Когда вы впервые начинаете думать о выходе на пенсию, вы можете задать себе несколько очевидных вопросов:«Сколько мне нужно откладывать?» и «Правильные ли шаги я предпринимаю сейчас?» Давайте раскроем эти вопросы и рассмотрим некоторые рекомендации по сохранению в разном возрасте.

Сколько вам нужно сэкономить?

Казалось бы, простой вопрос:сколько денег мне понадобится для надежной пенсии?

К сожалению, ответ не так прост. Он индивидуален для каждого человека, потому что зависит от многих факторов, которые индивидуальны для каждого человека, таких как ваш текущий возраст, в каком возрасте вы надеетесь выйти на пенсию, сколько лет вы проживете на пенсии, образ жизни, который вы хотели бы вести. пенсионер, какие у вас могут быть источники пенсионного дохода и многое другое. Ответ также зависит от предположений о таких вещах, как инфляция и ожидаемая доходность инвестиций. Помните, что это прогноз, а все прогнозы неопределенны.

Если вы проведете небольшое исследование по этой теме, вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми очень грубыми эмпирическими правилами, которые пытаются взять все эти различные переменные и свести их к простому принципу, такому как «вам нужно X долларов» или «вам нужно достаточно, чтобы обеспечить 70-80% вашего предпенсионного дохода». Эти эмпирические правила могут быть хороши в качестве отправной точки, но они очень общие.

Возможно, вы сможете узнать больше со вторым подходом. Попробуйте гибкий интерактивный пенсионный калькулятор, такой как инструмент пенсионного планирования E*TRADE (требуется вход в систему), который позволяет вам вводить значения для переменных, упомянутых выше. Поиграйте с цифрами — попробуйте разные возрасты выхода на пенсию, разные оценки пенсионных расходов или даже попробуйте разные предположения об инфляции, доходности портфеля и многом другом. Это даст вам ряд целевых показателей сбережений, а также расскажет о том, как каждый отдельный выбор — например, сколько вы откладываете каждый год — влияет на вашу пенсию.

Давайте возьмем простой пример, используя инструмент планирования выхода на пенсию для человека, которому в январе 2021 года исполнилось 35 лет и который зарабатывает 60 000 долларов в год. Обратите внимание на то, как повлияют изменения возраста выхода на пенсию и суммы, которую вы тратите каждый год.

• Выйти на пенсию в 65 лет.
• Каждый год на пенсии тратить 80 % зарплаты (48 000 долларов США).

• Выйти на пенсию в 67 лет.
• Каждый год на пенсии тратить 70 % от зарплаты (42 000 долл. США).

*Упомянутые выше прогнозируемые суммы сбережений были рассчитаны с использованием инструмента E*TRADE Plan for Pension при средней доходности 6,18 % и уровне инфляции 2,15 % на протяжении всего срока действия плана (окончание в возрасте 92 лет). Каждый сценарий привел к 70% вероятности успеха.

Выполняя подобное упражнение, используя свою собственную информацию и цели, вы сможете получить более четкое представление о том, что вам может понадобиться откладывать, и какие варианты выхода на пенсию имеют для вас смысл.

Начать эффективно откладывать в любом возрасте

Для всех в любом возрасте:

• Если вы имеете право на получение формы 401(k) и ваш работодатель будет платить часть ваших взносов, убедитесь, что вы внесли по крайней мере достаточно, чтобы получить полное соответствие.
• Рассмотрите традиционный IRA или Roth IRA — вы можете делать взносы в IRA, даже если у вас есть 401 (k) (см. лимиты) или вы превысили его, пока вы получаете доход.
• Если можете, внесите максимальную сумму на свой счет 401(k), IRA или другие пенсионные счета с отсрочкой налогообложения.
• Периодически анализируйте свои расходы и ищите способы сократить их и направить сбережения на пенсию.
• Хотя обычно выгодно сначала погасить долг с высокими процентами, не пренебрегайте пенсионными сбережениями в пользу других приоритетных сбережений или расходов.

Какую часть вашего дохода следует откладывать, если вы только начинаете откладывать:

*Эта таблица приведена только в иллюстративных целях

Оценка того, сколько денег вам нужно откладывать на пенсию, не является точной наукой, но стоит приложить усилия. Имея в виду цель, даже если это диапазон, а не конкретное число, вы можете предпринять шаги сейчас, чтобы увеличить свои шансы на достижение цели.

Чем может помочь E*TRADE?