До того, как вступит в силу ваша страховка на случай длительного ухода или страхование по инвалидности, вы можете быть инвалидом или госпитализированы на продолжительное время. времени. Этот период известен как период ликвидации. Читайте дальше, чтобы узнать, как период ликвидации может повлиять на ваш страховой взнос и что вам нужно знать, прежде чем выбрать полис.
Ликвидационный период — это период времени, в течение которого владелец страхового полиса должен ждать между началом заболевания или инвалидностью и началом получения своих пособий. Период ликвидации также называется периодом ожидания или квалификационным периодом. За это время страхователь должен оплатить все оказанные услуги.
Как правило, чем дольше период ликвидации полиса, тем более доступным будет этот полис. Большинство страховых полисов с лучшими премиями имеют 90-дневный период ликвидации. Если вы решите выбрать более длительный период исключения, вы можете найти лучшую ставку премии. Однако, даже если вы экономите деньги, это может не иметь смысла, потому что вы берете на себя больший риск. Это связано с тем, что у вас может не быть покрытия в течение определенного периода времени.
Период исключения страхователя начинается с даты его диагноза или когда он получил травму. Например, допустим, вы чистили желоба и упали с лестницы. Падение привело к серьезным травмам, которые теперь мешают вам работать на стройке. Даже если вы подали претензию через 30 дней после инцидента, период ликвидации начнется со дня, когда произошел инцидент. Имейте в виду, что чек по страховке может прийти только через 30 дней после окончания периода ликвидации. Таким образом, если у вас есть стандартный 90-дневный период ликвидации, получение страховых пособий может занять до четырех месяцев.
Есть и другие важные факторы, которые необходимо учитывать при выборе правильного полиса страхования по инвалидности и периода ожидания. Во-первых, большинство страховых полисов по инвалидности имеют встроенные исключения из ранее существовавших состояний. Это означает, что вы должны раскрыть все свои ранее существовавшие заболевания.
Если вы не укажете свои текущие ранее существовавшие заболевания, полис может не покрывать период вашей нетрудоспособности. Страховщики могут включить ранее существовавшее общее исключение на два года. Поэтому, если вы не упомянули о хроническом заболевании, ваша страховка может не покрыть вашу инвалидность. Страховщики включают это положение, чтобы защитить себя от страхователей, которые покупают полис, зная, что они не могут работать.
Еще одним фактором является период накопления. Некоторые полисы имеют годовой период накопления, который может соответствовать периоду ликвидации. Например, если вы не работали в течение 60 дней, а затем вернулись к работе, но не смогли проработать еще 30 дней в течение года, это может помочь вам уложиться в период ликвидации.
Наконец, некоторые планы не предусматривают период ожидания при подаче второй заявки. Таким образом, если у вас было хроническое заболевание, из-за которого вы не работали более 90 дней, затем вы выздоровели в течение года, но болезнь вернулась, вам, возможно, не придется снова проходить период ликвидации. Но если вы страдаете другим заболеванием, вам нужно будет снова пройти период ожидания. Все эти факторы важны при выборе правильной политики для ваших нужд.
Выбирая полис страхования на случай длительного ухода, важно понимать, как работает период исключения по уходу. Большинство полисов требуют, чтобы страхователи нуждались в последовательных днях обслуживания или нетрудоспособности. Это означает, что если в полисе предусмотрен 90-дневный период ликвидации долгосрочного ухода, страхователям необходимо 90 дней ухода, прежде чем начнутся льготы.
Если у вас нет потребности в постоянном уходе, вы можете не уложиться в период ликвидации долгосрочного ухода. Таким образом, если вам потребовалось 90 дней ухода в течение девяти месяцев, вы все равно не можете претендовать на льготы. Вот почему важно понимать, за что вы несете ответственность, прежде чем покупать полис долгосрочного ухода.
У всех разное финансовое положение. Таким образом, каждому может потребоваться различный период ликвидации для их страхового полиса. Например, если ваш работодатель предлагает краткосрочный план по нетрудоспособности, период ликвидации должен совпадать с краткосрочным планом по нетрудоспособности. Кроме того, ваша страховка на случай долгосрочной нетрудоспособности должна быть более эффективной, чем ваша краткосрочная страховка на случай нетрудоспособности.
Для тех, у кого есть резервный фонд от шести до 12 месяцев их расходов, отложенных, они могут рассмотреть страховой полис с более длительным периодом ликвидации. Если у вас достаточно денег, чтобы оплатить расходы по инвалидности или потребности в долгосрочном уходе, вы можете сэкономить деньги на страховом взносе. Вы можете рассмотреть 180-дневный период исключения, который обеспечит меньшую сумму премии.
С другой стороны, если у вас нет большого резервного фонда, выберите страховой полис, который вы можете себе позволить. Даже если у него более длительный период ожидания, вы можете начать экономить деньги, чтобы позволить себе любые дополнительные расходы, которые вы можете понести. Таким образом, вам не придется беспокоиться о ежемесячных выплатах страховых взносов.
Выбор страхового полиса с длительным периодом ликвидации может сэкономить вам деньги на взносе, но может поставить вас в невыгодное положение. липкая финансовая ситуация, если вам нужно покрытие. Прежде чем выбрать полис инвалидности или долгосрочного ухода, убедитесь, что вы понимаете, как работает период исключения и достаточно ли у вас сбережений для оплаты личных расходов. Это поможет вам выбрать полис, который наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению.
Фото предоставлено:©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/kate_sept2004