Лучшие IRA предлагают надежные инвестиционные меню, низкие комиссии и множество инструментов, которые помогут вам накопить на пенсию. SmartAsset собрал данные о лучших провайдерах IRA, чтобы помочь вам найти того, кто подходит именно вам. Мы также разбили наш список на основе того, какие провайдеры лучше всего подходят для инвесторов-самоучек или тех, кто хочет получить некоторые рекомендации. Но сначала мы дадим вам краткий обзор IRA и их преимуществ. Финансовый консультант также может помочь вам инвестировать в него как профессионал.
Индивидуальный пенсионный счет (IRA) служит отличным сберегательным средством, которое помогает вам накопить на пенсию, а также воспользоваться несколькими налоговыми льготами. Во-первых, деньги, которые вы вносите в свой IRA, производятся на доналоговой основе. Это означает, что он вычитается из вашей зарплаты до того, как дядя Сэм получит свою долю. В результате вклад в ваш IRA эффективно снижает ваш налогооблагаемый доход. И в зависимости от того, сколько вы зарабатываете, вы можете претендовать на дополнительные налоговые вычеты в зависимости от того, сколько вы внесли в данный налоговый год.
В 2019 году лимит взноса IRA составляет 6000 долларов США, с дополнительными 1000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Эти лимиты одинаковы для 2020 года. Но прежде чем вы начнете инвестировать, давайте взглянем на лучшие варианты IRA, доступные сегодня.
Чарльз Шваб — одно из самых громких имен в индустрии управления активами. Поэтому неудивительно, что он предлагает широкий спектр вариантов инвестирования для своих IRA. Ваш выбор также включает биржевые фонды (ETF). Фирма не взимает комиссию за онлайн-торговлю ETF на вашем счете в Schwab. ETF становятся все более популярными как инвестиции с низкой комиссией. И если вы хотите открыть IRA с Schwab, вы можете сделать это с любой суммой денег или с такой маленькой суммой, какую захотите. Фирма недавно отменила требование о минимальном остатке на счете. Он также не взимает комиссию за открытие или обслуживание вашего счета. Эта договоренность позволяет вашим инвестициям идти немного дальше. Кроме того, вы получите доступ к нескольким бесплатным онлайн-ресурсам, которые помогут вам накопить на пенсию и понять свой IRA.
Если вы находитесь за пределами США, вам может подойти IRA с Interactive Brokers. Ее может открыть гражданин США, проживающий в любой точке мира. Кроме того, фирма позволяет вам торговать несколькими валютами. Тем не менее, вы не можете брать взаймы наличными на счете. Тем не менее, фирма предлагает различные фонды. И это упрощает процесс открытия счета онлайн. Вам просто нужна основная информация.
TD Ameritrade выделяется тем, что упрощает управление и максимально эффективно использует ваш IRA с помощью множества цифровых инструментов и ресурсов. Вы можете использовать его калькулятор сбережений, чтобы выяснить, сколько вы должны откладывать, чтобы достичь своих личных пенсионных целей. Еще один из его инструментов может помочь вам определить, подходит ли вам традиционный IRA или Roth IRA. Компания делает еще один шаг вперед, предлагая анализатор комиссий 401(k) на базе FeeX, фирмы, стремящейся сделать инвестиционные комиссии максимально прозрачными. Это может помочь вам определить, стоит ли переводить активы из спонсируемой работодателем 401(k) в IRA.
С TD Ameritrade у вас есть доступ к широкому миру фондов, с помощью которых вы можете создать свой портфель IRA. Ваши варианты включают депозитные сертификаты (CD), акции, облигации и взаимные фонды без комиссий за транзакции. Фирма также предлагает ETF без комиссии.
Кроме того, фирма обслуживает широкий спектр профилей инвесторов. Через ее дочернюю компанию TD Ameritrade Investment Management у вас есть доступ к услугам автоматического инвестирования или к финансовому консультанту, который поможет вам создать персонализированный портфель. Однако минимальные инвестиционные сборы для этих услуг намного выше, чем для других вариантов портфеля.
В E*TRADE у вас будет доступ к различным вариантам пенсионных накоплений, включая традиционные IRA, IRA Roth и SEP IRA. Вы можете создать свой портфель с широким спектром вариантов инвестиций, включая акции, облигации, взаимные фонды, ETF и фьючерсы. Кроме того, вы можете создать персонализированный портфель под руководством профессионала через партнерскую компанию E*TRADE Capital Management. К ним относятся портфели «робот-советников», а также управляемые счета, в которых используется опыт финансового консультанта. E*TRADE предлагает как пассивные, так и активно управляемые варианты портфеля, которые нацелены на то, чтобы превзойти рынок.
В мире инвестиций Vanguard выделяется низкими комиссиями. На самом деле, фирма утверждает, что коэффициенты расходов по ее взаимным фондам и ETF падают примерно на 82% ниже, чем в среднем по отрасли. И вы можете использовать их для создания портфолио IRA. Вы также можете инвестировать в целевой фонд (TDF). Это профессионально управляемый взаимный фонд с распределением активов, подходящим для вашего возраста и терпимости к риску.
Фонд автоматически перебалансируется, когда вы приближаетесь к ожидаемому пенсионному возрасту, чтобы сохранить свои сбережения. Если вы хотите занять позицию невмешательства в инвестирование и позволить управляющим фондами взять на себя управление, эти варианты могут подойти вам. Или вы можете создать свое собственное портфолио. Vanguard предлагает инструмент, который рекомендует распределение активов на основе вашей склонности к риску, временного горизонта и финансового положения. Фирма также предлагает множество онлайн-калькуляторов и ресурсов, которые помогут вам спланировать выход на пенсию.
Если вы являетесь практическим инвестором, Merrill Edge предоставляет вам доступ к широкому спектру средств для создания вашего портфеля IRA. Вы можете инвестировать в акции, облигации, взаимные фонды, ETF и опционы. У вас также будет доступ к собственным исследованиям и инструментам фирмы, которые помогут вам принимать инвестиционные решения. Или вы можете спланировать свой выход на пенсию под руководством финансового консультанта.
Фирмы роботов-консультантов меняют мир автоматизированного инвестирования, и Wealthfront становится одним из крупнейших игроков в этой игре. Вы можете открыть IRA через компанию с 500 долларов. Оттуда вы можете инвестировать в ряд взаимных фондов, включая ETF, отслеживающие более 11 классов активов.
К ним относятся недвижимость, природные ресурсы и облигации развивающихся рынков. Фирма также недавно создала фонд Wealthfront Risk Parity Fund, который инвестирует в несколько классов активов и стремится получать прибыль с поправкой на риск.
Тем не менее, Wealthfront особенно выделяется в пенсионном планировании. Он предлагает бесплатный цифровой сервис под названием Path, который создает для вас персонализированную стратегию пенсионного планирования. Он также рекомендует, сколько вы должны экономить, чтобы достичь своих целей. Это делает его хорошим выбором для невмешательных инвесторов, которые хотят, чтобы все инвестиционные решения принимались профессионалами. Кроме того, фирма предлагает стратегии сбора налоговых убытков.
Betterment считается одним из крупнейших роботов-консультантов. Фирма стремится сделать инвестирование максимально простым и недорогим. Он пытается достичь этой цели, предлагая ETF с низкой комиссией. И фирма будет автоматически перебалансировать ваше распределение активов с течением времени. Принимая во внимание все аспекты, Betterment — отличный выбор, если вы предпочитаете невмешательство в бизнес.
Обычно открытие IRA через онлайн-брокера или робота-консультанта занимает около 15 минут. Обычно вам просто нужно предоставить следующую информацию:контактную информацию и номер социального страхования, а также банковский счет и номер маршрута для первоначального взноса.
Даже если у вас есть план 401(k), спонсируемый работодателем, вам также следует подумать об открытии IRA. Меню плана 401(k) обычно ограничено. Поставщики IRA обычно предоставляют вам доступ к гораздо более разнообразному набору вариантов инвестирования, которые могут подойти для разных типов инвесторов.
И имейте в виду, что чем выше отдача от этих инвестиций и чем раньше вы начнете откладывать, тем больше вероятность того, что вы будете готовы к комфортной пенсии.