Планирование выхода на пенсию не должно быть чрезмерным. Мы расскажем вам о различиях между 401(k)s и IRA.
В наши дни немногие люди имеют доступ к планам с установленными выплатами, таким как пенсии, которые, возможно, гарантировали вашим бабушкам и дедушкам определенные выплаты после выхода на пенсию до конца их жизни.
Вместо этого большинство пенсионных планов относятся к типу «установленных взносов», что означает, что вы (и, возможно, ваш работодатель) вносите определенную сумму каждый месяц, квартал или год с выплатой, которую вы получаете во время выхода на пенсию в зависимости от рыночной стоимости счета. /Р>
IRA и 401 (k) являются одними из наиболее распространенных планов с установленными взносами, и оба предлагают пенсионные сбережения с налоговыми льготами. Однако между этими типами планов есть несколько ключевых различий. Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно выбирать одно из другого. Для здоровья вашей пенсии вы можете — и должны, если это возможно, — вносить вклад как в 401 (k), так и в IRA.
401(k), а также 403(b) и 457 – это квалифицированный пенсионный план, спонсируемый работодателем. Если ваш работодатель не предлагает 401 (k) или другой спонсируемый план, вам, вероятно, следует просто начать откладывать в Roth IRA или традиционный IRA. Но если у вас есть доступ к плану работодателя, особенно если работодатель предлагает соответствующие взносы, лучше всего начать с этого.
Многие работодатели предлагают соответствующий взнос до определенного процента от вашей зарплаты. Например, если ваш работодатель будет соответствовать вашим взносам 401 (k) до 6% от вашей зарплаты, вы всегда должны вносить не менее 6%. Если нет, вы отказываетесь от бесплатных денег.
Деньги, которые вы вносите на свой счет 401(k), являются деньгами до уплаты налогов, что означает, что вы не будете облагаться налогом на эти деньги в течение года, когда вы их заработали. Вы будете платить налоги с него, когда будете снимать его во время выхода на пенсию. В течение 2020 года сотрудникам разрешается отчислять до 19 500 долларов США дохода до налогообложения по статье 401(k), а лица старше 50 лет могут внести дополнительный догоняющий взнос в размере 6 500 долларов США.
В то время как возможность внести вклад в 401 (k) по большей части ограничена людьми, нанятыми компаниями, которые предлагают такие планы, любой может внести вклад в традиционный IRA (индивидуальный пенсионный счет). (Единственным исключением в 2019 году является то, что лицам старше 70,5 лет не разрешается вносить взносы в традиционные пенсионные счета. В 2020 году ограничение по возрасту исчезнет.)
Как и 401(k), традиционная IRA предлагает рост ваших инвестиций с отсрочкой налогообложения, что означает, что активы в IRA не будут облагаться налогом до тех пор, пока они не будут сняты. Традиционная IRA может также предлагать не облагаемые налогом взносы для людей, которые не участвуют в плане, спонсируемом работодателем.
Roth IRA предлагает противоположные налоговые преимущества по сравнению с традиционным IRA:вы платите налог на доход до того, как делаете взносы в Roth IRA, но вы не будете платить налог на снятие средств со своего заработка или взносов, когда вы снимаете деньги на пенсии. Однако не все имеют право на Roth IRA. Чтобы соответствовать требованиям в 2020 году, ваш скорректированный валовой доход должен составлять менее 124 000 долларов США или 196 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку.
Лимит ежегодных взносов в IRA составляет 6000 долларов США на 2020 год и 7000 долларов США для людей старше 50 лет. Этот лимит одинаков как для традиционных IRA, так и для Roth IRA. У вас есть время до дня уплаты налогов (15 июля для 2019 налогового года), чтобы создать и профинансировать свой Roth и/или традиционный IRA за предыдущий год.
Подробнее о планах пенсионных накоплений:
ПОДПИСАТЬСЯ:Владейте своими деньгами, владейте своей жизнью. Подпишитесь на HerMoney, чтобы получать последние новости и советы о деньгах!