Индивидуальный пенсионный счет (IRA) может стать основой отличного пенсионного плана. Тем не менее, требуется опытный специалист по финансовому планированию, чтобы подобрать клиенту правильный IRA для выхода на пенсию. Сертифицированный специалист по услугам IRA (CISP) может помочь отделить финансовых консультантов, которые знакомы с IRA, от тех, кто может быть менее знаком. Вот как работает CISP, что это значит и как его получить.
Получение сертификата CISP помогает специалистам по финансированию и доверию продемонстрировать свой опыт работы с IRA. Это необязательные учетные данные, которые не дают никаких особых привилегий или полномочий. Однако инициалы CISP показывают, что человек соответствует признанным в отрасли стандартам знаний и компетентности IRA.
Многие люди, получившие CISP, работают доверительными управляющими в банках, помогая людям планировать финансово обеспеченную пенсию. Их также можно нанять в качестве менеджеров банковских отделений, администраторов трастов или консультантов в фирмах по финансовому планированию.
Сертификация CISP указывает на то, что финансовый специалист хорошо осведомлен о традиционных IRA, а также о SEP-IRA и SIMPLE IRA. Они также хорошо осведомлены о сборах IRA, инвестировании, переносимости планов и распределениях.
Американская ассоциация банкиров (ABA) выдает полномочия CISP. Чтобы заработать их, кандидаты должны обладать сочетанием опыта и образования. Кроме того, они должны сдать экзамен.
Кандидаты, имеющие не менее четырех лет опыта работы в IRA, имеют право сдавать экзамен без какого-либо дополнительного образования. На самом деле, они должны иметь как минимум два года опыта, чтобы подать заявку. Если у них есть хотя бы столько, они должны пройти дополнительное обучение.
ABA признает кредиты пяти учреждений, основанных на IRA:Ascensus IRA Institute, ABA IRA Online Institute, Cannon Financial Institute IRA Professional School, IRA School Integrated Retention Initiatives и The Entrust Trust Company IRA Academy.
Курс онлайн-института IRA от ABA длится 12 недель. ABA предлагает учащимся выделять от 15 до 20 часов в неделю на время прохождения курса.
Учащиеся узнают о правах на участие и о том, как настроить традиционные планы IRA и Roth, планы SEP и SIMPLE. Они узнают о бенефициарах, взносах, распределениях, пролонгациях и переводах.
Помимо требований к опыту и образованию, кандидаты должны пройти тест из 150 вопросов с несколькими вариантами ответов. Студентам дается три часа, чтобы сдать тест, и они могут использовать калькуляторы, предоставленные испытательным центром.
Сдающие компьютерные экзамены узнают, сдали они экзамен или нет, сразу после этого на тестовой площадке. Тем временем шесть недель спустя они получают официальные результаты.
Тест охватывает семь основных тем. Планы работодателя, в том числе планы SEP и SIMPLE, охватывают 10 % экзамена.
Еще 10% покрывают требования к документации и обслуживанию IRA. Например, некоторые вопросы могут заключаться в создании и поддержании IRA, назначении бенефициаров и отчетности.
Кроме того, 15 % экзамена охватывают право на участие в программе IRA и требования к взносам. Другими словами, он охватывает вычеты, а также правила и штрафы за чрезмерные взносы.
Кроме того, 25% процентов покрывают переносимость пенсионного плана. Темы включают переносы, пролонгации, конверсии и повторные характеристики.
Кроме того, 20% тестов делают упор на дистрибутивы. Это проверяет знания о налогах, правилах удержания, требуемых минимальных распределениях, правилах распределения смерти и штрафах.
Еще 10% покрывают сборы и инвестиции, правила, сборы и запрещенные транзакции. Наконец, 10 % посвящены планированию имущества, выбору бенефициаров, трастов и налогов на имущество и подоходный налог.
Вот как выглядит пример тестового вопроса:
Если вы не учились, правильный ответ:«c. Непубличная личная информация».
Стоимость онлайн-класса составляет 1595 долларов США для членов ABA. Не члены платят 1795 долларов США.
Заявитель с четырехлетним опытом работы в IRA может пропустить класс и плату. Однако со всех заявителей взимается регистрационный взнос в размере 295 долларов США.
Плата за экзамен CISP составляет 550 долларов США. Пересдача экзамена в случае неудовлетворительной оценки стоит 300 долларов. Кандидаты должны ждать 90 дней, чтобы пересдать тест. Количество пересдач не ограничено. Но заявители должны пройти в течение трех лет после первой попытки или повторно подать заявку и оплатить полную стоимость.
Кандидаты также должны согласиться придерживаться этического кодекса. Им также необходимо получать 24 кредита непрерывного образования, равных 20 часам обучения, каждые три года. Наконец, они должны платить ежегодный членский взнос в размере 199 долларов США.
Некоторые фирмы, предоставляющие финансовые услуги, рекламируют, что многие или все их сотрудники имеют сертификат CISP. Однако работать в сфере пенсионного планирования не обязательно.
Консультанты IRA также могут получить сертификаты, такие как сертифицированный специалист по финансовому планированию, сертифицированный специалист по пенсионным услугам и сертифицированный трастовый и финансовый консультант. Эти альтернативы сертификату CISP могут предоставить больше преимуществ за счет дополнительного изучения.
Сертификат Certified IRA Services Professional (CISP) означает, что консультант обладает значительным опытом, образованием и практическими знаниями о IRA.
Сертификация CISP не является обязательной и не дает никаких особых привилегий или полномочий. Однако это может быть полезно для тех, кто ищет работу в трастовом отделе банка или в фирмах по финансовому планированию.
Фото:©iStock.com/lovelyday12, ©iStock.com/EmirMemedovski, ©iStock.com/RichVintage