидента в развод», который необходим для разделения активов.

2. Закон штата диктует правила разделения

В штатах действуют разные законы в отношении обращения с имуществом, приобретенным до и во время брака. В Калифорнии дела обстоят иначе, чем в Техасе или Северной Каролине, поэтому ключевым моментом является знание местного законодательства. В штатах справедливого распределения суд рассматривает такие факторы, как финансовое положение каждого супруга, способность получать доход и продолжительность брака, чтобы разделить активы пары таким образом, чтобы это было справедливо для обеих сторон. Однако это не означает , что это автоматическое разделение 50 на 5.

С другой стороны, в государстве с совместной собственностью любое имущество, полученное во время брака, считается совместной собственностью обоих супругов, независимо от того, кто на самом деле несет ответственность за их сохранение. В этом случае каждый из вас обычно имел бы право на половину денег, хранящихся в 401(k). Есть некоторые исключения, в том числе иногда (но не всегда), когда существует брачный договор.

3. Варианты распространения

У супругов, получающих выплату 401(k) после развода, есть три основных варианта получения денег. Первый вариант — перевести активы в ваш собственный квалифицированный пенсионный план, запросив прямой перевод. Это позволяет вам не платить штраф за деньги.

Другой вариант — отложить получение распределения до выхода на пенсию владельца учетной записи. Если вы решите подождать, вы можете выбрать регулярные платежи или единовременную выплату. Если вы оставите деньги в плане, вам придется начать получать необходимые минимальные выплаты, начиная с 70 1/2 лет, чтобы избежать штрафа.

Вы также можете обналичить свою часть баланса. Это дает вам лучший доступ к деньгам, но может быть дорогостоящим. Если на момент выплаты вам еще не исполнилось 59 1/2 лет, вам, возможно, придется заплатить подоходный налог, а также штраф в размере 10 % за досрочное снятие средств.

4. Разработка собственного соглашения

Несмотря на то, что законы штата определяют, на какую часть ваших пенсионных активов имеет право супруг, у вас все еще есть возможность вместе разработать независимое соглашение. Если вы и ваш супруг не можете прийти к единому мнению, справедливое разделение самостоятельно часто может сэкономить вам время, деньги и разочарование, когда вы завершаете развод. Убедитесь, однако, что вы знаете, как законы различаются в зависимости от штата.

Но если вы решите решить это самостоятельно, вы все равно можете подумать о работе с сертифицированным финансовым аналитиком по разводам (CDFA). Финансовые специалисты, имеющие этот сертификат, имеют опыт в разделе пенсионных фондов, инвестиций и других активов, а также консультирование по налоговому структурированию и другим финансовым сложностям в бракоразводном процессе.

Финансовые советы, как пережить развод

• Развод может нарушить ваши пенсионные планы. В ходе этого процесса можно не только потерять (или получить) активы, но и дорого обойтись. Финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план для ваших нужд и целей после развода. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас .
• Если вы разделитесь, позаботьтесь о защите своих активов. Для начала подумайте об этих пяти шагах, которые помогут защитить ваши финансы во время развода.
• С другой стороны, многие браки действительно складываются! И если ваш процветает, следуйте этим четырем советам по управлению состоянием для супружеских пар.

Фото предоставлено:©iStock.com/Andreas Krone, ©iStock.com/traveler1116, ©iStock.com/Susan Chiang