Дивиденды можно использовать для создания пассивного дохода в инвестиционном портфеле или увеличения благосостояния в долгосрочной перспективе за счет реинвестирования. Знание того, как жить за счет дивидендов, может иметь центральное значение для вашей стратегии планирования выхода на пенсию, если вы хотите избежать нехватки денег, а также управлять инвестиционными рисками. Доход, который вы получаете от дивидендов, может быть желанным дополнением к пособиям по социальному обеспечению, пенсии или снятию средств со счетов с налоговыми льготами. Чтобы извлечь максимальную пользу из дохода в виде дивидендов, нужно знать, как его получить и как использовать в своих интересах.
Финансовый консультант может дать бесценный совет, который поможет вам разработать пенсионную инвестиционную стратегию, включающую доход от дивидендов.
Если вы хотите знать, как жить за счет дивидендов, полезно сначала узнать, что они из себя представляют. Дивиденды представляют собой процент от прибыли компании, выплачиваемый акционерам. Другими словами, это деньги, которые вы получаете просто за владение акциями определенной акции. В зависимости от компании выплаты дивидендов могут происходить ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Дивиденды могут выплачиваться наличными или акциями.
Не все акции приносят инвесторам дивиденды. Например, акции роста могут не выплачивать дивиденды, если компания реинвестирует всю прибыль в рост. И дивидендные акции не одинаковы с точки зрения того, что они выплачивают инвесторам, и как часто эти выплаты происходят.
Дивидендные аристократы и дивидендные короли, например, представляют компании, которые имеют самый длинный послужной список увеличения дивидендных выплат из года в год. Между тем, некоторые компании, которые регулярно выплачивают дивиденды, могут уменьшить или отменить их выплату из-за снижения прибыльности.
Дивиденды — это форма пассивного дохода; Другими словами, это доход, для получения которого вам не нужно ничего делать. В портфеле дивидендный доход отделен от процентного дохода, полученного от облигаций, или от прироста капитала, который вы можете получить от продажи акций с прибылью. Это также отличается от пассивного дохода, который вы можете получать от инвестиций в недвижимость.
Знание того, как успешно жить за счет дивидендов, означает поиск правильного баланса между доходом, который приносят ваши инвестиции, и скоростью, с которой вы тратите этот доход вниз. Ваш пенсионный возраст, ожидаемая продолжительность жизни и пенсионные потребности могут учитываться в ваших расчетах. Например, правило 4% процентов является широко используемым эмпирическим правилом для снятия пенсионных накоплений. Это правило гласит, что после выхода на пенсию вы должны иметь возможность снимать 4 % от своих инвестиций в год, чтобы не остаться без денег.
Но как это правило работает для дивидендных инвестиций?
Если вы хотите жить за счет дивидендов, вы должны сначала подумать, сколько вы реально можете позволить себе вывести из своего портфеля после выхода на пенсию, а также доход, который вы можете получить из других источников. Пособия по социальному обеспечению, пенсионные пособия и снятие средств с 401(k) или IRA могут сыграть роль здесь для определения вашего целевого уровня просадки.
Оценка того, на что вам нужно будет жить после выхода на пенсию, может помочь вам определить, какой доход в виде дивидендов вам может понадобиться, чтобы заполнить пробелы, оставленные другими потоками доходов. Это также может быть полезно при определении того, какие дивидендные инвестиции следует сделать, чтобы обеспечить уровень прибыли, достаточный для удовлетворения ваших потребностей. Опять же, некоторые дивидендные акции могут приносить более высокую прибыль, чем другие.
Также важно учитывать, как и где вписываются налоги при планировании дохода от дивидендов. Дивиденды могут облагаться налогом на прирост капитала, что делает важным диверсификацию как с налоговыми льготами, так и с налогооблагаемыми счетами. Кроме того, имейте в виду, что даже если вы реинвестируете дивиденды в дополнительные акции в рамках плана реинвестирования дивидендов (DRIP), они все равно облагаются налогом. Общение с финансовым консультантом или специалистом по налогам может помочь вам выбрать правильное местоположение активов и распределение для инвестирования доходов от дивидендов.
Существует два основных способа создания портфеля, ориентированного на дивиденды:инвестирование в отдельные акции, приносящие дивиденды, и владение дивидендными фондами.
Владение отдельными дивидендными акциями имеет как плюсы, так и минусы. С другой стороны, вы можете выбирать, в какие компании вы хотите инвестировать, исходя из вашей терпимости к риску и целей по дивидендам. При выборе дивидендных акций важно учитывать следующее:
Дивидендная доходность показывает, сколько компания ежегодно выплачивает дивидендов по отношению к цене ее акций. Коэффициент выплаты дивидендов показывает, сколько компания выплачивает инвесторам в виде дивидендов по отношению к своей чистой прибыли.
Основы компании относятся к таким вещам, как соотношение цены к прибыли, прибыли на акцию и другим показателям, которые измеряют финансовое состояние. При выборе дивидендных акций важно не отвлекаться только на высокую дивидендную доходность, поскольку она может не отражать истинную картину финансового состояния компании.
Вместо этого рассмотрите общий послужной список дивидендов компании с точки зрения:
Если вы предпочитаете иметь коллекцию дивидендных инвестиций, вы можете вместо этого рассмотреть дивидендные взаимные фонды или биржевые фонды (ETF). Это может быть более простой способ диверсификации с помощью дивидендных акций. При выборе дивидендных фондов или ETF учитывайте стратегию, которую использует фонд, и то, как она согласуется с вашим общим инвестиционным подходом.
Например, индексный фонд дивидендов или ETF пытается имитировать производительность базового эталонного индекса. С другой стороны, ETF на дивиденды роста могут сосредоточиться на акциях, которые готовы увеличить выплаты дивидендов с течением времени. Между тем, ETF с высокой доходностью дивидендов могут концентрировать активы на акциях, приносящих самую высокую дивидендную доходность.
Кроме того, помните о затратах. Что касается дивидендных акций и дивидендных ETF, важно искать онлайн-брокера, который взимает нулевую комиссию за торговлю. Вы также должны учитывать коэффициент расходов дивидендного паевого фонда или ETF, прежде чем инвестировать, так как это может определить, сколько вы платите за владение фондом на ежегодной основе.
Дивидендные акции и дивидендные ETF могут обеспечить диверсификацию портфеля, а также могут приносить доход после выхода на пенсию. Понимание того, как вы планируете тратить деньги после выхода на пенсию и какой тип дохода вам понадобится, может помочь вам разработать план того, как жить за счет дивидендов в долгосрочной перспективе.
Фото предоставлено:©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs