По данным Fidelity Investments, число миллионеров 401(k) и IRA достигло рекордного уровня в первом квартале 2021 года. Остатки на пенсионных счетах неуклонно восстанавливались в течение года с момента появления COVID, даже превысив допандемический уровень. Сегодня более 365 000 инвесторов Fidelity могут похвастаться семизначным балансом 401 (k), а также более 307 600 миллионеров IRA. Хорошо финансируемый пенсионный счет может предоставить вам финансовую безопасность, в которой вы нуждаетесь после окончания вашей карьеры. Но чтобы стать миллионером 401(k), вам нужно выполнить несколько шагов.
Финансовый консультант может помочь вам оформить форму 401(k), чтобы вы максимизировали доход от инвестиций.
Есть 10 ключевых шагов, которые должен предпринять инвестор 401(k), чтобы максимизировать свои шансы выйти на пенсию в качестве 401(k) миллионера. Конечно, нет никакой гарантии, что выполнение этих шагов превратит вас в миллионера, но вряд ли вы достигнете такого уровня, не сделав ряд следующих шагов.
Один из самых важных факторов для вашего пенсионного счета — да и вообще для любых инвестиций — это время. Чем раньше вы начнете вносить средства на свой сберегательный счет 401(k), тем дольше ваши деньги будут расти и тем больше ваша прибыль может складываться (или увеличиваться).
Начав свои пенсионные сбережения как можно раньше, вы увеличите свои шансы стать миллионером 401 (k) и успешно финансировать свое будущее. Что, если вы поздно начнете откладывать свои пенсионные накопления? У вас еще есть шанс достичь своей цели?
Отчасти ответ на этот вопрос зависит от вас, сколько вы откладываете каждый год с этого момента и как инвестируются ваши пенсионные сбережения. Однако начать сегодня лучше, чем начать завтра (или через год), особенно если вы можете экономить как можно активнее сейчас.
Накопить миллион долларов на пенсию — это захватывающая цель, которую стоит поставить… но подходит ли она для финансирования того образа жизни, который вы себе представляете?
Скорее всего, ваши нынешние привычки и бюджет в отношении расходов отличаются от ваших коллег, лучшего друга и даже ваших братьев и сестер. Ваши планы на пенсию, вероятно, тоже отличаются. Некоторые люди планируют выйти на пенсию без долгов, например, проводя годы в саду и навещая внуков. Другие хотят наконец-то путешествовать по миру на пенсии или купить дом своей мечты на берегу моря.
Очень важно, чтобы вы потратили некоторое время на то, чтобы решить, какой вы хотите видеть свою пенсию и сколько на самом деле будет стоить такой образ жизни.
В некоторых случаях вам может даже не понадобиться миллион долларов, особенно если у вас есть другие активы, из которых можно извлечь выгоду. Для других, однако, миллиона долларов в 401 (k) будет недостаточно, чтобы продержаться. Установите соответствующие цели пенсионных сбережений, чтобы должным образом финансировать будущее, на которое вы смотрите.
Одна из замечательных особенностей программы 401(k), спонсируемой на рабочем месте, заключается в том, что ваши взносы могут быть автоматизированы. Ваш работодатель может вычесть средства из вашей зарплаты до того, как депозит поступят на ваш счет, гарантируя, что вы «платите себе в первую очередь» каждый месяц и достигаете своих целей.
Однако в некоторых случаях ваши пенсионные сбережения не могут быть автоматизированы. Например, если вы владелец малого бизнеса, вам может потребоваться настроить SIMPLE 401(k) или соло 401(k). В этом случае вы будете нести ответственность за создание собственных взносов и достижение собственных целей сбережений.
Убедитесь, что независимо от того, какой способ пенсионных накоплений вы выберете, вы регулярно и последовательно вносите свой вклад.
Чем больше вы сэкономите сегодня, тем больше вырастут ваши пенсионные сбережения и тем выше ваши шансы на достижение целей. Если вы хотите стать миллионером по программе 401(k), стремитесь к досрочному выходу на пенсию или просто хотите быть финансово независимыми, откладывайте каждый месяц максимум, который вы можете себе позволить.
IRS ограничивает сумму, которую вы можете откладывать в свой 401 (k) каждый год; на 2021 год этот лимит составляет 19 500 долларов США (если вам больше 50 лет, вы можете внести дополнительные 6 500 долларов США в качестве догоняющего взноса). Если позволяет ваш бюджет, постарайтесь максимально увеличить свои взносы, чтобы повысить шансы на успех сбережений.
Если 19 500 долларов в год вам не по карману, просто инвестируйте максимум, который можете себе позволить. Старайтесь откладывать от 10 % до 15 % своего дохода и наблюдайте, как растет ваш баланс.
Соответствие работодателя вашим пенсионным отчислениям — отличный способ усилить ваши сбережения. По сути, это бесплатные деньги, и вам следует по возможности не оставлять их на столе. Если ваш работодатель предлагает часть того, что вы вносите в пенсионные сбережения, вы должны убедиться, что вы вносите по крайней мере достаточно, чтобы максимально использовать это соответствие. Максимум обычно составляет процент от вашей зарплаты (часто от 3% до 5%).
