401(k) снятие средств в связи с трудностями — это досрочное изъятие денег из вашего пенсионного плана на рабочем месте, чтобы справиться с жизненным событием, которое требует денег. 401(k) — спонсируемый работодателем пенсионный сберегательный счет с отсрочкой уплаты налогов. Внесение денег в форму 401(k) снижает ваш налогооблагаемый доход, фактически предоставляя вам мгновенный налоговый вычет. Вы не можете снимать деньги со своего счета до тех пор, пока не достигнете возраста 59,5 лет — если они вам не нужны для определенного события, и в этом случае снятие средств с 401 (k) или распределение трудностей могут помочь вам обойти некоторые штрафы IRS. Тем не менее, эти выплаты регулируются строгими условиями и по-прежнему влекут за собой некоторые налоговые последствия.
Если вы подумываете о распределении жизненных трудностей или просто хотите помочь составить пенсионный план, подумайте о том, чтобы найти финансового консультанта.
IRS разрешает снятие средств в связи с трудностями по следующим причинам:
Планы некоторых работодателей дополнительно ограничивают квалификационные трудности. В целом, вам будет легче претендовать на снятие средств за медицинские и похоронные расходы, чем на другие типы счетов. Легче обосновать снятие средств по статье 401(k), чтобы погасить существующее обязательство, чем покупку нового дома.
Когда вы снимаете средства со своего счета 401(k), вам нужно будет доказать IRS, что у вас нет других ресурсов в вашем распоряжении и что вы не берете больше, чем вам нужно. Другими словами, вы не можете использовать этот налоговый обходной путь, если хотите отправиться в отпуск на Карибы.
Даже если вы соответствуете требованиям для выхода из затруднительного положения, убедитесь, что это определенно правильное решение для вас. Они влекут за собой реальные последствия, так что используйте их в крайнем случае.
Деньги, указанные в вашей 401(k), состоят из ваших взносов, доходов от инвестиций и любых соответствующих взносов от вашего работодателя. Налоговое управление США делит общий баланс вашего счета 401(k) на эти три категории.
Ограничение на то, что вам разрешено снимать, — это сумма, которую вы внесли сами. В зависимости от конкретного плана 401(k) вашей компании, вы также можете снять часть соответствующих средств. Однако вы не можете вывести прибыль на свои деньги.
Снятие средств со счета 401(k) в связи с трудностями может немного снизить ваши пенсионные сбережения. На самом деле, как только вы сняли средства со своего счета 401 (k), вы не можете вносить средства на счет в течение шести месяцев. Поэтому, даже если ваши финансы быстро поправятся, вам придется подождать, прежде чем возобновить отчисления в пенсионный план, спонсируемый работодателем.
Поскольку снятие средств по статье 401(k) в трудных условиях технически все еще является снятием средств, вы столкнетесь с 10% налоговым штрафом IRS, если снимете какие-либо деньги со своей 401(k) до того, как вам исполнится 59,5 лет. Кроме того, деньги, которые вы снимаете, также облагаются налогом как обычный доход, а это означает, что общие налоговые последствия могут быть значительными.
Снятие средств со счета 401(k) в связи с трудностями является альтернативой взятию кредита 401(k). Хотя вам не придется возвращать деньги, когда вы снимаете средства в трудных условиях, будет применяться вышеупомянутый 10% налоговый штраф IRS. Помните, что это в дополнение к вашей стандартной ставке подоходного налога, а это означает, что IRS ударит по вам в трудные сроки.
Обратная сторона заключается в том, что ссуда 401 (k) — это просто ссуда. Как и любой другой вид долга, в этом случае вам нужно будет вернуть его за свой счет. Несвоевременная оплата приведет не только к дефолту, но и к 10% штрафу за снятие средств. Это потому, что IRS будет рассматривать ваш кредит как доход, если вы его не вернете. Если это произойдет, вы, по сути, столкнетесь с недостатками как снятия средств в трудных условиях, так и кредитов 401 (k).
Право на отказ от участия в трудных условиях зависит от того, соответствуете ли вы вышеуказанным требованиям. С другой стороны, ваша цель для получения кредита 401 (k) совершенно не имеет значения в глазах IRS. Поэтому, если вы сможете вернуть деньги вовремя, у вас не возникнет проблем.
Если вы ищете способы снятия средств в трудных условиях, скорее всего, вам остро нужны дополнительные деньги. Однако, как только вы, наконец, возобновите вносить свой вклад, вы поймете, как сложно наверстать упущенное. Вот почему рекомендуется оставить свой 401 (k) в покое, если это вообще возможно. Чтобы убедиться, что вы принимаете решение, наиболее подходящее для вашего финансового будущего, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом.
Фото предоставлено:©iStock.com/nevarpp, ©iStock.com/cyano66, ©iStock.com/fizkes