Три самых дорогостоящих стихийных бедствия в истории США были ураганы, обрушившиеся в 2017 году:ураган Харви, ураган Мария и ураган Ирма. А ураган Лаура в 2020 году вошел в топ-20 самых дорогих штормов.
Синоптики ожидают активного сезона ураганов 2021 года (который будет пятым годом подряд). Разрушения, вызванные ураганом Ида, могут стать началом ущерба в миллиарды и миллиарды долларов.
Если ваш дом пострадал от урагана, вы можете многое узнать из опыта прошлых жертв стихийных бедствий, которым пришлось оценить ущерб, связаться со своими страховщиками и начать длительный процесс физического и финансового восстановления после недавних рекордных ураганов. Вот как получить деньги, которые вы заслуживаете, от страховой компании, а также способы максимально использовать другую помощь, чтобы восполнить пробелы.
Как правило, ущерб, причиненный ветром, дождем с ветром и водой, попадающей в ваш дом через крышу, окна, двери или дыры в стенах, покрывается страховкой домовладельца. Но ущерб от наводнения или воды, которая поднимается снизу вверх, например, от разлива водоема или штормового нагона, не покрывается.
Большая часть ущерба, нанесенного Хьюстону ураганом Харви, была вызвана наводнением и покрывалась только в том случае, если у вас была страховка от наводнения, например, через Национальную программу страхования от наводнений FloodSmart.gov или частную страховую компанию. Но даже если у вас не было страховки от наводнения, все равно стоит обратиться в свою страховую компанию, чтобы узнать, будут ли покрыты некоторые из ваших расходов, например, повреждение крыши ветром или дополнительные расходы на проживание, которые вы понесли, когда вы были вне дома. твой дом. См. информационный бюллетень Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям «Ущерб от ветра и ущерб от наводнения».
Если ваша автомобильная страховка включает комплексное покрытие (которое застраховывает от физического ущерба, не вызванного несчастным случаем), то наводнение будет покрыто. Во многих случаях ущерб от воды может быть настолько серьезным, что страховая компания объявит автомобиль полностью потерянным и выплатит иск в размере стоимости автомобиля (за вычетом франшизы). Кроме того, будьте осторожны, если вы покупаете подержанный автомобиль в первые месяцы после сильного урагана, поскольку на рынок выходят автомобили, поврежденные наводнением. Поврежденные водой автомобили могут представлять серьезную угрозу безопасности:от неисправных подушек безопасности до выхода из строя электрических систем.
Страховщики обычно хотят, чтобы вы сделали временный ремонт, например, повесили брезент, чтобы предотвратить дальнейшее повреждение дома, даже до того, как оценщик оценит имущество. Но сделайте снимки, прежде чем делать эти временные исправления. См. приложения Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию и другие ресурсы, которые помогут вам задокументировать ущерб. Также сохраняйте квитанции о любых расходных материалах, которые вам пришлось приобрести для ремонта, стоимость которого может быть возмещена вашей страховой компанией. Дополнительную информацию о том, как люди, чьи дома пострадали от урагана Харви в 2017 году, работали со своими страховыми и другими организациями, чтобы восстановиться физически и финансово после урагана, см. в разделе Восстановление вашего дома и финансов после стихийных бедствий.
В то время как ущерб от ветра и вызванного ветром дождя покрывается стандартным полисом домовладельцев, многие взимают отдельные франшизы за ветер, что означает более высокие личные расходы для вас. Вычеты обычно основаны на процентах (примерно от 5% до 10%) от вашего покрытия, а не фиксированной суммы в долларах.
Это действительно может добавить. Например, предположим, что ваш дом застрахован на 500 000 долларов США с франшизой на ветер в размере 5 %, а ваша крыша и сайдинг повреждены сильным ветром на 30 000 долларов США. Вы несете ответственность за 25 000 долларов США, при этом ваша страховка покрывает только 5 000 долларов США от ущерба.
У агентств по чрезвычайным ситуациям большинства штатов есть информация о других ресурсах, которые могут помочь после урагана, таких как аварийное жилье, медицинская и финансовая помощь от различных некоммерческих и государственных учреждений. Начните с ввода своего адреса в инструменте на странице DisasterAssistance.gov. чтобы узнать о помощи в вашем районе, включая деньги на проживание и восстановление. Вы также можете получить помощь лично в центре аварийного восстановления FEMA.
Найдите ближайший с помощью локатора центров восстановления. или мобильное приложение FEMA. Вы также можете претендовать на получение помощи по кредиту на случай стихийного бедствия SBA. , низкопроцентная ссуда, доступная для домовладельцев и арендаторов для ремонта или замены поврежденного имущества. (Несмотря на то, что это предлагается Управлением по делам малого бизнеса США, вам не обязательно быть юридическим лицом, чтобы получить квалификацию.) Также см. ссылки на органы по управлению чрезвычайными ситуациями штата. .
Даже если ураган не разрушил ваш дом, вы можете получить некоторый ущерб от упавших деревьев. Если ваше дерево нанесло ущерб имуществу соседа — скажем, раздавило гараж или забор, — ваш сосед должен подать иск в свою страховую компанию, которая, как правило, оплатит возмещение ущерба. Когда дерево падает и ничего не задевает, страховые полисы обычно платят всего от 500 до 1000 долларов США, а иногда и ничего, за уборку.
Большинство полисов домовладельцев покрывают дополнительные расходы на проживание, включая аренду, питание и другие расходы, на срок до года, пока вы не можете жить в своем доме, или до определенного процента от общей суммы страхового покрытия. Это могут быть первые деньги, которые вы получите от своей страховой компании, прежде чем она определит, сколько нужно заплатить за восстановление вашего дома. Эти расходы на проживание могут действительно увеличиться, если вы какое-то время находитесь вне дома, ожидая, пока ваш дом будет восстановлен. Сохраняйте квитанции о возмещении. Некоторые страховщики предоставляют дебетовые карты для покрытия этих расходов.
Если у вас была домашняя инвентаризация со списком вашего имущества, и вы хранили ее в Интернете или вне дома, у вас будет отличное преимущество при подаче исков. В противном случае вы, возможно, сможете собрать воедино информацию, которая может помочь с вашим заявлением. Любые фотографии комнат вашего дома, которые у вас есть, могут предоставить страховщику доказательства того, что предметы были повреждены.
Также ищите квитанции на ценные предметы. И сделайте снимки после урагана, но до уборки мусора, чтобы у вас были документы, подтверждающие, что предметы были повреждены во время урагана. См. статью «Как заставить страховщика оплатить ваши претензии», чтобы узнать, как люди собирали воедино инвентарные описи после торнадо и требований о возмещении ущерба водой, а также о том, что они хотели бы сделать по-другому.
Департаменты государственного страхования часто отправляют сотрудников по защите прав потребителей в районы стихийных бедствий, чтобы ответить на вопросы и помочь вам связаться со страховой компанией. Во многих страховых компаниях также есть мобильные группы по рассмотрению претензий на местах, чтобы помочь с подачей претензии и ответить на любые вопросы.
Отделы государственного страхования также могут вмешаться, если у вас возникнут проблемы со страховой компанией или с оплатой страхового возмещения. Многие страховые отделы также создали специальные программы посредничества, чтобы помочь разрешить споры между жителями и их страховыми компаниями после крупного стихийного бедствия. Для получения дополнительной информации см. карту отдела страхования Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию. для получения контактной информации в вашем штате.
Департамент государственного страхования может помочь вам с вопросами, когда вы начнете подавать иск, а также может вмешаться, если у вас возникнут проблемы со связью со страховщиком или получением выплаты по иске. Многие страховые отделы также создали специальные программы посредничества, чтобы помочь разрешить споры между жителями и их страховыми компаниями после крупного стихийного бедствия. Для получения дополнительной информации см. карту отдела страхования Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, где указаны контактные данные в вашем штате.