Также обратите внимание, что средства могут быть «завещаны». Это означает, что вы получите полную сумму компенсации только в том случае, если останетесь у своего работодателя в течение минимального периода времени; если вы уволитесь с работы до истечения периода наделения правами, вы не получите полного соответствия.
Ваш работодатель может предложить несколько вариантов инвестирования для вашей формы 401(k). Если это так, потратьте некоторое время на изучение каждого варианта, чтобы у вас были наилучшие шансы на получение максимальной прибыли.
Подумайте о своей терпимости к риску и о том, когда вы планируете выйти на пенсию. Чем дальше вы от выхода на пенсию, тем больший риск вы можете себе позволить и тем выше ваша потенциальная прибыль. Также не забудьте взвесить каждый вариант фонда с точки зрения расходов.
Ваш 401(k) будет включать в себя различные сборы и расходы, которые будут варьироваться от одного плана к другому. Хотя эти сборы могут показаться небольшими (часто доли процента), на самом деле со временем они могут возрасти.
Плата за вашу форму 401(k) будет автоматически вычтена, поэтому вы можете даже не осознавать, во сколько вам обходится ваш план. Каждый доллар, который вы тратите на расходы по пенсионному плану, — это доллар, который не может расти и накапливаться для вашего будущего. Приложите все усилия, чтобы сбалансировать прогнозируемую прибыль с затратами на план и подумайте о смене плана, если есть возможность сэкономить на комиссиях.
Каждый работодатель предложит свои варианты пенсионного плана. Когда вы меняете место работы, вам может быть предложен управляемый план с вашим новым работодателем, который может быть лучше, чем план, который в настоящее время удерживает ваши средства.
У вас есть три основных варианта для ваших существующих сбережений 401 (k) при смене работы. Вы можете:
Если у вас есть достаточно денег в этом 401 (k) — обычно 5000 долларов или больше — большинство планов позволят вам оставить его в покое, что может быть хорошим решением, если вы видите там большую прибыль и довольны расходами плана.
Однако, если у вас меньше 5000 долларов США, вы еще не переходите на новую работу или недовольны управлением или оплатой плана, лучше пролонгировать план.
Первый способ, который следует рассмотреть, — это перевести ваши деньги в традиционную IRA. Это может быть лучшим выбором, если ваш новый работодатель не предлагает 401 (k), у вас нет другого работодателя или вы просто хотите иметь больше гибкости в настройках своей учетной записи. IRA предлагаются почти всеми брокерскими компаниями и предлагают вам множество вариантов за ваши деньги.
Второй вариант — перевести свои сбережения в 401(k) вашего нового работодателя. Если они предлагают лучшие фонды или более низкие комиссии и расходы на планы, это, вероятно, ваш лучший шаг.
Если вы пытаетесь достичь статуса миллионера 401(k) или просто хотите успешно выйти на пенсию, есть одно важное правило, которое следует помнить в течение десятилетий ваших сбережений:не прикасайтесь к деньгам.
Независимо от того, что жизнь преподносит вам, избегайте искушения снимать пенсионные счета. Раннее снятие средств может не только замедлить ваш прогресс в геометрической прогрессии, но также повлечет за собой штрафы и сборы. В большинстве случаев это не стоит дополнительных затрат.
Если возникает непредвиденная ситуация, рассмотрите доступные альтернативные варианты, прежде чем досрочно снимать пенсионные фонды. Во многих случаях личный кредит или кредитная линия под залог дома (HELOC) также могут удовлетворить ваши потребности.
Хотя 401(k) — самый популярный вариант пенсионного счета, он не единственный. В зависимости от вашей стратегии сбережений и того, сколько вам нужно откладывать, вы можете подумать о том, чтобы распределить свои пенсионные усилия по различным направлениям сбережений.
Традиционная или Roth IRA может быть еще одним отличным вариантом для пенсионных накоплений, особенно если вы уже максимизируете свои взносы 401 (k). Вы также можете сосредоточиться на личном инвестиционном портфеле. Там вы можете инвестировать в фонды, которые не предлагает ваш работодатель, или даже в акции отдельных компаний.
Вы также можете использовать инвестиции в недвижимость, такие как аренда недвижимости или REIT, чтобы увеличить свой пенсионный денежный поток. Они не будут включать те же налоговые льготы, что и 401(k)s или IRA, но могут стать отличным дополнением к любой хорошо финансируемой пенсионной стратегии.
Сбережения на пенсию — это путь длиной в десятилетия, независимо от того, стремитесь ли вы к семизначному балансу или к комфорту. безопасность. Конечно, нет никакой гарантии, что выполнение этих 10 шагов превратит вас в миллионера 401(k). Но, следуя им, вы повысите свои шансы на достижение пенсионных целей и почувствуете финансовую безопасность после выхода на пенсию.
Фото:©iStock.com/TakakoWatanabe, ©iStock.com/kali9, ©iStock.com/Yuri_Arcurs